|
Запуск сервиса в тестовом режиме 2007-12-02 14:37:11 01.12.2007 Запуск сервиса в тестовом режимеБлижайшие перспективы 2007-12-04 14:16:07 Уважаемые держатели долей БА Sairos WM хотим осветить вам некоторые аспекты развития и прояснить некоторые моменты для большей прозрачности перспективы ваших вложений. Фонд управления БА который на данный момент составляет 1000 долей будет увеличен в 2 раза до нового 2008 года и предположительно в 10-20 раз в течение 2008 года. Прогнозируемая доходность составит от 0,05 до 0,1 WMZ на одну долю в месяц с перспективой дальнейшего повышения.
Отдельная просьба не заваливать почтовый ящик письмами с просьбами о продаже долей автомата по номинальной цене, все операции с долями осуществляются и будут осуществляться через биржу Shareholder путем размещения публичных заявок, которые будут удовлетворятся или не удовлетворятся, исходя из текущей ситуации и ликвидности долей автомата. Надеюсь на ваше понимание и хочу пожелать удачи в бизнесе.
Читать предыдущую новостьВыплаты дивидендов 2007-12-05 06:49:04 Уважаемые держатели долей БА Sairos WM утверждена схема выплаты дивидендов: дивиденды будут выплачиваться 3 раза в месяц равными долями, ожидаемая доходность за декабрь 12% или 0,12 WMZ на 1долю.
Читать предыдущую новостьДивиденды за 1/3 декабря 2007-12-05 10:51:40 Выплачены дивиденды за 1/3 декабря в размере 40 WMZ из расчета 0,04 WMZ на одну долю
Читать предыдущую новостьУвеличение ФУ БА Sairos WM в 2 раза 2007-12-05 17:10:13 Согласно заранее изложенного плана развития БА фонд управления увеличивается в 2 раза, на доходности автомата увеличение ФУ не отразится, выплаты будут производится как и было сообщено прежде из расчета 0.04 WMZ на одну долю с перспективой дальнейшего повышения доходности в 2008 году.
Читать предыдущую новостьПерспективы формирования ФУ 2007-12-11 09:24:51 Следующее увеличение ФУ БА Sairos WM планируется на февраль - март месяц 2008 года, фонд будет увеличен в 5 раз до 10000 WMZ
Читать предыдущую новость
Дивиденды за 2/3 декабря 2007-12-11 16:44:00 Выплачены дивиденды за 2/3 декабря в размере 80 WMZ из расчета 0,04 WMZ на одну долю
Читать предыдущую новостьДивиденты за 3/3 декабря 2007-12-17 04:01:32 Выплачены дивиденты за 3/3 декабря в размере 80 WMZ из расчета 0,04 WMZ на одну долю
Читать предыдущую новостьС наступающим Новым Годом и Рождеством! 2007-12-25 09:57:01 Поздравляем наших пользователей с наступающим Новым Годом и Рождеством Христовым! Желаем крепкого здоровья и процветания в новом 2008 году.
Читать предыдущую новостьДивиденды за 1/3 января 2008-01-06 13:11:54 Выплачены дивиденды за 1/3 января в размере 80 WMZ из расчета 0,04 WMZ на одну долю
Читать предыдущую новостьУвеличение ФУ БА Sairos WM 2008-01-06 13:15:23 08.01.2008 на голосование будет поставлен вопрос об увеличение ФУ в 5 раз до 10 000
Читать предыдущую новостьДивиденды за 2/3 января 2008-01-15 11:51:33 Выплачены дивиденды за 2/3 января в размере 400 WMZ из расчета 0,04 WMZ и 400 WMR из расчета 0,04 WMR на одну долю
Читать предыдущую новостьДивиденды за 3/3 января 2008-01-22 15:35:13 Выплачены дивиденды за 3/3 января в размере 400 WMZ из расчета 0,04 WMZ на одну долю
Доходность в январе составила 12,16%
Читать предыдущую новостьДивиденды БА Sairos WM будут начисляться еженедельно 2008-01-27 14:51:11 с 01.02.2008 года дивиденды БА Sairos WM будут начисляться еженедельно, т.е. 4 раза в месяц
Читать предыдущую новостьДивиденды за 1/4 февраля 2008-02-04 06:23:06 Выплачены дивиденды за 1/4 февраля в размере 300 WMZ из расчета 0,03 WMZ на одну долю
Читать предыдущую новостьДивиденды за 2/4 февраля 2008-02-11 13:25:15 Выплачены дивиденды за 2/4 февраля в размере 300 WMZ из расчета 0,03 WMZ на одну долю
Читать предыдущую новостьДивиденды за 3/4 февраля 2008-02-18 01:34:27 Выплачены дивиденды за 3/4 февраля в размере 300 WMZ из расчета 0,03 WMZ на одну долю
Читать предыдущую новостьДивиденды за 4/4 февраля 2008-02-25 09:33:49 Выплачены дивиденды за 4/4 февраля в размере 300 WMZ из расчета 0,03 WMZ на одну долю
Читать предыдущую новостьДивиденды за 1/4 марта 2008-03-03 04:40:02 Выплачены дивиденды за 1/4 марта в размере 300 WMZ из расчета 0,03 WMZ на одну долю
Читать предыдущую новостьДивиденды за 2/4 марта 2008-03-10 20:00:22 Выплачены дивиденды за 2/4 марта в размере 300 WMZ из расчета 0,03 WMZ на одну долю
Читать предыдущую новостьГолосование по увеличению ФУ 2008-03-10 20:02:44 На голосование поставлен вопрос об увеличение ФУ БА Sairos WM в 3 раза до 30 000
Читать предыдущую новостьПроцедура увеличения ФУ завершилась 2008-04-16 06:36:15 Процедура увеличения ФУ завершилась, текущий объем фонда управления составляет 29988 WMZ.
Читать предыдущую новость
Публичный реестр 2008-05-19 05:14:23 БА размещен в публичном реестре
Читать предыдущую новостьИзменение валютной политики ЦБ РФ 2008-05-19 05:21:40 КИЕВ, 18 мая — РИА Новости. Новая валютная политика Центробанка в краткосрочной перспективе не приведет к спекуляциям на валютном рынке, но в долгосрочной обеспечит приток капитала, считает главный экономист Сбербанка Ксения Юдаева.
«Я думаю, краткосрочный эффект от изменения порядка проведения валютных интервенций будет в том, что он отобьет спекулянтов. Но в долгосрочной перспективе будет значительный приток, связанный с удорожанием (укреплением рубля)», — сказала Юдаева журналистам в рамках ежегодного форума ЕБРР в Киеве.
По ее мнению, действия ЦБ, который раньше привязывал валютные интервенции только к курсовым параметрам, а теперь будет ориентироваться и на другие факторы, в частности, платежный баланс,- означают, что регулятор решил «отойти от таргетирования только обменного курса и заняться инфляционным таргетированием».
Но пока, по словам Юдаевой, «все равно обменный курс является единственным каналом, по которому можно регулировать денежную массу». Экономист вслед за другими экспертами предсказывает волатильность обменного курса в связи с изменением валютной политики ЦБ.
Что касается инфляции, то экономист Сбербанка считает невыполнимым даже новый, более высокий прогноз роста потребительских цен правительства, который на этой неделе был повышен с 10,0% до 10,5%.
«Инфляция будет больше правительственного прогноза», — сказала Юдаева, не став называть конкретных цифр, ссылаясь на то, что официального прогноза у Сбербанка нет.
По ее мнению, сильное торможение инфляции чревато серьезными проблемами для экономики. «Нужно проводить антиинфляционную политику, но сейчас существенно сжимать денежную массу неразумно», — считает экономист.
Юдаева полагает, что к концу 2008 года темпы инфляции в РФ снизятся.
Она подчеркнула также, что ЦБ «не является главным игроком с точки зрения стерилизации валюты». «Он (ЦБ) может контролировать только номинальный, а не реальный курс», — пояснила Юдаева.
По ее мнению, большую роль здесь должен сыграть Минфин. «Я бы рекомендовала Минфину более активно использовать внутренний долг как средство стерилизации притока и средство для создания ликвидного рынка госдолга (в РФ)», — сказала экономист. Такой рынок, по ее мнению, нужен России как инструмент рефинансирования банковской системы.
По словам Юдаевой, глобальный финансовый кризис помешал Минфину разместить облигации, как планировалось, осенью прошлого года.
Сейчас локальный кризис в США еще продолжается, но глобальный кризис доверия уже закончился, полагает эксперт. «Глобальный рынок начал функционировать в более или менее нормальном режиме. С высоким прогнозом цен на нефть российские компании смогут занимать за рубежом, правда, по более высоким ставкам, и приток капитала возобновится», — подытожила Юдаева.
Читать предыдущую новость
Кредиты в системе WebMoney 2008-05-19 09:48:20 Оформить кредит можно не только в банке или кредитном союзе, но и на кредитной бирже в Интернете.
Всего пару кликов -- и ты уже заемщик. Правда, платить за виртуальные деньги иногда приходится реально много. Зато можно оформить займ на любую сумму и фактически без всяких гарантий возврата.
"Ты - мне, я - тебе" - так коротко можно объяснить принцип работы кредитной биржи платежной системы WebMoney. Естественно, у нее нет статуса кредитного учреждения, поэтому кредиторами на бирже выступают… сами пользователи, то есть физлица. Пока такую виртуальную площадку - место встречи кредиторов и заемщиков - из всех ЭПС предлагает только WM.
Сам процесс взаимоотношений участников, действительно, очень напоминает работу биржи. Если у одного из пользователей возникает необходимость взять кредит, он размещает в системе заявку, где будет указано - сколько он хочет получить денег, на какой срок и под какие проценты. После размещения такого объявления нужно ждать пока кто-нибудь из других членов системы согласится дать деньги взаймы. Если таковые найдутся (а они обычно находятся), на адрес заемщика высылается кредитное соглашение. После его подтверждения отдельным письмом (электронной подписи в Украине пока не существует) кредитные средства переводятся на электронный кошелек заемщика, и он может распоряжаться ими по-своему усмотрению.
WebMoney гарантирует, что на биржу попадает только тот участник, чьи паспортные данные есть у системы. Система также якобы гарантирует, что в случае невозврата долга электронный кошелек заемщика будет опустошен в пользу кредитора (если кошелька хватит). Все остальное - дело двух сторон, вступающих в ссудные отношения друг с другом. Рискованно? Да. А насколько же выгодно?
Большие проценты
Естественно, ключевой вопрос в этом всем: сколько придется платить за пользование виртуальным кредитом? Ответим сразу: много, и очень много. Ставки по займам устанавливаются по соглашению кредитора и заемщика и могут колебаться от одной сотой процента и до бесконечности. Средние же кредитные ставки на виртуальной бирже почти как в ломбардах - от 5% до 12% в месяц. Обусловлено это тем, что чем выше процент, тем охотнее кредиторы соглашаются на сделку. Говорят, если ставка менее 5% в месяц - шансы получить кредит невелики.
Правда, ограничений для сумм кредитов не существует (теоретически). Если дата регистрации пользователя в системе менее года, то более 15 000 грн. вряд ли кто-то ему даст. Но если кредитная история у него хорошая и нет долгов - нет проблем. В банке же беззалоговый кредит на сумму выше 25 тыс. грн. клиенту, который не имеет статуса VIP, скорее всего, не выдадут.
Полученный кредит можно тратить в интернет-магазинах, а можно обналичить гривнами через обменные пункты. Указывать адреса было бы некорректно, но их очень легко найти через поисковики по запросу "Обмен WebMoney Украина". Обменный пункт может выдать гривны в различных системах, начиная от Privat24 и WesternUnion и заканчивая наличными. Конечно, за "обнал" придется заплатить комиссию (в среднем примерно 2% суммы).
Существенно увеличивает переплату по кредиту и то, что погашать его можно лишь с учетом всех процентов, начисленных на сумму долга. То есть, если заемщик берет в долг 500 грн. и возвращает их через пару дней, он все равно должен погасить не менее 525 грн. (тот самый минимум - 5% в месяц). В итоге виртуальный займ на год с учетом всех расходов обойдется более чем в 60% годовых, что, конечно, непомерно много. С другой стороны, если сделать заявку на 1% в месяц и найти кредитора, который на это согласится, то можно в итоге получить кредит, который вряд ли найдешь на таких условиях в банке.
А если не вернуть?
После окончания срока выплаты кредита система WebMoney автоматически снимает все средства со счета заемщика и передает их кредитору. Если средств недостаточно, виртуальный кошелек блокируется, и паспортные данные заемщика передаются пользователю, выдавшему кредит. Далее любая сумма, которая поступит на кошелек, будет автоматически списана на счет кредитора. После погашения нужной суммы счет будет автоматически разблокирован, но статус заемщика на бирже кредитов сменится на "Получал кредит, но не вернул вовремя". После получения такого статуса шансы получения нового кредита практически равны нулю. Скорей всего, ни один кредитор, по понятным причинам, не захочет иметь с ним дело.
А что будет, если пользователь просто не вернет кредит и пропадет? Кредитор имеет полное право получить его паспортные данные и на основании заключенного кредитного договора обратиться в суд с целью возврата долга. Правда, кто этим будет заниматься, если заемщик, к примеру, из Украины, а кредитор - из Казахстана? Вопрос, конечно, риторический. С другой стороны, никто не заставляет кредитовать не только иностранца, но даже жителя другого города - пусть он и соотечественник. Все решается по обоюдному согласию сторон и на их страх и риск.
Забросим невод
Если все вышеописанное не заставило закрыть страницу сайта виртуальной кредитной бирж, можем рассказать, как стать ее участником.
Для того чтобы получить доступ к виртуальным кредитам, необходимо проделать несколько нехитрых ходов. Первым делом нужно скачать программу, которая позволит управлять электронными кошельками. Ссылку для скачивания можно найти на главной странице сайта. Далее программу необходимо установить, эта процедура длится не более 5-10 минут, а по окончании установки уже можно оплачивать товары и услуги в Сети.
Право получить кредит через WebMoney имеют в основном владельцы так называемых персональных аттестатов (специальных регистрационных форм). Они выдаются только при предоставлении данных паспорта. Для получения такого аттестата необходимо обратиться к представителю WebMoney в своем регионе проживания. Их координаты можно найти на сайте системы. В Украине их более 40 (только в Киевской области, к примеру, работает 9 представителей).
Процедура получения аттестата у каждого представителя своя, но в целом она сводится к предоставлению паспорта и внесению незначительной суммы (по сути, платы за регистрацию). Для жителей Киевского региона стоимость получения аттестата колеблется от 5 до 50 грн.
Скачав "кошелек" и "купив" аттестат, можно пользоваться сервисами онлайн-системы в полном объеме. В частности, оформлять виртуальные кредиты или самим выступать в роли кредитора.
А стоит ли влезать в сети?
Совершенно очевидно, что виртуальные кредиты удобны, но невыгодны. Конечно, здорово, например, в плохую погоду оплатить в кредит коммунальные услуги или товар в интернет-магазине, когда выезжать из дома нет никакого желания. Автор статьи сам такое проделывал и может подтвердить - это быстро и удобно. Но переплачивать за это не менее 5% суммы займа в месяц! Нет уж, увольте.
Спорной представляется и выгода от заработка на кредитовании других участников. С одной стороны, ссудить кому-то деньги и получить за это через год в среднем от 50% (средняя ставка по заявкам) прибыли вроде бы и неплохо. С другой - гарантий возврата долга практически никаких. После получения денег пользователь системы может просто исчезнуть и обращаться в милицию с его паспортними данными как-то даже не серьезно. К тому же паспорт "заемщика" вполне может оказаться поддельным.
Так что прежде чем ссужать пользователей Сети на серьезные суммы, стоит сто раз подумать. В крайнем случае можно подстраховаться распиской или банальным договором займа, оформленным не в электронной, а в письменной форме. Кстати, по Закону "О налоге на доходы физлиц", проценты по таким договорам облагаются налогом в 15%. Если же игнорировать этот факт, можно нарваться на штрафы и претензии со стороны налоговой.
Простым языком
Электронная платежная система (ЭПС) -- система, позволяющая производить расчеты (оплачивать товары и услуги, переводить деньги) в Интернете. Наиболее популярные системы: WebMoney, Yandex.Деньги, Rupay и другие.
Электронный кошелек - это специальная программа, установив которую на своем компьютере можно оплачивать товары и услуги через Интернет. Чтобы обзавестись кошельком, нужно зарегистрироваться в одной из платежных систем.
Техника займа
Процедура получения займа начинается с открытия страницы http://credit.webmoney.ru. Это и есть биржа кредитов, где можно увидеть список заявок людей, которые хотят получить кредит. Помимо трех базовых типов кошельков: WMZ - доллары, WME - евро, WMU - гривны, пользователь может дополнительно создать еще и другие типы: WMG - эквивалент грамма золота, WMC - для получения кредита, WMD - для предоставления кредита. Нам нужно создать WMC перед процедурой получения кредита. Это можно сделать за пару кликов. Все очень просто.
Для добавления своей заявки необходимо, прежде всего, перейти на ссылку с текстом "Добавить заявку на получение кредита". Здесь будет предложена стандартная форма с полями: "Сумма кредита", "Сумма возврата", "Цель получения кредита", "Срок кредита" и прочие. Наибольший интерес представляет поле "Сумма возврата", поскольку мы говорим о краткосрочных кредитах (в среднем до 100 дней), то заемщик может эту сумму указать.
Таким образом, заявка примет примерно следующий вид: "Взять кредит на 10 дней на сумму $50 с возвратом $55", а система автоматически просчитает месячный процент по кредиту.
Погашение лучше осуществлять сразу и в полном объеме, но не позже даты, указанной в договоре. Для погашения кредита нужно выбрать специальный кошелек типа WMC, перейти в историю операций, выбрать операцию займа и погасить ее. В итоге с WMZ кошелька спишется нужная сумма.
Кредитные сети
Выгодно ли получать кредит в электронной платежной системе?
ЗА
Быстрое оформление кредита -- 1--2 дня
Минимум документов при оформлении -- только паспорт
Сумма кредита, в принципе, не ограничена
ПРОТИВ
Нужно покупать аттестат и тратиться на обналичивание виртуальных денег
Иногда, чтобы получить кредит нужно согалситься платить высокие проценты
В случае невозврата займа можно получить повестку в суд
Антон Кеденко
Читать предыдущую новостьdengi-ua.com Доходность БА за май 2008-06-25 10:00:18 Доходность БА за май была выше прогнозириуемой и составила 8% на долю, прогнозируемая доходность БА на июнь 8%-9%.
Читать предыдущую новостьДоходность БА за июнь 2008-06-25 10:00:48 Доходность БА за июнь составила 8,93% на долю.
Читать предыдущую новостьРаспределение дивидендов 2008-07-03 15:41:54 с 01.07.2008 года дивиденды БА Sairos WM будут начисляться 1 раз в месяц, каждое 1 число месяца следующего за отчетным, т.е. дивиденды за июль будут распределены 1 августа и т.д..
Читать предыдущую новостьКуда в России можно вложить деньги. Варианты инвестиций, небольшой ликбез. 2008-07-07 17:15:00 В один прекрасный (во всех смыслах этого слова) момент Вы осознаете, что уже не живете от зарплаты до зарплаты, у Вас появились свободные деньги. В этот момент и возникает закономерный вопрос: Во что вложить? Куда инвестировать? Как получить максимальную прибыль?
При этом очевидно, что деньги, спрятанные под матрасом, сами по себе множиться и преумножаться не будут. Чтобы капитал рос, деньги должны работать. Для этого их необходимо грамотно вложить.
В нашей статье мы разберем наиболее популярные виды вложения средств.
Вложение денег в акции
Акции российских компаний сегодня одни из самых доходных активов среди доступных частному инвестору.
С доходностью акций, которая наблюдается на фондовом рынке последние годы, не сравнятся ни валюта, ни банковские вклады, ни недвижимость. Несмотря на то, что по российским акциям выплачивают довольно небольшие дивиденды, это не смущает инвесторов - цены на акции растут из года в год.
Этот тип инвестиций - лучший актив для долгосрочных вложений и создания капитала; на длительных интервалах времени акции переигрывают инфляцию и способны приносить высокий доход за короткий срок. Плюс к этому их всегда легко реализовать.
Инвестиции в акции – занятие, требующее соответствующих серьезных знаний и опыта.
Облигации
Инвестиции в облигации - наиболее надежное вложение средств на рынке ценных бумаг.
Облигация – долговая ценная бумага: купив облигацию компании-эмитента, инвестор становится ее кредитором. Эмитент обязуется выплатить держателю облигации по окончании срока ее обращения номинальную стоимость облигации плюс заранее известный или легко прогнозируемый стабильный доход в виде процентов от номинальной стоимости.
Стоимость облигаций, в отличие от акций, не подвержена резким колебаниям. Держатель облигации рассчитывает на получение фиксированного дохода от своих инвестиций в форме выплаты процентов. Кроме того, нередко облигации продаются по цене ниже номинала (с дисконтом), а погашаются заемщиком по номиналу. Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью – также доход инвестора.
Государственные облигации
Инвестиции в государственные облигации (ГКО/ОФЗ) традиционно считаются безрисковыми. По этой причине и доходность гос.облигаций на 4-5% годовых ниже доходности корпоративных облигаций. ГКО/ОФЗ размещаются и обращаются в секции государственных ценных бумаг на ММВБ. Рынок ГКО/ОФЗ характеризуется высокой ликвидностью и большими объемами эмиссии, по этой же причине он очень привлекателен для банковского капитала.
Облигации субъектов РФ и муниципальные облигации
Санкт-Петербург и Москва, как субъекты Федерации, имеют по сравнению с Федеральным правительством лучшую кредитную историю. Это объясняется тем, что в период дефолта 1998 г. Москва и Санкт-Петербург отвечали по своим обязательствам в полном объеме. Надежность их облигаций приравнивается к облигациям правительства, а доходность несколько выше.
Корпоративные облигации
Самый молодой и самый перспективный сегмент рынка облигаций - рынок корпоративных облигаций. В середине 1999 года начались первые публичные размещения корпоративных облигаций. Сейчас этот рынок развивается быстрыми темпами. В первую очередь доходность корп. облигаций зависит от репутации и кредитной истории эмитента. Облигации подразделяют на два эшелона. К первому эшелону относятся облигации Газпрома, ТНК, Славнефти, Русского алюминия, РАО ЕЭС России, CSFB. Второй эшелон – все остальные облигации.
Основные торги ведутся в секции фондового рынка ММВБ, а также в секции РТС Bonds.
Банковские фонды (ОФБУ)
Еще одна возможность частному инвестору выгодно вложить деньги в ценные бумаги – это общие фонды банковского управления (ОФБУ). Они создаются банками путем аккумулирования средств многих инвесторов для инвестирования на фондовом рынке.
Принцип работы ОФБУ похож на паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Инвесторам не гарантируются доходы - все зависит от роста рынка ценных бумаг и эффективности управления фондом. Каждый фонд работает по одной выбранной стратегии - в зависимости от того, в какие ценные бумаги вкладывают управляющие, например, консервативная, доходная и пр.
ОФБУ доступен более широкий, чем у ПИФов, круг объектов для вложений. Это объясняется тем, что банки могут осуществлять операции в валюте, и не обязаны пользоваться услугами российских депозитариев. В зависимости от типа фонда средства ОФБУ вкладываются в ценные бумаги российских и иностранных компаний, драгоценные металлы, валюту, срочные инструменты.
Расходы у вкладчиков ОФБУ следующие: вознаграждение управляющего (0,5-3% годовых, взимаемых в размере 1/365 ставки в день от общей суммы средств в управлении), премия управляющего за успех (присутствует не во всех фондах, варьируется в зависимости от фонда, взимается ежемесячно или ежеквартально от полученной прибыли), комиссия за досрочный выход (как правило, взимается при выходе ранее 11 месяцев в размере 1,5-3% от суммы выводимых средств). ОФБУ не пользуются услугами специализированного депозитария, регистратора и аудитора, и оплата услуг этих организаций со вкладчиков не взимается.
Пай ОФБУ не является ценной бумагой. Передача его третьему лицу невозможна.
Паевые фонды (ПИФы)
Один из наиболее доступных и эффективных способов сохранения и преумножения капитала является инвестирование в паевые инвестиционные фонды (или фонды коллективных инвестиций, ПИФ). Они более доходны, чем депозиты, ставки по которым хорошо если хоть чуть-чуть перекрывают уровень инфляции.
Принцип работы ПИФов в следующем – средства всех инвесторов объединяются в инвестиционный пул, которым управляет профессионал (например, банк или управляющая компания).
Затем собранные денежные средства инвестируются управляющей компанией в различные доходные активы: например, ценные бумаги, банковские депозиты или в недвижимость (в случае закрытых ПИФов). Коллективное инвестирование предлагает самые разнообразные формы и способы вложения денег. Если управляющая компания грамотно инвестировала доверенные ей средства, стоимость имущества ПИФа, т.е. совокупная стоимость внесенных денежных средств возрастает, увеличивая доход пайщика.
Вся деятельность таких фондов строго контролируется и задокументирована множеством нормативно-правовых документов. Вложить деньги в ПИФ не составляет труда, нужно только определиться с видом, сроком и суммой вложения.
Одно из главных преимуществ данного метода - доступность данного вида начинающему инвестору.
Банковский вклад
Банковские вклад – самый простой и популярный способ инвестирования.
Он не требует от инвестора квалификации в финансовой области и риск при таком способе инвестирования минимален. Сегодня система страхования банковских вкладов физических лиц гарантирует возврат денежных средств даже в случае банкротства банка (на сумму до 100 тыс.руб.)
Еще один плюс банковского вклада - отсутствие дополнительных расходов вкладчика и не облагаемый налогом доход по депозиту.
Есть у банковского вклада как средства инвестирования и свои недостатки. Во-первых, низкая доходность: проценты по банковскому вкладу очень незначительно превышают процент существующей инфляции. Банковский вклад гарантированно обеспечивает сохранность денежных средств вкладчика в условиях роста цен, но практически не приносит ему дополнительного дохода. Во-вторых, невозможность досрочного возврата средств без потери части начисленного дохода, что характерно для многих видов банковских вкладов.
Для размещения средств на банковском вкладе заключается договор банковского вклада, где указываются все условия хранения денежных средств: процентная ставка, срок, способ начисления процентов (ежемесячно или в конце срока), и обязательно условия досрочного отзыва вклада. В дополнение к этому в договоре прописываются реквизиты сторон - вкладчика (ФИО, адрес, паспортные данные) и Банка (наименование, адрес, ИНН/ОГРН и т.д.).
В любом случае, вложить деньги в Банк и уберечь их от инфляции выгоднее, чем прятать их дома. К тому же вложение денег в Банк убережет Вас от переживаний за свои накопления, т.к. здесь для Вас минимальный риск.
Доверительное управление
Сегодня самый высокий доход дают самостоятельные инвестиции на рынке ценных бумаг. Но у этого метода есть свои минусы – Вы должны обладать профессиональными знаниями инвестора. Для овладения ими должно пройти некоторое время плюс Вы можете потерять достаточно серьезные суммы, пока научитесь правильно распоряжаться ими. Вы можете доверить управление Вашими деньгами профессионалу – так называемое доверительное управление. Доверительное управление – это передача прав на управление Вашими средствами в руки профессионалов на рынке ценных бумаг, один из способов управления собственным капиталом. Правда, подводный камень этого метода – необходимы знания для выбора управляющего, а также чтобы правильно составить требования к составу и структуре инвестиционного портфеля и оговорить все условия инвестирования.
Переданные в ИДУ средства могут быть вложены и в ценные бумаги российских и иностранных компаний, в валюту, драгоценные металлы и т.д. Выбор объектов в данном случае практически не ограничен и определяется пожеланиями инвестора и возможностями Доверительного Управляющего.
За управление Вашим имуществом Доверительный Управляющий будет брать определенную плату. Как правило, это плата за управление и вознаграждение (премия) за успех. Она колеблется в пределах от 1 до 2,5% годовых от суммы средств в управлении. Вознаграждение за успех рассчитывается от суммы дохода, полученного за отчетный период и составляет, как правило, от 10% до 20%. Некоторые компании ограничиваются только платой за управление, без премии за успех.
Преимущества индивидуального доверительного управления – это гибкие условия договоров, возможность разработки персональной инвестиционной стратегии, большое количество дополнительных услуг, таких как подготовка налоговых деклараций, страхование имущества, управление пенсионными накоплениями и др.
При работе по программам ИДУ есть одно, но довольно существенное ограничение– минимальная сумма инвестиций. Минимальная сумма для передачи в доверительное управления, как правило, от 1 миллиона рублей (на рынке Форекс – от 500 тыс.).
Фондовый рынок
Во всем мире, и в России в том числе, самый выгодный способ преумножения капитала - инвестиции в ценные бумаги. Для участия в игре на фондовом рынке Вы должны выбрать посредника. И здесь есть два варианта – классический брокеринг и интернет-трейдинг.
Классический брокеринг подразумевает крупные инвестиции – от 10 тысяч долларов. Брокер, изучив обстановку на рынке, может Вам дать совет, однако окончательное решение о покупке или продаже тех или иных акций будет за Вами. При работе с брокерскими конторами, а их в России сейчас уже более двухсот, Вы должны будете отдавать брокеру процент прибыли.
Если же Вы выбираете интернет-трейдинг, то Вы все равно должны будете вступить в инвестиционную компанию, с той лишь разницей, что процент за «подсказки» брокера платить уже не придется - потому что Вы сами будете совершать все операции по покупке и продаже. Для анализа ситуации на рынке и принятия соответствующих решений Вы получите все необходимые программы, позволяющие отслеживать изменения котировок акций, сидя за компьютером.
Необходимо учесть, что игра на фондовом рынке – очень сложный и запутанный механизм. Стать профессионалом в этой области довольно сложно, ведь успех на фондовом рынке зависит не только от знаний и умений, но и от удачи.
Вложение денег на рынке Forex
В последнее время очень популярна игра на рынке Forex. Реклама обещает баснословные прибыли, Вас обещают научить зарабатывать на разнице курсов валют. Но на практике не все так сказочно. Реально зарабатывают лишь 7 % игроков рынка, все остальные участники сводят свои потери к нулю или остаются в проигрыше. Это объясняется еще и тем, что наравне со всеми на разнице курсов валют зарабатывают и бизнесмены и компании, у которых есть информация о будущих действиях правительства - это является той самой «козырной» картой, которую сложно побить простому игроку.
Плюсом в этой системе является то, что перед тем как начать игру на реальные деньги, Вы можете открыть свой учебный счет и попробовать свои силы на виртуальном рынке.
Читать предыдущую новостьhttp://www.usurer.ru Pубль может претендовать и на роль мировой резервной валюты 2008-07-24 16:56:59 МОСКВА, 24 июл — РИА Новости. Российский рубль вполне может стать региональной резервной валютой и претендовать на роль мировой резервной валюты — если РФ не наделает «больших ошибок» в экономической политике, заявил в интервью РИА Новости главный экономист Всемирного банка Желько Богетич.
Он считает, что российская экономика — достаточно велика и «будет расти значительно и в будущем». По словам экономиста, России необходимо снизить инфляцию до однозначных значений, развить финансовый сектор и продолжать дальнейшее открытие экономики, увеличить объемы внешней торговли. Кроме того, следует на более долгий срок обеспечить достаточно стабильное состояние макроэкономики, то есть — высокий уровень производительности труда и стабильный экономический рост.
«Если такая ситуация будет сохраняться в течение продолжительного периода времени, значение рубля как региональной валюты будет расти. Под долгим сроком я подразумеваю десять лет», — сказал он. Эксперт не исключил, что если в экономической политике Россия избежит «больших ошибок» и будет проводить разумную экономическую политику, то в перспективе российский рубль может претендовать и на роль мировой резервной валюты.
Читать предыдущую новость
Сбербанк России даёт кредит без залога 2008-09-12 23:14:25 Западно-Сибирский банк Сбербанка России предложил кредит без залога и целевого подтверждения. Получить его смогут малые предприниматели, отработавшие не менее полгода и имеющие «грамотно оформленную финансовую отчётность». При этом, специалисты банковского центра развития малого бизнеса обещают предпринимателям консультационную поддержку и помощь при оформлении кредитной заявки.
Решение о выдаче кредита принимается в течение четырёх дней с момента предоставления заёмщиком полного пакета необходимых документов. Предприниматель сможет получить на срок до полутора лет не более 750 тысяч рублей под 17% годовых без каких-либо дополнительных комиссий. Кроме того, клиентам банка доступна такая форма бюджетной поддержки, как частичное возмещение процентов (две трети ставки рефинансирования)...о как!... по кредитам на развитие производства. Приведу наглядный пример: с началом деятельности в Тюменской области Гарантийного фонда предпринимателя, на каждый рубль, обеспеченный поручительством фонда, смогут привлечь до десяти рублей кредита в Сбербанке. Зелёный коридор малому предпринимателю открыл Сбербанк России - значит не так уж всё плохо?
Читать предыдущую новостьСбербанк из-за финкризиса сокращает темпы кредитования 2008-10-04 21:43:47 МОСКВА, 3 окт — РИА Новости. Сбербанк, являющийся опорным кредитором российской экономики, из-за финансового кризиса меняются приоритеты — прекращает наращивать кредитный портфель и готовится ужесточить условия выдачи новых кредитов как для юридических, так и для физических лиц, пишет в пятницу газета «Коммерсант».
По данным издания, президент банка Герман Греф , с лета практикующий ежемесячные обращения к сотрудникам в письменном виде, октябрьское послание начал с констатации факта финансового кризиса.
Глава госбанка признал «кардинальное изменение системы глобальных финансовых рынков». «Инвестиционные банки в их классическом виде перестают существовать, — написал сотрудникам Греф. — Крупнейшие банки и финансовые компании попали под государственное управление… В развивающихся и переходных экономиках ситуация на финансовых рынках также ухудшилась из-за вывода зарубежными инвесторами своих активов». Греф разъяснил своим подчиненным причины мирового финкризиса и призвал сохранять спокойствие.
В рамках антикризисных мер, по словам руководителя Сбербанка, приоритеты в деятельности банка будут изменены. «Мы отменили в нашем бизнес-плане показатели по объемам кредитования, выдвинув как приоритет надежность и гарантии обеспеченности возврата выданных нами кредитов», — сообщил Греф.
Таким образом, отмечает издание, глава Сбербанка фактически признал, что банк не планирует выполнять заявленные ранее планы по увеличению кредитного портфеля. По оценке Грефа, кризис будет носить системный и затяжной характер и банку «надо быть готовым к работе в новой реальности».
«Новая реальность», о которой пишет Греф, для большинства участников рынка наступила давно, а обвал фондовых индексов, кризис доверия в банковской системе и угроза банкротства некоторых крупных банков сделали ее драматичной. Многие участники финансового рынка пересмотрели свои розничные программы, заморозили кредитование, повысили ставки по кредитам и сократили персонал. Это, в свою очередь, заставило внести коррективы в бизнес-стратегии большинства компаний потребительского и реального сектора: стоимость ресурсов сильно возросла, а для некоторых заемные средства стали просто недоступными, констатирует «Коммерсант».
Сбербанк является крупнейшим кредитором в России. По данным Банка России на 1 июля 2008 года, общий объем кредитов, выданных российскими банками предприятиям, составил 8,8 триллиона рублей. Из них на Сбербанк приходится 41% (3,6 триллиона рублей). На 1 января 2008 года доля Сбербанка составляла 43,4%.
«Тот факт, что крупнейший кредитор российской экономики фактически признался в готовности сократить темпы кредитования из-за финансового кризиса, свидетельствует о признании масштабов финансовых проблем российских компаний и экономики в целом», — считает экономист банка «Траст» Евгений Надоршин . По его словам, темпы кредитования, которые банки демонстрировали до сентября, уже не соответствовали внутреннему состоянию российской экономики и внешним финансовым условиям.
По итогам 2007 года прирост общего кредитного портфеля Сбербанка составил 63,2 миллиарда долларов, что на 55% выше результатов 2006 года. Официальные представители крупнейшего банка никогда не сообщали планируемых годовых результатов. Но весной этого года заместитель председателя Сбербанка Белла Златкис обещала, что в абсолютном выражении прирост кредитного портфеля будет не ниже прошлогодних результатов, напоминает замруководителя аналитического департамента «Совлинк» Ольга Беленькая. Согласно российской отчетности Сбербанка за первое полугодие, его кредитный портфель увеличился на 29 миллиардов долларов, из которых 8 миллиардов — розничные кредиты.
Греф надеется добиться «поистине революционных результатов» после окончания кризиса. «Надо запастись терпением, здоровьем и получить много новых знаний и навыков, чтобы успешно реализовать нашу пятилетнюю программу преобразований», — призвал он своих подчиненных.
Читать предыдущую новостьСбербанк ужесточает выдачу кредитов россиянам 2008-10-04 21:45:49 Сбербанк вынужден подстраиваться под реалии финансового кризиса. С 1 октября финансисты подняли ставки по кредитам на 2,25% годовых в рублях и на 1,75% в валюте. А вчера стало известно о смене приоритетов в стратегии: крупнейший банк России прекращает наращивать кредитный портфель и будет ужесточать условия выдачи новых кредитов. Как считают эксперты, вслед за Сбером требования к заемщикам повысят и остальные банки.
«Мы отменили в нашем бизнес-плане показатели по объемам кредитования, выдвинув как приоритет надежность и гарантии обеспеченности возврата выданных нами кредитов, — написал в ежемесячном обращении к сотрудникам президент Сбербанка Герман ГРЕФ . — Кризис будет носить затяжной характер, и надо быть готовыми к работе в новой реальности».
Большая часть банков России к такому выводу пришлa давно. Еще в конце прошлого года исчезли предложения о выдаче ипотечных кредитов без первоначального взноса. Банки щепетильнее начали изучать материальное положение клиентов и подняли ставки по займам. Сбербанк на риски финансового кризиса отреагировал одним из последних.
— Бума на кредитном рынке больше не будет, — прогнозирует президент Ассоциации российских банков Гарегин ТОСУНЯН. — Письмо Грефа — это знак всему банковскому сообществу: «Делай, как я!» Маленькие банки и так выдавали кредиты в «ручном режиме», внимательно изучая материальное положение клиентов. А средние и крупные финансовые учреждения зачастую выдавали займы на автомате. Многие банки уже повысили требования к заемщикам. А теперь пришло время и всем остальным пересмотреть стратегию развития. Думаю, теперь кредитный рынок будет в первую очередь расти за счет выдачи займов надежным и состоятельным клиентам.
ТЕМ ВРЕМЕНЕМ
Госдума в первом чтении одобрила законопроекты, направленные на борьбу с кризисом в России. Они, напомним, разрешают Центробанку выдавать коммерческим банкам кредиты без залога на срок до 6 месяцев. Депутаты считают, что это поможет избежать острого кризиса ликвидности (нехватки свободных денег) в нашей стране.
Читать предыдущую новость«Комсомольская правда» Финансовый кризис: Банкиры переезжают на восток, а преступники «закупают» продукты 2008-10-14 23:57:30 Гиперинфляция, рост уровня безработицы и резкий взлет стоимости продуктов питания. Эти последствия мирового финансового кризиса могут ощутить на себе жители всего мира уже в следующем году
Если о гиперинфляции и повышении уровня безработицы говорят экономисты, то резкое удорожание именно продуктов питания прогнозируют специалисты правоохранительной системы. До трети мировых финансов контролировалось преступными группировками. Они не готовы мириться с лопнувшими финансовыми пузырями, и попытаются вернуть свои вложения. Инвестировать их они отныне будут в продовольственный рынок, так как при любом раскладе спрос на продукты питания будет устойчивым. В результате вливания «криминальных» денег, ожидается резкое удорожание продовольствия уже в следующем году.
Чем еще грозит кризис миру, когда он закончится и каковы пути выхода из него. Ответы на эти вопросы искали международные эксперты на мировом общественном форуме «Диалог цивилизаций».
— Точно сказать, когда и чем закончится кризис, сейчас не может никто, — говорит профессор университета Джорджа Мейсона (США) Джек Голдстоун, — Сегодня непонятно, имеем ли мы дело только лишь с проблемами на финансовом рынке или кризис затронет все отрасли экономики. Однако уже сейчас ясно, что после окончания кризиса влияние США на мировую экономику уменьшится, и доллар перестанет быть единственной мировой валютой. На планете будет несколько финансовых центров, в том числе и в арабских странах. Они сегодня активно перекупают кадры с Уолл-стрит.
Кризис вызовет движение от глобализации к регионализации, прогнозируют эскперты.. Мир распадется на группы. В каждой из них будет своя валюта, свой рынок.
— Россия может обернуть сложившуюся ситуацию в свою пользу. – уверена директор Российского представительства Миллениум проекта Всемирной федерации ООН Надежда Гапоненко, — В условиях закрытия глобального рынка и необходимости создания собственной продовольственной и энергетической безопасности, мы будем вынуждены наконец-то обратить внимание на развитие сельского хозяйства, науки. Тем более что все ресурсы для этого у нас есть.
Однако не все эксперты согласны с тем, что о мировом господстве доллара надо забыть окончательно.
— Доллар еще достаточно силен, — объясняет заведующий центром политической интеграции Института Европы РАН Николай Кавешников. – И администрация США, возможно, примет некие политические решения, которые позволят ему еще долго оставаться мировой валютой. Во всяком случае, шансов на то, что для расчетов за поставки энергоресурсов в Европу будет использоваться не доллар, а рубль практически нет. Евросоюз не пойдет на такую конфронтацию с США.
— К 2020 году по тому сценарию, который развивается сейчас, США не потеряет свой роли ведущей мировой державы, — прогнозирует генеральный директор института экономических стратегий Александр Агеев . – Хотя из-за кризиса их позиции значительно ослабеют. На втором месте по прежнему будет ЕС. Далее – Китай и Россия.
Читать предыдущую новость«Аргументы и факты» «Мертвый сезон» в ипотеке 2008-10-15 13:08:53 Одной из первых тяжесть мирового финансового кризиса ощутила на себе российская ипотека. В сентябре большинство банков повысили ставки ипотечных кредитов на 1,5–2,5%, увеличили сроки рассмотрения заявки и требования к размеру первоначального взноса. А ряд банков неофициально приостановил выдачу ипотечных кредитов на неопределенное время.
В разгар финансового кризиса некоторые банки готовы на крайние меры: на днях Росевробанк обратился к заемщикам с просьбой досрочно погасить часть задолженности по ипотечным кредитам, ссылаясь на скорый обвал рынка недвижимости и снижение стоимости залога. Банк предлагает клиентам в течение месяца досрочно погасить 30% задолженности по ипотечному кредиту. «Мы не хотели бы применять жесткие меры к заемщикам, когда стоимость залога по кредитам упадет: тогда в соответствии с условиями ипотечных договоров мы вынуждены будем применять более жесткие меры, например, потребовать единовременного досрочного возврата кредита и начисленных процентов, а при неисполнении этого требования – обратить взыскание на предмет залога», – приводит слова первого заместителя председателя Росевробанка Дмитрия Суздальцева газета «Коммерсантъ».
Мнения экспертов относительно того, стоит ли в ближайшее время ожидать обвала цен на жилую недвижимость, расходятся. Согласно исследованию Unicredit Aton, цены на недвижимость в ближайшие полгода упадут как минимум на 10%, и прежде всего это касается жилой недвижимости. По прогнозу специализированного портала о недвижимости IRN.RU, коррекция цен до конца года может составить 5–10%, а в следующем году – до 20–25% от сегодняшнего уровня цен.
Читать предыдущую новость74.RU Тенденции Екатеринбург: малый и средний бизнес заинтересовал банки 2008-10-17 03:53:59 В Екатеринбурге особенной популярностью стали пользоваться кредиты на развитие малого и среднего бизнеса. По данным кредитного брокера "Фосборн Хоум", в прошлом году темпы роста портфеля кредитов малому бизнесу обогнали и корпоративное, и розничное кредитование.
Директор екатеринбургского филиала кредитного брокера "Фосборн Хоум" Александр Комаров отмечает, что сегодня кредитные институты активно готовы инвестировать в малый и средний бизнес. Стартапы получить можно, предоставив бизнес-план. Рассчитывать бизнесмены могут на сумму до миллиона рублей.
По словам руководителя группы кредитования малого бизнеса филиала банка "Уралсиб" в Екатеринбурге Марии Слоневской, росту объемов кредитования предпринимателей способствовала, в том числе, и государственная поддержка. Тем не менее, стартап пока считается проблемным видом кредитования, поскольку у начинающего бизнеса огромные риски.
Читать предыдущую новостьАльянс Медиа Банки требуют досрочного погашения автокредитов 2008-10-17 04:00:55 В сложных финансовых условиях банки дошли до того, что начали требовать досрочного погашения задолженностей. К счастью, сектора автокредитования это пока не коснулось: требовать досрочно выплатить долги никто не будет и машины отбирать тоже.
Это возможно лишь в том случае, если цены на автомобили резко упадут на 15–25%, говорят банковские эксперты. Но, несмотря на то, что существование некоторых банков сейчас находится под вопросом, долги за кредитную машину все равно придется выплатить полностью – и, между прочим, возможно, уже совсем другим банкам.
Интересные настроения в последнее время царят в автомобильном сообществе: автовладельцы почему-то решили, что раз на улице кризис, а банки близки к тому, чтобы прекратить свое существование, выплаты по автокредитам можно на время приостановить – или совсем не платить. Посидеть подождать, что будет, того и гляди, про долги забудут. Свежий случай последних дней, рассказанный в одном из коллекторских агентств: в Воронеже владелец новенькой Toyota Corolla наотрез отказывался делать взносы за свою машину, полагая, что его банк все равно в ближайшее время обанкротится. Но банк не забыл о своем кредиторе. В народе пошел слух, что скоро начнут приходить за всеми – ведь банкам сейчас так нужны деньги.
Коллекторам в последнее время действительно прибавилось работы: число просроченных задолженностей по всем видам кредитования только увеличивается. Что касается автокредитования, в первую очередь под удар попали состоятельные клиенты и владельцы автомобилей премиум-класса, то есть тот слой населения, который считался самым надежным. Например, отмечают коллекторы, в «Мерседес-Бенц Рус Банке» увеличилось число просроченных кредитов. «Здесь дефолтность действительно растет, – комментирует заместитель директора коллекторского агентства «АМК» Александр Щербаков. – Но мы этих заемщиков не трогаем. Ведь здесь речь идет не столько о кризисе ликвидности, сколько о кризисе доверия. Если сейчас кризис коснется взаимоотношений кредиторов и заемщиков, это будет тотальный коллапс».
Коллекторы подчеркивают, что выбивание долгов и требование досрочного погашения относится лишь к недобропорядочным заемщикам, которые игнорируют выплаты как таковые. Требовать автокредиты обратно у добропорядочных заемщиков банкам нет никакого резона, отмечает эксперт коллекторского агентства «Ефремов и партнеры» Владислав Топокин, поскольку это чревато не только огромными репутационными рисками для банка, но и большими издержками: операционными, судебными, плюс аутсорсинг по выбиванию долгов, организация розницы по продаже автомобилей и пр. «Это в принципе очень сложно, – говорит В. Топокин. – Это процесс не быстрый, поэтому говорить об этом преждевременно».
«По ипотечным кредитам некоторые банки действительно начали требовать досрочного погашения. В автокредитовании аналогичной ситуации мы пока не наблюдаем, – констатирует А. Щербаков. – В секторе ипотеки это вызвано тем, что процентные ставки здесь были относительно невысоки при росте цен на недвижимость. Сегодня там ситуация стабилизировалась и цены заморозились. В автокредитовании ситуация другая, продажи растут, и возникновение аналогичной ситуации возможно лишь в том случае, если цены на автомобили упадут на 15–25%».
Отметим, что в ближайшее время цены на машины вряд ли снизятся так резко, если снизятся вообще.
«Отбирать» машины банки тоже не будут – это просто не имеет смысла. Известно, что автовладельцы, приобретшие автомобили в кредит, полновластными собственниками своих автомобилей не являются: ПТС находятся в залоге в банке, следовательно, пока заемщик не выплатит долг, он как следует распоряжаться машиной не может. Однако банкиры знают, что отсутствие ПТС никоим образом не ограничивает права распоряжения кредитным автомобилем. «Таких случаев множество, – комментирует А. Щербаков. – Владельцы кредитных машин идут в ГАИ и пишут заявление, что они потеряли ПТС. Им выдают дубликат взамен «утерянного». Отследить, что автомобиль кредитный, нельзя, потому что сейчас нет единого реестра кредитных автомобилей, хотя мы неоднократно делали ГИБДД предложение посодействовать его созданию. Потом с этим автомобилем люди могут делать все, что угодно, ПТС у них на руках. Мы пытались говорить с ГАИ, но парадокс в том, что фактически закон здесь не нарушается, и подобные действия не подпадают под действие ст. 159 УК «Мошенничество». Единственный выход для банка в таком случае – подавать в суд». Как отмечает эксперт, банк Unicredit, например, по этой причине вообще перестал оставлять ПТС кредитных автомобилей у себя, поскольку, подсчитав операционные затраты, банк пришел к выводу, что делать это просто невыгодно.
Таким образом, нервничать больших оснований, вроде бы, нет, но и рассчитывать, что в обстановке всеобщей истерии, что сохраняется сейчас, долги сами собой растворятся, тоже не надо. «В том случае, если банк, в котором человек брал автокредит, лопнет, то клиенту все равно придется выплачивать свой долг, – комментируют ситуацию в банке «Авангард». – Как правило, банки, которым срочно нужны деньги, продают портфели своих кредитов третьей стороне, и автозаемщик, несмотря ни на что, должен выполнить свои обязательства. Более того, сейчас некоторые банки уже рассматривают такую возможность для повышения ликвидности. Хотя сейчас ситуация с массовым дефолтом банков маловероятна – государство оказывает поддержку кредитным организациям, попавшим в затруднительное положение, пускай и ценой смены собственника. Но понятно, что смена владельца никак не влияет на обязанность клиента банка регулярно вносить платежи по автокредиту».
В общем, как предупреждают эксперты, всегда найдется тот, кто с удовольствием заберет у вас ваши долги. В случае если банк вошел в состав другого банка, все обязательства и права требования перейдут к новому собственнику, который вас со временем найдет. Операционные заминки, конечно, будут, говорят юристы (2–3 недели), но все равно заемщику придется топать в банк платить кредит, пусть даже под другую вывеску. Ну а применительно к банку, который не сегодня-завтра действительно обанкротится (хотя об этом всегда узнаешь внезапно), существует государственная система страховых вкладов, которая берет на себя обязательства рассчитаться с клиентами обанкротившегося банка, а вместе с тем – право взыскивать накопившиеся долги.
Читать предыдущую новостьRosInvest.Com Новый взгляд на ипотеку 2008-10-17 04:03:31 Как известно, сложности в мировой экономике начались в 2007 году -после того, как американские кредитные организации выдали слишком много ипотечных кредитов неблагонадежным заемщикам. По времени это совпало с застоем на рынке недвижимости, где цены стали постепенно падать. Следовательно, заемщики не могли рефинансировать свои долги под залог купленных домов.
Ипотечный кризис вызвал быстрое падение курса доллара, что, в свою очередь, привело к резкому подорожанию нефти, золота и продовольствия. Дальновидные инвесторы стали вкладываться не в нестабильные валюты, а в более надежные финансовые инструменты - фьючерсные контракты на товары.
Убытки уже превысили 250 миллиардов долларов. И это не предел. Президент Всемирного банка Роберт Зеллик уверен, что финансовый кризис в мировом банковском секторе еще не завершен. Он не исключает, что кризисные явления могут продлиться до конца 2009 года, а ряд компаний ожидают новые крупные потери.
Общемировые экономические проблемы уже отразились или вот-вот скажутся на деятельности всех представителей бизнеса, независимо от рынков и формы собственности.
О влиянии кризиса на строительную сферу и способах возможного ослабления негативных последствий размышляет финансовый директор хабаровской компании "ДальСтройИндустрия" Самвел Месропян.
- Специализация нашего предприятия - строительство жилья, - говорит Самвел Генрикович. - Последние три года до 80 процентов наших покупателей и дольщиков приобретали квартиры, частично оплачивая их благодаря ипотеке. Кредиты в иностранной валюте предоставлялись в среднем под 10-11 процентов годовых, в рублях - под 13-15. Такие ставки были, в общем-то, приемлемыми. Люди с удовольствием брали ипотеку и улучшали свои жилищные условия. И строительным организациям было неплохо: продажи осуществляются, обороты есть, работа идет.
Сегодня банки предлагают ипотечные кредиты под 18-20 процентов. При нынешней ситуации это совершенно невыгодно заемщику. Так из устоявшейся цепочки "застройщик - банк - дольщик" выпал банк.
- В США государство пыталось выровнять ситуацию, прийти на помощь ипотечным институтам и крупным компаниям. Рассчитываете ли вы на поддержку наших властей?
- Она уже есть. Вы наверняка знаете, что в помощь российскому финансовому рынку государство выделяет 950 миллиардов рублей на пять лет. Основную массу этих средств получат Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Коммерческие банки с соответствующим рейтингом могут за счет бюджета привлечь кредит в размере 15 процентов уставного капитала при условии, что 30 процентов будут предоставлены акционерами.
Государству просто некуда деваться: если лопнут банки, то рухнет реальный сектор экономики, в том числе и строительство. Это будет катастрофа.
Чиновники самых разных уровней очень хорошо это понимают, поэтому и взяли курс на долгосрочную поддержку российских банков. Выделяя огромные средства, государство пытается восстановить банковский сектор - "кровеносную систему" экономики.
- Но легче ли от этого производителям, ведь эффект от принимаемых мер станет заметен через несколько месяцев?
- Думаю, через год-полтора ситуация выровняется, банки снизят проценты, и мы будем работать, как и прежде. Но сидеть сложа руки не собираемся. Поскольку сейчас надеяться на банки мы не можем, приняли нетривиальное решение - запустили, условно говоря, внутреннюю ипотеку. На три года мы даем людям рассрочку платежа под 12 процентов годовых. Чем обусловлен этот срок и такая ставка? Мы точно знаем, что будем строить в ближайшие три года, и, следовательно, можем прогнозировать ситуацию на этот период. Что касается принятой ставки, руководствовались следующим соображением: если 12 процентов приемлемы для людей, то почему бы не оставить дольщику такие условия? Мы берем кредит в дружественном банке под 18 процентов и, по сути, кредитуем своих дольщиков.
Да, кое-что теряем на этом, покрывая расходы за счет прибыли. Но для нас гораздо важнее, чтобы даже в нынешней, довольно сложной ситуации люди продолжали покупать квартиры, а мы не останавливали стройки. Не факт, что мы выбрали оптимальный вариант, но иного выхода не видим.
- Многие крупные российские строительные компании пошли другим путем- еще весной заморозили новые проекты...
- Да, они искусственно уменьшили предложение, чтобы привести его в соответствие со снизившимся из-за финансового кризиса спросом.
Чего следует ожидать на хабаровском рынке недвижимости? Думаю, строительные компании, у которых есть надежные партнеры-банки, будут продолжать работу и выполнять свои обязательства. Если пойдет прахом строительный бизнес, то вслед за этим остановятся целые секторы экономики, без работы останется масса людей. Разве можно допустить такое?
А вот мелкие организации, которые возводят один-два дома на деньги
дольщиков, уже сбавили темпы. Приток средств уменьшился, и они вряд ли смогут сдать объекты в запланированные сроки. Не исключено банкротство. Пострадают дольщики.
- Вы полагаете, при подобных обстоятельствах есть смысл вкладывать деньги в жилье?
- Свои кровные надо уметь не только заработать, но и сохранить. Проценты по срочным банковским вкладам съедает инфляция. Биржа - это игра, акции - тоже. Нужно выбрать надежного застройщика, который в любом случае не обанкротится и сдаст дом.
Сейчас можно при минимальных затратах стать дольщиком. Дом будет строиться года два. К моменту завершения строительства ситуация прояснится. Деньги точно не пропадут. И вы выполните программу-минимум - сохраните то, что у вас накоплено, ваши деньги не превратятся в фантики. К тому же вероятность того, что цены на жилье пойдут вверх, высока. А значит, столь же высока возможность заработать на этом. Если же вы не ставите такой цели, все равно останетесь в выигрыше, ведь вы приобретете недвижимость.
Стены в цене точно не упадут. Это экономическая аксиома. Если не поднимаются цены на жилье, значит, экономика не работает, не развиваются ни строительная сфера, ни производство стройматериалов, ни транспортный комплекс.
- Тем не менее экономисты один за другим прогнозируют падение цен на недвижимость, в первую очередь на жилую...
- Давайте посмотрим - куда им падать? Возьмем цену квартиры "на фундаменте". Она состоит из просчитанной себестоимости квадратного метра и небольшой маржи. В сданных домах стоимость квадратного метра колеблется от 60 до 90 тысяч рублей. Полагаю, на том этапе, где маржа сравнительно большая, застройщики, чтобы сохранить обороты, начнут делать скидки. Кстати, некоторые уже практикуют это, сбрасывая цены на 10-15 процентов. Но это временная и краткосрочная мера, потому что на рынке такого жилья слишком мало.
На стадии фундамента обвального падения быть не может. Чтобы сбросить цену на этом этапе, нужно снизить стоимость цемента, бетона, арматуры, сократить заработную плату... А это практически невозможно.
В момент, когда цену уже нельзя будет опустить, застройщики либо сбавят темпы строительства, либо вовсе заморозят его. Но хочу напомнить: исторический опыт показывает, что любой мировой кризис продолжается около двух лет. Вспомните дефолт 1998 года. Уже в 2000-м цены на жилье пошли вверх. После самых сильных финансовых передряг восстанавливается производство, люди начинают больше зарабатывать. И первое, что происходит в таком случае, - растет спрос и, соответственно, цены идут вверх.
Уверен, что умные люди должны воспользоваться этой ситуацией. Сейчас логичнее всего вложиться в покупку или строительство недвижимости. Напомню, что наша компания дает отличный шанс на начальном этапе, предоставляя рассрочку по платежам на три года под 12 процентов годовых.
Читать предыдущую новостьРоссийская газета Банки режут ипотеку. Кредиты на жилье становятся все менее доступными 2008-10-17 04:05:31 Наряду с повышением ставок по ипотечным кредитам банки ограничивают лимиты выдачи средств на покупку жилья и сокращают сроки кредитования. Эксперты считают, что кредитные организации стремятся минимизировать кредитные риски и облегчить дальнейшее рефинансирование кредитных портфелей.
Об уменьшении максимальной суммы ипотечного кредита сразу несколькими банками "Ъ" сообщили кредитные брокеры. По словам гендиректора "Фосборн Хоум" Василия Белова, банки, увеличившие ставки по ипотеке на 1%, сократили максимальную сумму кредита на 6-7%. О повышении ставок по ипотеке уже заявляли ВТБ 24, Альфа-банк, Абсолют-банк, Росевробанк, Первый чешско-российский банк, "Дельта кредит", Юникредитбанк, МДМ-банк, Оргрэсбанк, Городской ипотечный банк, "Возрождение". Сокращение банками лимитов на ипотеку подтвердил и другой кредитный брокер, пожелавший остаться неназванным.
Банкиры признают, что лимиты по ипотеке сокращаются. По словам директора департамента розничных банковских продуктов "Абсолют банка" Эмиля Юсупова, банк снизил максимальную сумму выдаваемого кредита с $1 млн до $500 тыс. В call-центре ВТБ 24 сообщили, что лимит по ипотеке снижен, но размер снижения определяется в индивидуальном порядке в зависимости от дохода заемщика. "Например, для заемщика с доходом в 50 тыс. рублей до октября (с 1 октября банк повысил ставку на 0,7%,-- "Ъ") сумма кредита составляла 2,92 млн, сейчас она составляет 1,99 млн",-- заявил оператор call-центра. В Альфа-банке при сохранении максимальной суммы ипотечного кредита в $1,5 млн уменьшился средний размер выдаваемого кредита. "С сентября сумма займа в Москве стала меньше на $50 тыс., сократившись с $250 тыс. до $200 тыс., в регионах на $17 тыс.-- со $108 тыс. до $91 тыс.",-- говорит руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. Он объясняет это поведением заемщиков, которые из-за повышения банком ставки на 5% стали брать меньшие суммы кредитов.
Массовое повышение ставок по ипотечным кредитам началось с сентября. В среднем по всем продуктам увеличение составило 0,5-3,5% -- до 11,5-18,5% годовых по рублевой ипотеке и 10-12% по ипотечным кредитам в иностранной валюте.
Банки объясняют снижение лимитов по ипотеке желанием минимизировать кредитные риски для того, чтобы избежать проблем с рефинансированием ипотечных портфелей в будущем. "Выдавая кредит, банк хочет быть уверенным в том, что клиент сможет его обслуживать. В сегодняшней ситуации риски возросли, что и привело нас к пересмотру своей политики",-- поясняет Эмиль Юсупов. "Банки таким образом снижают риски дефолтов по кредитам: при больших суммах высока концентрация кредитного риска на одного заемщика",-- добавляет зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. По его словам, чем крупнее сумма ипотечного кредита, тем сложнее его рефинансировать. Например, АИЖК признает займы на сумму свыше 1,5 млн руб. "кредитами повышенного риска", а если первоначальный взнос по ним меньше 20% от суммы займа, агентство отказывается от его выкупа.
Кредитные брокеры отмечают, что банки меняют соотношение размера ежемесячного платежа по ипотеке к доходу заемщика. "Так, если в начале года банки, рассчитывая максимальную сумму кредита, устанавливали размер платежа не выше 50-60% от ежемесячного дохода, то сейчас допустимый размер платежа не может превышать 45% от зарплаты",-- говорит Василий Белов. А в агентстве недвижимости "А 002" отмечают, что банки начали снижать сроки кредитования. "Банки официально не обнародуют уменьшения сроков предоставления ипотечных займов, но в процессе рассмотрения заемщик выясняет, что может получить кредит на меньший, чем он рассчитывал, срок -- вместо 30 лет он получает одобрение на кредит до 15-20 лет",-- говорит руководитель отдела новостроек бюро недвижимости "А 002" Дмитрий Иванов.
Читать предыдущую новостьКоммерсантЪ Daily Как накопить на ипотеку 2008-10-17 04:07:10 Когда цены на недвижимость растут, ипотечный кредит хорош тем, что позволяет этого «не замечать». Ведь, купив квартиру по ипотеке, вы фактически замораживаете ее дальнейшее подорожание – фиксируете цену. И просто начинаете спокойно выплачивать кредит.
Хорошо бы без обгонов
Если копить на квартиру на депозитах, в паевых инвестиционных фондах (ПИФах), придется обгонять темпы роста подорожания квадратного метра, чтобы эти накопления имели смысл. Сегодня это особенно актуально: рост цен на недвижимость составляет 15-20 процентов в год, на фондовом рынке царит кризис – почти все инвестиционные фонды показывают отрицательный прирост. Так что стоит задуматься об ипотеке. Но именно – задуматься: столь серьезное решение не должно быть спонтанным.
Во-первых, нужно определиться с программами, которые предлагают банки. Это может быть и ипотека под залог приобретаемого жилья (вторичного или первичного), и ипотека под залог имеющейся недвижимости. У каждой программы – свои условия, поэтому сначала стоит разобраться, какая из них вам больше подходит. А также – каков механизм получения ипотечного кредита по выбранной программе, то есть подробно изучить процедуру выдачи кредита.
Во-вторых, необходимо подробно изучить ситуацию на рынке: каковы динамика ставок и условия по ипотечным кредитам, какие факторы влияют на ставки по ипотеке, существуют ли предпосылки для снижения/роста ставок в будущем. На этом этапе необходимо определиться также с возможными сроками приобретения квартиры и получения кредита.
В-третьих, нужно разобраться с первоначальным взносом и издержками на получение ипотеки, спланировать, откуда вы будете брать требуемую сумму, с помощью каких инструментов накопите ее.
Соображая на двоих, ждем третьего
В качестве примера возьмем молодую семейную пару. Ему 27, ей 25. Детей пока нет, но в ближайшие пять лет они хотели бы завести ребенка, и к этому времени им понадобится собственная квартира.
Они уже определились, что будут приобретать ее на вторичном рынке, т.к. ипотека в данном случае получается наиболее дешевой. Также они изучили динамику ставок по ипотечным кредитам и выяснили, что в связи с ипотечным кризисом в США российские банки начали поднимать ставки и ужесточать условия выдачи кредитов. Получить ипотеку без первоначального взноса стало весьма трудно – нынче необходимо иметь в среднем 10-15 процентов средств от стоимости квартиры.
У нашей пары накоплена сумма в 500 тыс. рублей, а цена «двушки», о которой они мечтают, – примерно 7,5 млн. И конечно, возник вопрос: брать ли ипотеку сейчас, пока ставки не выросли еще выше, либо подождать четыре-пять лет.
Семья рассудила так. Скорее всего, кризис должен миновать, а пока детей у них все равно нет. Сроки покупки квартиры не жесткие, и они всегда могут, ориентируясь на ситуацию с недвижимостью, отсрочить ее покупку. Поэтому решили копить на первоначальный взнос и оплату расходов, связанных с получением ипотечного кредита.
Прибавляем и вычитаем
Итак, им нужно было накопить примерно 750-1125 тыс. рублей на первоначальный взнос. Плюс на издержки по получению кредита. Приблизительный размер этих издержек для квартиры в 7,5 млн. рублей и кредита в 6,375-6,75 млн. рублей:
Ипотечное страхование: около 1 процента от суммы кредита, то есть примерно 65 тыс. рублей за первый год.
Услуги нотариуса – в совокупности около 1,5 процента от стоимости квартиры в договоре, то есть приблизительно 112,5 тыс. рублей.
Регистрация договора в регистрационной палате – в среднем 3 тыс. рублей.
Оценка квартиры сертифицированным оценщиком –4 тыс.
Аренда банковской ячейки – 1500 руб./мес.
Итого: примерно 186 тыс. рублей – издержки на оформление ипотечного кредита.
Значит, молодой семье необходимо 186 тыс. плюс 750 тыс. – 1125 тыс. на первоначальный взнос. Итого – 936-1311 тыс. рублей в сегодняшних ценах на покупку квартиры по ипотеке.
Для простоты будем считать, что им понадобится сумма в 1 млн. рублей. Если учесть темп роста цен на недвижимость и расходы, связанные с ипотекой (хотя бы в размере 10 процентов в год), то через пять лет 1 млн. рублей превратится в 1,6 млн. Это и будет та сумма, которую пара, предположительно, израсходует на первоначальный взнос и на оплату всех сопутствующих расходов.
Но сегодня у молодой четы, как уже сказано, есть только 500 тыс. И ежемесячно они могут инвестировать не более 10 тыс. Поэтому возникает вопрос: в чем лучше копить на ипотеку?
Здоровый консерватизм
Возьмем самый простой вариант – накопление средств в «тумбочке». Путем простого сложения получим, что через пять лет у семьи будет сумма в 1,1 млн. рублей. А им необходимо 1,6 млн. Конечно, если они согласятся на менее дорогую квартиру, то 1,1 млн. может хватить. Но лучше ориентироваться на накопление 1,6 млн. Для этих целей подойдут наиболее консервативные инвестиционные инструменты. Например:
- банковские депозиты с возможностью пополнения (то есть с возможностью внесения средств на счет в течение срока действия вклада);
- ПИФы денежного рынка;
- ПИФы облигаций;
- программы накопительного страхования жизни.
Чем хорош каждый из представленных вариантов?
Банковские депозиты
Плюсы. Банковские депозиты – самый азбучный и понятный простому смертному инструмент. Доходность по нему составляет (в зависимости от банка, срока, валюты и характеристик депозита) 8-11 процентов годовых. При отзыве лицензии или банкротстве банка вы гарантированно получаете сумму до 400 тыс. руб. с каждого банка (а теперь, судя по последним решениям Госдумы, до 700 тыс. руб.).
Минусы. Потеря процентов при досрочном изъятии всей суммы с вклада. Также вы никак не застрахованы от неблагоприятных событий в будущем: если так случится, что вы потеряете трудоспособность из-за несчастного случая или болезни и не сможете больше отчислять средства на депозит, есть риск не накопить нужную сумму к моменту получения ипотеки.
ПИФы денежного рынка
Это вариант инвестиционных фондов, которые вкладывают средства инвесторов в инструменты денежного рынка: облигации, депозиты и т.д.
Плюсы. Можно без потери дохода изъять все деньги из ПИФа в любой рабочий день.
Минусы. Потенциальная доходность ПИФов до 5-6 процентов годовых, то есть пониже, чем по депозитам. Кроме того, эта доходность еще и не гарантируется. То есть она может быть, а может и не быть – все зависит от ситуации на фондовом рынке. Помимо этого, вы снова не защищены от непредвиденных событий в будущем.
К минусам также нужно отнести и то, что издержки подобных инвестиций выше, чем по депозитам: существует надбавка при инвестиции в ПИФ (грубо – это своеобразная «наценка», но она есть не всегда и ограничивается размером в 1,5 процента);
также есть скидка при изъятии средств из ПИФа (это тоже «наценка», она ограничивается размером в 3 процента и, как правило, не взимается, если вы продержали в ПИФе средства более года);
еще есть вознаграждение Управляющей компании, – как правило, это 1,5-5 процентов от средств;
с полученного в ПИФе дохода взимается налог 13 процентов при изъятии средств из ПИФа.
ПИФы облигаций
По всем параметрам они схожи с ПИФами денежного рынка. Различие в том, что такие фонды инвестируют преимущественно в облигации, а также немного – в акции. Плюсы в том, что их потенциальная доходность выше, чем по ПИФам денежного рынка, – до 10-15 процентов годовых.
Минусы: уровень колебаний доходности тоже чуть повыше, чем у ПИФов денежного рынка.
Накопительное страхование жизни
Плюсы. Защита от негативных событий в будущем: при подборе соответствующей программы страхования жизни вы получаете выплату при потере трудоспособности, а также гарантированную страховую сумму по окончании срока страхования. Кроме того, выплаты по программе не подлежат налогообложению.
Минусы. Гарантированная доходность по таким программам всего 3-4 процента годовых. И чем больше рисков вы включите в программу, тем дороже она вам обойдется.
Кроме того, программа абсолютно не ликвидная: если возникнет желание досрочно расторгнуть договор и вернуть деньги, то не удастся получить всей суммы взносов, т.к. страховая компания вычтет свои расходы.
Еще минус: такие программы меньше, чем на пять лет не оформляются.
Три зарплаты – в заначку
Если до получения ипотеки вам остается не менее пяти лет, если вы хотите защититься от негативных событий в будущем и быть уверенным в том, что даже при потере трудоспособности гарантированно накопите на первоначальный взнос по ипотеке, – выбирайте накопительное страхование жизни. И обязательно отложите три ваших зарплаты либо на депозит, либо в ПИФ денежного рынка или облигаций. Это позволит не «выдергивать» средства из программы страхования, когда вдруг возникнут непредвиденные расходы.
Если вы решили не ограничивать себя в распоряжении накоплениями, чтобы иметь возможность снять все накопления в любой момент, выбирайте ПИФы денежного рынка или ПИФы облигаций. Если вы примерно знаете, когда будете покупать квартиру, и до того момента вся сумма накоплений не понадобится, выбирайте депозиты.
Если ждать недолго
Кому подходит консервативный вариант накопления на первоначальный взнос по ипотеке? Этот вариант оптимален в двух случаях:
– когда до получения ипотечного кредита остается один-два года, поэтому более агрессивные инструменты оказываются слишком рискованными;
– когда вас нервирует и приводит в стресс значительное колебание доходности используемых инвестиционных инструментов, даже если до ипотеки остается больше двух лет.
Умеренный вариант
Для этого варианта подойдут ПИФы смешанных инвестиций. Это фонды, которые инвестируют средства в акции и облигации.
Плюсы. По закону, они могут инвестировать в акции большую часть средств, а потому потенциальная доходность таких фондов выше, чем у ПИФов денежного рынка или ПИФов облигаций, – до 20 процентов в год и более.
Минусы. Помимо издержек инвестиций в ПИФы и отсутствия защиты от потери трудоспособности, – это более высокие риски вложений по сравнению с консервативным вариантом инвестиций.
Так, при удачной ситуации на фондовом рынке и предполагаемой доходности в 20 процентов годовых, семейная пара сможет за пять лет накопить в ПИФах смешанных инвестиций примерно 2,2 млн. рублей. А при неблагоприятной ситуации на фондовом рынке может и потерять часть средств или (теоретически) даже все накопления. И, таким образом, лишится первоначального взноса по ипотеке.
Кому подходит умеренный вариант накопления на первоначальный взнос по ипотеке? Он оптимален в двух случаях:
– когда до ипотечного кредита остаются три-семь лет и более. За этот период вероятность получения дохода от таких инвестиций повышается по сравнению с периодом в один-два года. Но срок в три-семь лет тоже короток для более агрессивных инвестиций;
– когда вас не устраивают значительные колебания по доходности, даже если до ипотеки семь лет и более.
В агрессивном стиле
Для агрессивного варианта инвестиций подойдут ПИФы акций, индексные ПИФы. Это фонды, которые инвестируют средства в акции, поэтому потенциальная доходность таких фондов выше, чем у ПИФов смешанных инвестиций, – до 25 процентов в год и более.
При этом индексные ПИФы инвестируют в строго определенные акции и в строго определенной пропорции. Как правило, они вкладывают в акции, входящие в индекс ММВБ или РТС (это индексы российского фондового рынка, которые построены на базе акций наиболее крупных и стабильных компаний России), причем в такой же пропорции, в какой эти акции участвуют в построении индекса.
Инвестиции в такие фонды наиболее агрессивны, то есть наиболее рискованны по сравнению со всеми вариантами ПИФов, рассмотренными ранее. В то же время и потенциальная доходность выше, чем даже для ПИФов смешанных инвестиций. Это еще раз подтверждает правило: чем выше доходность, тем выше риск.
При удачной ситуации на фондовом рынке и предполагаемой доходности в 25 процентов годовых, наша семейная пара сможет за пять лет накопить в ПИФах акций около 2,6 млн. рублей. А может и потерять часть средств, лишившись первоначального взноса по ипотеке.
Кому подходит агрессивный вариант накопления на первоначальный взнос?
Тем, кому до ипотечного кредита остается более семи лет. За этот период вероятность получения дохода от таких инвестиций повышается по сравнению с периодом в три-семь лет.
Этот вариант должен устроить и тех, кто готов воспринимать как должное значительные колебания по доходности и кому до ипотеки семь лет и более.
Мотаем на ус
Итак, краткие выводы. Перед тем, как ввязываться в эпопею с ипотекой, к ней необходимо хорошо подготовиться:
– определиться с программами, которые предлагают банки, и подобрать наиболее подходящую вам;
– изучить ситуацию на рынке и определиться с возможными сроками приобретения квартиры и получения ипотечного кредита;
– разобраться с первоначальным взносом и издержками на получение ипотечного кредита, подобрать подходящие инвестиционные инструменты.
И еще. Нужно сравнить ту сумму, которая вам будет нужна на получение ипотечного кредита, и ту, которой вы на сегодня располагаете. Далее необходимо спланировать, сможете ли вы в будущем пополнять ваши сбережения или нет (к примеру, рассмотренная нами пара могла ежемесячно докладывать 10 тыс.) В итоге вы должны четко выяснить, сколько недостает до заветной суммы и какова ваша основная инвестиционная цель:
– сберечь то, что есть, от инфляции;
– сберечь то, что есть, от инфляции и по возможности преумножить;
– значительно преумножить накопления.
Далее, сопоставляя планируемый срок покупки квартиры и инвестиционную цель, вы определяете для себя консервативную, умеренную или агрессивную инвестиционную стратегию.
Между прочим
По оценкам аналитиков, 70 процентов сделок на рынке совершается с помощью ипотеки. Однако в последнее время банки планомерно ужесточали требования к заемщикам, что может существенно повлиять на спрос.
При всем том ряд экспертов считает, что именно снижение числа ипотечных кредитов способствует сохранению цен на прежнем уровне.
Читать предыдущую новостьКвартирный ряд Ипотечный дисконт 2008-10-17 07:11:53 В Москве стали предлагаться со скидкой квартиры из-под залога. В дальнейшем такое направление риэлтерской деятельности, судя по всему, будет только расширяться.
С недавних пор на сайтах риэлтерских агентств начали попадаться объявления о продаже квартир «из-под залога по ценам ниже рыночных». Риэлтеры утверждают, что пока объем предложения так называемых ипотечных квартир невелик, а дисконт связан с объективными сложностями при совершении сделок с заложенным жильем. Но ситуация может измениться.
Не рассчитали силы
В последнее время в сегменте ипотеки все чаще возникают сложности с погашением кредитов. По словам заместителя начальника управления розничных операций банка «Возрождение» Сергея Капустина, появилась определенная прослойка проблемных заемщиков. Это те люди, которые не рассчитали свои силы, потеряли доход или у которых возникло другое непредвиденное обстоятельство, препятствующее дальнейшему погашению кредита. В результате заемщики вынуждены расставаться с отданной под залог недвижимостью.
Нередко залоговые квартиры выставляют на продажу инвесторы, которые планировали заработать на бурно растущем рынке недвижимости. «Они привлекали относительно дешевые заемные средства, поскольку в 2006–2007 годах ипотека обходилась в 10 процентов годовых, а цена на недвижимость росла на 50–70 процентов в год. Но сейчас происходят фиксация цен на недвижимость и начало стагнации на рынке. То есть бурного роста пока не ожидается, а удорожание жилья в пределах уровня инфляции перестает покрывать затраты на ипотеку. Именно поэтому инвесторы начали потихоньку выходить из подобных сделок и продавать залоговые квартиры, фиксируя свою прибыль», — рассказывает гендиректор компании «Фосборн Хоум» Василий Белов.
По мнению руководителя службы анализа и управления рисками банка «Московское ипотечное агентство» Геннадия Чуева, сделки с ипотечными квартирами могут являться скрытой формой реализации наименее ликвидных объектов или опережающими действиями игроков ввиду возможного падения рынка недвижимости.
Сложная сделка
Существует несколько вариантов реализации заложенного имущества. Чаще всего договором между банком и заемщиком предусмотрено два способа обращения взыскания — в судебном и в несудебном порядке. В первом случае реализация заложенного имущества проводится по решению суда (с публичных торгов или аукциона). Во втором случае банк и заемщик должны прийти к соглашению о том, что банк имеет право приобрести заложенное имущество для себя или третьих лиц. Независимо от выбранного варианта начальная цена продажи устанавливается ниже залоговой стоимости, разница может достигать 10–15%. «После реализации залога банк направляет денежные средства на полное погашение задолженности по кредиту, начисленных процентов и штрафных неустоек, на оплату своих расходов, связанных с реализацией недвижимости. Оставшаяся часть денежных средств возвращается заемщику», — поясняет начальник управления кредитования Московского кредитного банка Елена Корнеева. Однако, по ее же словам, на практике чаще всего используется третий вариант реализации заложенного имущества: по обоюдному согласию. Заемщик по согласованию с кредитором определяет рыночную цену недвижимости и ищет покупателя, в том числе с помощью риэлтерских агентств.
Вместе с тем брокеры признают: сделка с залоговой квартирой более сложная. По словам руководителя направления ипотечного кредитования агентства недвижимости МИАН Владимира Мильдзихова, квартиры из-под залога могут продаваться по ценам примерно на 10% ниже рыночных. Это связано с тем, что для покупателя сделка сопряжена с дополнительными неудобствами по сравнению с обычной сделкой. В частности, может понадобиться большой аванс для погашения кредита, поскольку не все банки готовы снимать обременение в виде ипотеки одновременно с продажей объекта. «Это может стать аргументом покупателя для снижения цены», — говорит гендиректор компании «Миэль-Брокеридж» Алексей Шленов.
«Одно дело, если квартира, например, стоит пять миллионов рублей, а остаток задолженности по кредиту — 500 тысяч. В этом случае сумма 500 тысяч рублей оформляется в виде авансового платежа. Покупатель контролирует целевое использование денежных средств — погашение кредита в банке. После этого необходимо получить от банка документ, подтверждающий исполнение обязательств по кредитному договору, на основании которого регистрационная служба снимает обременение с квартиры. Процедура усложняется, если стоимость квартиры и сумма остатка задолженности сопоставимы. В этом случае лучшим вариантом будет оформление ипотечного кредита на покупку квартиры в том же банке, где она уже находится в залоге, — банк будет заинтересован в том, чтобы сделка завершилась, и по квартире было переоформлено право собственности и обременение», — рекомендует г-н Капустин из банка «Возрождение».
Новая ниша
Впрочем, не только формальности могут послужить поводом для существенной скидки при совершении сделок с ипотечными квартирами. Этому может поспособствовать ослабевший спрос на жилье (в том числе вызванный ужесточением условий ипотечного кредитования). Сами банкиры признают: темпы роста доходов населения значительно отстают от стремительного удорожания недвижимости, количество сделок снижается. Практически исчезла категория клиентов с доходом менее 2,5 тыс. долларов на семью. В то же время длительные сроки экспозиции чреваты для заемщика суровыми штрафными санкциями.
По мнению участников рынка недвижимости, количество просрочек и дефолтов по ипотечным кредитам будет неизбежно возрастать. «Когда-то был распространен миф о том, что наш заемщик самый ответственный. Однако увеличение объемов кредитования показывает, что заемщик, в общем-то, обычный. Часто даже не очень осознающий важность подписываемых им бумаг и всю ответственность за невыполнение обязательств», — замечает генеральный директор компании «Легкокредит» Кирилл Суслов. Поэтому в будущем досудебная реализация заложенных квартир может стать новой и весьма привлекательной нишей риэлтерского бизнеса.
Читать предыдущую новостьЭксперт Ипотека сдается и умирает 2008-10-17 07:13:03 По данным Росстата, за последние две недели из 400 банков, предоставлявших ипотечные кредиты, на рынке осталось не более 15. И даже крупнейшие из них (Сбербанк, «ВТБ 24») ужесточили условия выдачи и резко подняли ставки. Финансовые институты отказываются от рискованных операций, в первую очередь долгосрочного кредитования жилья. Главный вопрос теперь – будут ли повышаться ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Первыми попали под раздачу новостройки из-за опасений банкиров, что в условиях кризиса ликвидности девелоперы не смогут достроить свои объекты. За доказательствами проблем застройщиков далеко ходить не надо – практически все стройплощадки Москвы простаивают. Ясно и то, что темпы ввода нового жилья также останутся в виде призывов на бумаге. Это означает, что через 2–2,5 года дефицит квартир достигнет наивысшей точки и будет неизбежен рост цен.
Конечно, это зависит от многих факторов, среди которых особое место занимает ипотека. «Сейчас рынка первичной ипотеки нет вообще, такое кредитование умерло», – говорит представитель МДМ-Банка Анатолий Крайников. Если считать, что заградительные условия получения кредита на жилье выливаются сегодня в 20–23% годовых под залог имеющейся недвижимости и ряд других маловыполнимых требований, то эксперт прав. Мало кто сможет купить квартиру под такие проценты. К тому же 20–23% – это не окончательная цена. Заемщику нужно заплатить еще комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита, застраховать жизнь, здоровье и саму покупаемую квартиру. Доступность таких условий выдачи кредитов оценивается на уровне 1%.
Будущее ипотеки сейчас во многом зависит от действий Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которому правительство выделило 60 млрд рублей. Эксперты считают, что финансовые вливания должны привести к резкому изменению ситуации на рынке ипотеки в сторону как минимум стабилизации объемов кредитования на уровне начала 2008 года. «Все зависит от того, как будут реализовываться заявленные правительством антикризисные меры, – объясняет газете ВЗГЛЯД ситуацию аналитик банка «Траст» Евгений Надоршин. – В случае если они реализованы не будут, рынок кредитования ждет коллапс».
По мнению большинства специалистов рынка недвижимости, коллапс, подобный тому, что случился в США, нам точно не грозит. В Америке не смогли расплатиться по ипотеке около 20% заемщиков, у нас же не возвращают долги только 2%. С другой стороны, объем невозвратов растет, а эксперты считают, что для большинства семей самый трудный период платежей по ипотеке приходится на 5–7-й годы займа. Учитывая, что наш ипотечный рынок развивается с 2002 года, кризиса можно ждать в ближайшие год-два. Другое дело, что банкиры, находясь сегодня в подвешенном состоянии, могут требовать досрочной выплаты ипотечного кредита или поднимать ставки по уже выданным кредитам.
Как заявил газете ВЗГЛЯД генеральный директор компании «Финэкспертиза» Агван Микаелян, «массового взыскания квартир с должников не будет. Сейчас стало очевидно, что в ближайший год падение цен на недвижимость будет в пределах 30–50%, что обусловлено отсутствием внятных перспектив ипотечного кредитования. Кстати, в последние годы уровень цен на объекты недвижимости поддерживался прежде всего ипотечными кредитами, причем при падающем спросе. В таких условиях банкам продать изъятые квартиры даже по стоимости кредита не удастся». Все эксперты сходятся во мнении, что убытки от отказов по уже полученным кредитам будут, но спрогнозировать их уровень можно только через 2–3 месяца, когда пройдет нынешнее «смутное время». Чтобы востребовать выданный кредит раньше срока, банку необходимо доказать, что произошел некий форс-мажор, например обвал цен на рынке недвижимости.
«Цена должна упасть больше чем на треть, что вряд ли произойдет, – говорит аналитик компании «Сервис-Эксперт» Михаил Баринов. – Для того чтобы это доказать, потребуется некая независимая оценка, анализ рынка в целом, а для банка это очень затратно, да и эксперты не отважатся давать оценки, так как рынок жилья неоднороден и падение цен в одной категории жилья не влечет падения в другой». Заметим, что все случаи возможного досрочного погашения прописываются в каждом стандартном кредитном договоре. В первую очередь это использование жилья не по назначению (например, организация подпольного цеха или притона), несвоевременные платежи или отказ от них и т.д.
«Согласно нашему законодательству в одностороннем порядке никто не может принудить заемщика досрочно расплатиться, – заявила газете ВЗГЛЯД член Московской гильдии адвокатов Екатерина Коляда. – Если это не прописано в кредитном договоре, у банка нет права требовать досрочного погашения кредита». Она советует заемщикам посмотреть условия своего договора, потому что они разные в разных банках, и если банк не имеет права истребовать досрочного погашения, то заемщик может опротестовать в суде требование банка и получит решение в свою пользу. То же касается и права банка поднимать ставки по уже обслуживаемому кредиту.
«Если банки и решатся поднимать ставки, то это не будет массовым явлением и этот рост не будет значительным», – сказала газете ВЗГЛЯД аналитик «Финэкспертизы» Наталья Борзова. – В случае такого форс-мажора и невозможности расплатиться банки будут требовать реализации обеспечения кредита, то есть заложенных квартир, и будут пытаться их продать». По всей видимости, отвечать придется и поручителям должника, но в каждом случае это будет решаться кулуарно и без громких рекламных акций в прессе. Дело в том, что в сегодняшней ситуации балансирования на лезвии ножа сами банки будут всячески демонстрировать свою непотопляемость и уходить от любого негатива, в который вполне вписывается любой скандал с должниками.
«Вряд ли это станет массовым явлением, и сильного повышения кредитных ставок по ранее выданным договорам ипотеки, скорее всего, не будет, – говорит газете ВЗГЛЯД Агван Микаелян. – Ипотечные программы – это один из самых серьезных рычагов давления девелоперов на государство в вопросах господдержки самих банков». Таким образом, раз эксперты считают маловероятным массовое взыскание квартир должников, то выход таких квартир на рынок существенного значения иметь не будет. Прогнозируемая коррекция в пределах 20–30% обусловлена отсутствием средств у девелоперов для продолжения строительства и у частных лиц из-за отсутствия внятных перспектив ипотечного кредитования. В принципе то, что ипотека когда-нибудь возобновится, не вызывает сомнений хотя бы потому, что правительство обещает финансовую поддержку банкам.
Но, как известно, свято место пусто не бывает, а значит, пока вместо канувшей в Лету ипотеки появятся другие инструменты, которые позволят в условиях высоких цен и растущего спроса каким-то образом привлекать покупателей жилья. Например, таковыми могут стать прямые продажи квартир застройщиками и беспроцентные рассрочки – так считают некоторые из опрошенных газетой ВЗГЛЯД застройщиков и аналитиков рынка. Схема проста: первоначальный взнос составляет от 30 до 80% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от срока рассрочки. Этот срок устанавливается на 1–3 года, причем в сообщении говорится, что девелопер планирует разработать предложения по рассрочке и на более длительные сроки.
Например, компания «Мосстройреконструкция» объявила о беспроцентной рассрочке при условии внесения не менее 10% стоимости квартиры. Сделать скидку покупателям, которые сейчас могут купить квартиру, готовы в компании «Сити – XXI век». Продажи на инвестиционных условиях заявил и «Дон-Строй». Согласно мониторингу газеты ВЗГЛЯД, риелторы пока не видят падения спроса на столичную недвижимость и считают, что незначительное сокращение числа сделок по купле-продаже является следствием выжидательной позиции и покупателей, и продавцов. «Другое дело, что за этим неизбежно последует всплеск спроса, который девелоперы не смогут удовлетворить. Недостаток предложения потребитель почувствует уже летом 2009 года, – прогнозирует эксперт компании «Квартал Эстейт» Павел Епихин. – Наиболее негативным для рынка станет даже не очередной виток роста цен на квартиры в результате их дефицита, а недостаток качественной недвижимости и отсутствие возможности реального выбора».
Читать предыдущую новостьВзгляд Кредит учебе вредит. Жертвами кризиса уже стали 230 студентов 2008-10-17 07:15:35 Российские чиновники в один голос уверяют, что финансовый кризис нас не затронет. Из-за проблем с кредитами без высшего образования рискуют остаться несколько тысяч отечественных студентов. Это те ребята, кто взял так называемые образовательные кредиты (ОК).
Эксперимент с ОК идет в нашей стране уже не первый год. Студент, участвующий в программе, мог взять в долг на свое обучение до $25 тыс. Срок возвращения ссуды - пять лет после окончания учебы. Ставка по ОК предполагалась минимальная, давали его без залога. Схема получения ОК предельно проста: абитуриент сдает вступительные экзамены в понравившийся вуз и заключает договор с учебным заведением и банком.
Первый обязуется учить, а второй - переводить деньги за обучение студента. Но не всю сумму сразу, а траншами - в начале каждого семестра. Если заемщик не сдаст очередную сессию и вылетит из вуза, то денег ему не видать.
Такая демократичная схема получения ОК привлекла немало желающих. Теперь всем этим мечтам может прийти конец.
Дело в том, что в программе участвует несколько российских банков, в том числе банк "Союз". А он недавно распространил заявление: кредитование обучения временно приостанавливается. Ребята остались без денег, им грозит реальное отчисление из вузов. Причем не по своей вине (с успеваемостью все в порядке), а из-за трудностей в банковской системе. Получается, студенты, как всегда, останутся крайними и расплатятся своим будущим за мировые финансовые проблемы?
- Ребята, подавшие заявление на получение кредита в августе, уже получили его, - говорит сотрудник ГУ-ВШЭ, отвечающий за образовательные кредиты, Елена Свешникова, - а те студенты, кто подал заявление в сентябре, пока ждут решения. Все бумаги находятся в банке, но их туда пока не вызывают. Если они не подпишут документы, деньги за учебу вузу не переведут. Соответственно, мы будем вынуждены отчислить студентов.
Таких несчастных, как выяснилось, набралось в Вышке целых 230 человек: 200 - студенты, уже получавшие транши, и 30 новичков, которым должны дать ссуду в первый раз. Все они стали заложниками мирового кризиса.
- Мы понимаем, что ребята попали в непростую ситуацию, - продолжает Елена Викторовна, - и идем им навстречу. Никого из университета пока не отчислили, хотя вуз несет немалые убытки. Многие ребята учатся уже на 3-4-м курсах, и для них потеря кредитования станет катастрофой - не у всех родителей есть деньги, чтобы заплатить за учебу.
Студенты ВШЭ, возможно, не единственные пострадают от банковского кризиса: в эксперименте с образовательными кредитами участвуют 22 российских вуза, среди них полтора десятка московских.
Читать предыдущую новость
Московский Комсомолец Экспресс без скоринга Брать взаймы предприниматели предпочитают в рублях, и немного 2008-10-17 07:16:51 Еще недавно на рынке новые программы кредитования малого бизнеса появлялись как грибы после дождя. Предпринимателям оставалось лишь жаловаться на то, что банки не желают кредитовать менее чем на миллион рублей, и долгое принятие решения по кредиту. Однако финансовый кризис умерил аппетиты банкиров, и сегодня они в первую очередь уменьшают минимальные размеры ссуд и сроки рассмотрения заявок по экспресс-кредитам.
Экспресс-кредиты для малого и среднего бизнеса пользуются существенным спросом и популярностью среди клиентов. Одно из преимуществ такого кредитования - скорость обработки заявки и выдачи денег. Как правило, вопрос решается в течение 1-2 дней. Основных требований к заемщику (предприятию или индивидуальному предпринимателю) сегодня несколько. Во-первых, ведение бизнеса в регионах присутствия банка не менее 6-12 месяцев. Во-вторых, отсутствие отрицательной кредитной истории и непогашенных долгов перед налоговыми органами, партнерами и банками. В-третьих, наличие стабильного оборота по расчетным счетам в банках.
Экспресс-кредит представляет собой, как правило, ссуду без залога на срок от полугода до 2-3 лет. Размер суммы колеблется от 30 000 до 1 000 000 рублей. Залог не нужен, требуется лишь поручительство собственников бизнеса. Пакет документов, предоставляемых в банк, минимален. Ставки довольно лояльны и варьируются в диапазоне 18-24% годовых. Однако не исключено, что в ближайшее время они подрастут.
На рынке кредитования МСБ на суммы до 1 000 000 рублей приходится порядка 14-18% всех выданных малому и среднему бизнесу ссуд. "Кредитование на небольшие суммы без залога с быстрым принятием решения, безусловно, пользуется спросом у МСБ, так как оно учитывает насущные потребности клиента", - отмечает Александра Бугаева, начальник отдела по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса Swedbank. "Отличительной особенностью экспресс-кредита от других продуктов, предлагаемых малому и среднему бизнесу, является отсутствие требований по предоставлению обеспечения по ссуде, что является привлекательным условием для потенциальных заемщиков", - продолжает Вадим Малиновский, начальник управления кредитования малого бизнеса Первого республиканского банка.
Брать взаймы предприниматели предпочитают в рублях. Большая часть выданных кредитов используется предприятиями для пополнения оборотных средств и мелких инвестиций в оборудование и транспорт. Основными заемщиками являются предприятия оптовой и розничной торговли, на втором месте - предприятия сферы услуг.
Выдача быстрых кредитов без залога - перспективное для банков направление кредитования в секторе МСБ. Ведь именно здесь находятся значительные потребности малого бизнеса. "У нас есть заемщики, которые сейчас пользуются целым пакетом услуг банка, а начинали сотрудничество с нами именно с беззалогового кредита. И это лишь одно из подтверждений того, что в данном направлении нужно продолжать работать", - считает Андрей Кузнецов, начальник департамента развития малого бизнеса МДМ-Банка.
"Экспресс-кредитование действительно имеет хорошие перспективы, особенно в секторе микрофинансирования и кредитования предпринимателей, относящихся к малому бизнесу, то есть в тех направлениях, где кредитование будет поставлено на поток, - добавляет Елена Махота, вице-президент, директор департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка. - Для этого кредитным организациям необходимо накопить достаточно большой объем статистических данных по таким кредитам, обобщить их и разработать адекватные скоринговые модели". Сегодня же банки больше используют индивидуальный подход к клиенту с применением некоторых приемов скоринговых технологий. Однако по мере накопления собственной статистики банков по выданным кредитам развитие этого направления в будущем будет связано с внедрением оценки финансового состояния предприятия, приближенной к скорингу.
Читать предыдущую новостьИзвестия Ипотека не по-американски 2008-10-19 13:23:37 События последних дней уж слишком что-то напоминают. То, что было около года назад на другой части света и с чего, собственно, началась вся заварушка в мировой экономике. Американцы, привыкшие много брать взаймы, в один далеко не прекрасный момент массово не смогли расплатиться по долгами – итог этого известен. В России все иначе: и доля ипотеки слишком мала, и кредиты погашаются более добросовестно, и кому попало их не выдают. Но почему же именно ипотека и рынок жилья вызывает такую тревогу?
Всех взбаламутил Росевробанк, обратившийся к своим заемщикам с просьбой досрочно погасить часть ипотечного кредита. Дескать, стоимость жилья резко упадет, соответственно, залог подешевеет, а, значит, банк может потребовать или заложить еще имущество, или досрочно погасить часть долга. А если закладывать нечего и гасить долг не из чего, что весьма вероятно, ведь ипотеку, чаще всего, берут не самые богатые люди, и с учетом платежей банку, львиную долю из которых составляют прожорливые проценты, лишних денег у них нет, значит, банк вправе забрать предмет залога – то есть квартиру.
Самое интересное, что Росевробанк, может станет первопроходцем, но он не будет одинок. Ряд уральских банков, например, готовы поступить аналогичным образом. Как заявлял Накануне.RU заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин, в повышенной зоне риска сейчас те заемщики, которые брали ипотеку без предварительного взноса. С таких заемщиков банк может потребовать выплатить часть средств или погасить кредит.
Более того, как отметил в разговоре с Накануне.RU директор Свердловского агентства жилищного ипотечного кредитования Александр Комаров, не исключено, что некоторые банки могут увеличить процентную ставку, если это предусмотрено договором. "Об этом почему-то ни один из банков не сообщал, а сегодня воспользуется. Мы всегда говорили заемщикам, что ипотека ипотеке рознь. Когда за этим модным словом скрывалось неизвестно что, люди все равно шли", - отметил Александр Комаров. По его мнению, и банкам никто не запрещал должным образом оценивать платежеспособность заемщика и залог. "Недавно ряд банков предлагал кредиты вообще без первоначального взноса – вот результат. На растущем рынке это было делать легко и нерискованно, но в Екатеринбурге уже 1,5 года стоимость жилья не менялась, поэтому нужно было смотреть внимательно", - подчеркнул Александр Комаров.
Он добавил, что САИЖК дополнительных драконовских требований по отношению к заемщикам выдвигать не намерено. Более того, в отличие от некоторых банков, сворачивающих ипотечные программы, Свердловское агентство продолжает выдавать кредиты, поскольку в области спрос на жилье продолжает оставаться высоким. С начала года САИЖК выдано 2 тыс. 385 кредита на 642 млн руб.
Вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, напротив, уверен, что Росевробанк, обратившись к своим заемщикам с просьбой досрочно погасить часть кредита, не сделал ничего предосудительного, скорее, наоборот, один из немногих честно проинформировал о возможном развитии событий.
"На наш взгляд, это элемент информационной открытости банка. "Росевробанк" сказал, что аналитики предсказывают возможное снижение цен на жилье. А дальше есть два логических вывода, которые следуют, если применять закон. В соответствии с Гражданским кодексом, в случае, если стоимость предмета залога снижается, или залог уже не покрывает всей стоимости кредита, то залогодержатель (банк) в праве потребовать либо передачи в залог нового имущества, либо досрочного погашения кредита. Это общая норма закона. Даже если в договоре это явно не обозначено, у банка есть такое право", - говорит Олег Иванов. Обычно данные требования выдвигаются, если стоимость залога оказалась ниже размера долга.
Получается, что в данном случае, останется человек или целая семья без жилья, зависит исключительно от доброй воли банка – удастся с ним договориться или нет. Однако, как уверен вице-президент Ассоциации региональных банков России, банки за доброту будут наказаны рублем, поскольку, по специальным нормативам должны резервировать средства, и если залог не покрывает размер кредиты, то банки должны изыскивать дополнительные средства и резервировать их. "В условиях кризиса ликвидности – изыскание этих средств – дорогостоящее и сложное дело. Если мы будем до последнего защищать заемщика, то рискуем полностью потерять банковскую систему и финансовый рынок. Попытка же защищать банки может привести к очень неблагоприятным последствиям для заемщиков. В этой ситуации важно найти компромисс. Похоже, что без вмешательства государства проблема не может быть решена", - считает Олег Иванов.
Он напоминает, что, когда в США разразился кризис низкокачественной ипотеки, государство ввело полный мораторий на обращение взыскания на квартиры и начало выкупать у банков проблемные долги. Если американский сценарии развития событий начнет реализовываться, то нельзя исключать, что будет создано специальное государственное агентство по выкупу плохих долгов.
Полушаг в этом направлении сделан. Фонд имущества Санкт-Петербурга подписал с АИЖК договор, который позволит продавать Фонду дефолтные квартиры. До середины 2009 года фонд планирует продать около 50 таких лотов в Санкт-Петербурге, Москве, Барнауле, Архангельске и Южном федеральном округе. Эксперты считают, что в условиях глобального финансового кризиса число дефолтов в России может составить 1-4% от рынка ипотеки. Отметим, что до сих пор квартиры изымались и реализовывались исключительно по суду в течение года. Все судебные издержки ложились на плечи получателя кредита, увеличивая размер его долга на 30-35%. Новая схема продажи дефолтного имущества сокращает процедуру до полутора месяцев и исключает судебные издержки. Квартира будет выставляться на торги по договоренности между банком и должником с дисконтом минимум 10%. Комиссия Фонда имущества составит 2-5%. В результате аукциона банк получит сумму долга в полном объеме, а в распоряжении ипотечных должников останется сумма превышения.
И все же – это не Фонд по выкупу долгов в чистом виде. Собственно, пока в нем и нет необходимости, ведь жилье еще не подешевело. Да и вообще, несмотря на внешнюю схожесть ситуаций между США год назад и Россией сейчас, ведь покупали недвижимость, закладывали и перезакладывали для дальнейших покупок, в России же такого нет. "Просьбы отдельных банков об ускорении возврата средств связаны с тем, что особенностью российских банков является достаточно высокая концентрация кредитов. На группу крупнейших заемщиков приходится 10-12% от активов. Доля кредитов физическим лицам – 10-15%. Банкам приходится выбирать, с кем они. Выбирают не требовать деньги с крупных кредиторов", - высказал Накануне.RU свое мнение аналитик ФК "Открытие" Халиль Шехмаметьев.
Наверняка, с физических лиц потребовать или попросить вернуть досрочно деньги проще, чем с крупных юридических. Точно так же, как не выдать вовремя наличные со счетов, а такое тоже имеет место быть, при чем, довольно-таки часто. Это может проявляться в разных формах: в банках говорят, что на данный момент нет денег. Или, с чем столкнулся корреспондент Накануне.RU, несколько банкоматов одного из банков просто не работают. "У крайне небольшого количества банков есть ограничения, связанные на выдачу наличных денег. Технически это связано с организационными вещами. Не возникает проблем с переводами денег, но когда речь идет о получении наличных, и выстраиваются очереди в банкомат, то не могут их получить", - прокомментировал ситуацию Накануне.RU вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. Получается, что если у банков в данный момент проблемы с деньгами, они могут задерживать выплаты, а если у заемщика – то нет.
И еще один нюанс, связанный с ипотекой: прогнозы аналитиков Росевробанка почему-то сильно отличаются от прогнозов специалистов в сфере недвижимости. Последние никакого серьезного падения цен не предвещают. Несмотря на ужесточение банками требований к заемщикам, объем выдаваемых ипотечных кредитов пока не сокращается. "В сентябре объем ипотечных сделок только рос, - подчеркнул аналитик Уральской палаты недвижимости Гурам Тухашвили. - Снижения на рынке жилья в Екатеринбурге мы не ожидаем, точно так же, как и глобального роста. Корректировка будет продолжаться в ближайшие полгода, но предпосылок к резкому падению цен на жилье нет".
По словам аналитика Уральской палаты недвижимости, продолжится существующая тенденция небольшого снижения цен на наименее ликвидные объекты, то есть "хрущевки" и "брежневки". Однако рынки жилья Екатеринбурга и, к примеру, Москвы развиваются, все же по-разному. "Если в течение полутора лет в Москве был рост, в Екатеринбурге этого не было. Говорить о том, что если в Москве цены будут снижаться, то они упадут и у нас, неверное", - полагает Гурам Тухашвили.
"Очень многое будет зависеть не от реальной платежеспособности покупателей, а от их ожиданий. Если большая часть покупателей настроится на ожидание серьезного падения цен, то застройщикам и риэлторам придется либо выдерживать паузу, либо – постепенно снижать цены, пока покупатели не сочтут это снижение достаточным. Поскольку больше всего круг покупателей сузится за счет тех, кто не смог получить ипотечный кредит, то глубина падения цен на жилье в регионах может быть больше, чем в столице", - заявил "Домострою" управляющий директор УК "Велес Менеджмент" Станислав Бродский.
Руководитель отдела новостроек Бюро Недвижимости "Агент 002" Дмитрий Иванов сообщил "Домострою", что в ближайшее время стоит ожидать дальнейшего снижения цен на недвижимость на вторичном и первичном рынке. Однако если цены на вторичное жилье могут сползать из-за низкого уровня спроса и значительного увеличения предложения, то новостройкам грозит лишь непродолжительный отрицательный тренд. В ближайшие один-два года цены на квартиры в новых домах продолжат рост в случае снижения объемов строительства.
То есть ни о каком катастрофическом падении цен на жилье речь не идет. Вице-президент Российской Гильдии Риэлторов, президент Института инвестиций в коммерческую недвижимость Андрей Гусев также уверен, что не стоит ждать резкого падения стоимости жилья. "Этого не будет. С помощью ипотеки в России лишь 7% жилья покупается. Сейчас стоимость залога не изменилась, у банков с деньгами плохо, за счет клиентов хотят получить больше денег. Они ведь не инициируют судебные процессы, просто просят: дайте денег, а то произойдет что-то страшное", - высказал Накануне.RU свое мнение Андрей Гусев. Тем не менее, достаточно серьезное заявление Росевробанком было сделано. Глядишь, кто-нибудь поддастся панике, и погасит досрочно часть кредита.
Читать предыдущую новостьНакануне.Ru Финансовый кризис увеличит социальное неравенство 2008-10-19 23:24:00 С начала 1990-х занятость в мире увеличилась на 30%, но возрос и разрыв в уровне доходов населения. Как следует из нового доклада МОТ, по сравнению с предыдущими периодами экономического роста в большинстве стран доля заработной платы в национальном доходе сократилась.
По сравнению с предыдущими периодами экономического роста работники в меньшей степени смогли воспользоваться преимуществами роста: в большинстве стран доля заработной платы в национальном доходе сократилась, — отмечается в новом докладе «Мир труда в 2008 году: неравенство доходов в эпоху финансовой глобализации» (World of Work Report 2008: Income inequalities in the age of financial globalization), который представлен МОТ (Международной организацией труда) в Женеве.
За последние двадцать лет в 51 из 73 стран, по которым у МОТ имеются данные статистики, доля заработной платы в совокупном доходе сократилась. Наибольшее снижение доли заработной платы в ВВП произошло в государствах Латинской Америки и Карибского бассейна (снижение на 13%); за ними следуют страны Азии и Тихого океана (на 10%) и промышленно развитые страны (на 9%).
В период с 1990 по 2005 г. примерно две трети стран испытали рост неравенства в доходах граждан, делают выводы исследователи МОТ. Доходы более богатых семей росли быстрее, чем доходы среднего класса и малообеспеченных групп.
Увеличился разрыв в доходах между 10% самых высокооплачиваемых семей и 10% самых низкооплачиваемых (в среднем разрыв составил 70%).
Продолжается увеличение разрыва в уровне доходов непосредственно между руководителями высшего звена и рядовыми сотрудниками. В 2007 г. в США заработная плата руководителей высшего звена в 15 ведущих компаниях была в 520 раз выше, чем у рядовых сотрудников (увеличение по сравнению с 2003 г., когда разница составила 360 раз). Сходные тенденции, хотя и при более скромной заработной плате руководящих сотрудников, отмечаются в Австралии, Германии, Гонконге (Китай), Нидерландах и ЮАР.
Эксперты МОТ констатировали: в государствах, где создаются новые финансовые инструменты с низкой степенью регулирования, работники и их семьи все более попадают в долги, инвестируя в строительство жилья и потребление. В условиях устойчивых зарплат это, по их мнению, помогало поддерживать внутренний спрос. Нынешний же кризис выявил ограниченный характер такой модели роста.
«С 1990-х гг. разрыв между более обеспеченными и менее обеспеченными семьями увеличивался из-за финансовой глобализации, а также ограниченной способности государств осуществлять политику, направленную на укрепление доходов среднего класса и малообеспеченных групп населения», — резюмирует Раймонд Торрес, директор Международного института трудовых исследований МОТ. По его мнению, если не начать долгосрочные структурные преобразования, ситуация еще более усугубится: подобная тенденция может привести к росту преступности, снижению ожидаемой продолжительности жизни, а применительно к бедным странам — еще и к недоеданию и большей вероятности ухода детей из школы на рынок труда.
Читать предыдущую новость«Ведомости» ООО Банк "Народный кредит" проводит акцию для юридических лиц 2008-10-19 23:26:36 ООО Банк "Народный кредит" с 20 октября по 20 декабря 2008 года проводит акцию бесплатного подключения юридических лиц к системе "Интернет-Клиент".
Расчетно-кассовое обслуживание всегда точно и надежно!
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Банк "Хоум Кредит" запустил специальные кредитки для молодежи 2008-10-19 23:28:21 Банк "Хоум Кредит" запустил новый продукт – кредитку "Maximum". Это кредитная карта с льготным периодом, ориентированная на молодежную аудиториу, сообщили в банке.
Карта разработана для клиентов банка в возрасте от 18 до 26 лет. С помощью карты можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные, оплачивать услуги мобильной связи. По этому продукту предоставляется кредитный лимит – до 40 тысяч рублей по годовой процентной ставке от 24,9%. Также у карты есть льготный период – до 51 дня, в течение которого клиент может пользоваться денежными средствами без уплаты процентов по кредиту.
Одно из бонусных предложений в рамках карты "Maximum" – это предоставление возможности бесплатного оформления международных карт ISIC и IYTC для всех клиентов, активировавших карту. По картам ISIC и IYTC клиенты смогут получить скидки в различных магазинах, ресторанах, музеях по всему миру.
На сегодняшний день карта предлагается пока только постоянным клиентам банка. В ближайшем будущем она станет доступна и клиентам "с улицы".
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Банк "Возрождение" предоставил кредиты корпоративным клиентам на 37 млрд рублей 2008-10-19 23:29:44 Объем выданных банком "Возрождение" кредитов корпоративным клиентам в сентябре — октябре составил около 37 млрд рублей. Об этом говорится в сообщении пресс-службы. В сентябре банк предоставил своим корпоративным клиентам 28 млрд рублей, в том числе 13 млрд — предприятиям Московской области. В октябре темпы выдачи кредитов сохраняются на том же уровне: за 10 дней октября предприятиям было предоставлено кредитов на сумму около 9 млрд рублей, в том числе предприятиям Подмосковья — около 4 млрд.
"Кредитование реального сектора экономики остается одним из приоритетных направлений деятельности нашего банка", — отметила заместитель председателя правления Людмила Гончарова. — Несмотря на непростые финансовые условия в стране, мы продолжаем финансирование проектов наших клиентов и сохраняем объемы кредитования текущих нужд предприятий реального сектора на прежнем уровне".
Читать предыдущую новостьBanki.ru Банк "Уралсиб" и "Мерседес-Бенц Банк Рус" договорились о сотрудничестве 2008-10-19 23:30:58 Банк "Уралсиб" подписал договор о сотрудничестве с "Мерседес-Бенц Банк Рус". Со стороны "Уралсиба" договор был подписан заместителем председателя правления ФК "Уралсиб" Ильей Филатовым, со стороны "Мерседес-Бенц Банк Рус" - заместителем председателя правления банка Георгием Пыриковым.
В рамках этого соглашения банк "Уралсиб" будет предоставлять заемщикам "Мерседес-Бенц Банк Рус" ряд услуг: открывать и обслуживать текущие счета для зачисления кредитов и средств для их погашения, а также проводить операции по перечислению кредитных средств в адрес третьих лиц (дилеры, страховые компании и т.д.).
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Власти РФ готовы ликвидностью победить страхи на российском рынке 2008-10-20 05:53:34 В понедельник, 20 октября, ЦБ применит новый механизм кредитования банков — беззалоговый. Банк России предложит банкам на первом аукционе по беззалоговым кредитам до 700 миллиардов рублей под минимальную ставку в 8,5% годовых на срок до 24 ноября.
МОСКВА, 20 окт — РИА Новости. Российские власти начинают накачивать отечественный финансовый рынок ликвидностью, недостаток которой проявился на фоне разразившегося в мировой финансовой системе кризиса: законы о дополнительных мерах поддержки финрынка вступили в силу и их предполагается реализовывать на начавшейся неделе.
Впрочем, насколько быстро дойдут деньги до реального сектора экономики, никто пока точно сказать не может: не исключено, что банки будут «сидеть» на деньгах из-за недоверия к развитию ситуации, а прямые механизмы финансирования реального сектора пока не задействованы.
В понедельник, 20 октября, ЦБ применит новый механизм кредитования банков — беззалоговый. Банк России предложит банкам на первом аукционе по беззалоговым кредитам до 700 миллиардов рублей под минимальную ставку в 8,5% годовых на срок до 24 ноября. Как отметил на минувшей неделе источник в правительстве РФ, доступ к средствам ЦБ получат около 120 банков, а лимиты для них составят до 100% от действующего капитала банка.
В настоящее время подобные аукционы проводит Минфин России, который размещает средства на депозитах в банках на недельный, пятинедельный и трехмесячный сроки. На начавшейся неделе, во вторник и в среду, 21 и 22 октября, Минфин предложит банкам в общей сложности до 550 миллиардов рублей (на пятинедельные депозиты — до 400 миллиардов рублей под минимальную ставку в 8,25% годовых, остальное — на недельные депозиты под 8,0% годовых). Совокупный лимит на размещение временно свободных средств бюджета составляет порядка 1,6 триллиона рублей, из которых к настоящему моменту размещено около 860 миллиардов рублей.
Вливания через банки
Однако помимо этого рынок ждет дополнительных вливаний. Так, ЦБ получил право разместить на депозит в ВЭБе до 50 миллиардов долларов, на которые тот будет рефинансировать внешние займы российских компаний. Ранее председатель ВЭБа Владимир Дмитриев сообщил, что максимальный лимит заявки для получения рефинансирования составляет 2,5 миллиарда долларов, минимальный — 100 миллионов долларов. Тогда же Дмитриев сообщил, что ВЭБ уже получил от российских компаний и банков заявок на рефинансирование внешних долгов на сумму свыше 50 миллиардов долларов (со стороны корпоративных заемщиков — порядка 35, со стороны банковских структур — порядка 20).
Но в правительстве уверены, что из необходимых к выплатам на конец года 120 миллиардов долларов по частным внешним заимствованиям потребуется рефинансировать порядка 75 миллиардов долларов, и средств ВЭБа, таким образом, должно хватить.
Кроме того, ВЭБ должен получить до 450 миллиардов рублей из фонда национального благосостояния на срок до 31 декабря 2019 года. Из этих средств он предоставит субординированные кредиты без обеспечения банку ВТБ объемом до 200 миллиардов рублей сроком до 31 декабря 2019 года и Россельхозбанку объемом до 25 миллиардов рублей на тот же срок.
Одновременно ЦБ РФ предоставит субординированные кредиты без обеспечения Сбербанку на общую сумму до 500 миллиардов рублей сроком до 31 декабря 2019 года.
Предполагается, что системообразующие банки кредитами поддержат реальный сектор. Кстати, операции этих системообразующих банков, ВТБ, Газпромбанка и Сбербанка, на фондовом рынке страхует ВЭБ — ему в капитал государство выделило 75 миллиардов рублей, чтоб он в случае падения стоимости бумаг на рынке мог у этих банков покупать эти бумаги по цене покупки.
В свою очередь, банки, допущенные к аукционам Минфина и ЦБ (таких кредитных организаций — порядка 10-15% от существующих 1,2 тысячи банков) смогут получать деньги на торгах. Остальные банки смогут получить от государства помощь в виде субординированных кредитов на сумму до 15%-30% от действующего капитала, но на условиях софинансирования: сам банк при этом должен выделить на капитализацию как минимум в два раза больше.
Поддержку финансовому сектору могут оказать и 175 миллиардов рублей, которые государство обещало разместить в акции и облигации российских компаний. Как оказалось, это как раз одна из составляющих тех самых обещанных фондовому рынку 500 миллиардов рублей (по 250 миллиардов на этот и следующий годы). Правда, цель инвестиций — не поддержать рынок, «искажая сигналы», а выгодно вложиться в недооцененные активы, заявил источник в правительстве в минувшую пятницу. Список эмитентов, в бумаги которых будут размещаться средства, определяет Минфин с учетом рейтинга компаний, и этот список закрыт — информацией о нем будут владеть только брокеры, которые будут осуществлять операции по поручению ВЭБа.
Спасение утопающих — дело государственной важности
В правительстве между тем признают, что две-три отрасли испытают наибольшие сложности из-за мирового кризиса. Какие — не называется, известно лишь, что это те отрасли, которые сейчас перегреты.
Власти пытаются предупредить эти сложности: 16 октября на совещании у президента РФ был принят пакет мер по поддержке реального сектора российской экономики. Государство намерено выделить госсредства на покупку жилья, кредитовать завершение проектов долевого строительства, увеличить объем поддержки машиностроения, сельского хозяйства, малого бизнеса.
Что касается рынка недвижимости, то поддержание «устойчивого спроса на жилье предполагается осуществлять через механизм приобретения готового жилья экономкласса за счет госсредств, а также путем выкупа АИЖК закладных на 60 миллиардов рублей», сообщил представитель пресс-службы Кремля, комментируя итоги совещания. Такую сумму АИЖК получило себе в капитал от государства по предложению Минфина.
Для господдержки долевого строительства кризисные девелоперы в этих целях получат кредиты системообразующих банков, сказал тогда представитель пресс-службы. Кроме того, будет рассмотрен вопрос о сокращении сроков строительства объектов транспортной инфраструктуры за счет опережающих темпов финансирования.
Правительство также поможет развивать лизинговые программы в машино- и автомобилестроении, поддержит кредитами ведущие торговые сети, которые обеспечат сокращение сроков платежей за поставляемую продукцию. Поддержку получат предприятия сырьевого комплекса для рефинансирования кредитов и погашения внешних долгов, а также эффективные сельскохозяйственные проекты. Для этого и предусмотрено увеличение уставного капитала Россельхозбанка, Росагролизинга.
В оборонно-промышленном комплексе решено рассмотреть вопросы предоставления госгарантий под кредиты на проекты в рамках гособоронзаказа и государственных целевых программ, увеличение объема субсидирования процентных ставок, повышение уровня авансирования по госконтрактам.
Объем финансирования государственных программ кредитования малого бизнеса вырастет более чем втрое — с 9 до 30 миллиардов рублей, обещают власти.
Накопленные резервы придают значительную уверенность российским чиновникам, которые действуют куда более оперативнее и смелее соседей по мировой экономике. Однако эксперты сомневаются, что деньги быстро дойдут до реального сектора. Сами российские чиновники признают, что банки предпочитают «сидеть» на деньгах. Банки просто-напросто не стремятся кредитовать предприятия в условиях полной неопределенности по глубине и длительности мирового финансового кризиса, который существенно урезал возможности внешнего рефинансирования. Банкам сейчас несладко: несмотря на госгарантии по страхованию вкладов населения на сумму до 700 тысяч рублей, часть депозитов ушла и процесс, увы, пока продолжается.
Возможно, значительные вливания в финансовый сектор убедят в серьезности господдержки недоверчивый и напуганный рынок, полагают в правительстве. В крайнем случае государство может поспособствовать росту капитализации отдельных структур, но пока речи об увеличении госсектора не ведется, заверил ранее журналистов один из высокопоставленных чиновников.
Читать предыдущую новость«Новости» Конференция "Управление рисками в России" 21-22 октября 2008 года 2008-10-20 08:05:24 21-22 октября 2008 года в Москве состоится V ежегодная профессиональная конференция "Управление рисками в России", организованная рейтинговым агентством "Эксперт РА".
Рейтинговое Агентство "Эксперт РА" на протяжении пяти лет ведет проект "Управление рисками в России". Проект стал первой национальной площадкой для встречи риск-менеджеров крупнейших российских компаний, где активно обсуждаются важные вопросы, приводятся примеры из мировой практики управления рисками, предоставляются уникальные аналитические материалы, разработанные ведущими экспертами Рейтингового Агентства "Эксперт РА".
Конференция охватывает наиболее актуальные темы: глобальные угрозы российской экономике, риск-менеджмент в финансовых институтах, управление активами и управление рисками.
К участию в конференции приглашены представители законодательной и исполнительной власти, крупных промышленных компаний и производителей услуг, риск-менеджеры, консультанты, эксперты и аналитики, представители деловых ассоциаций и объединений, банков, страховых, инвестиционных, управляющих, лизинговых, факторинговых и IT компаний, профильные СМИ.
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Ещё несколько российских банков повысили проценты по своим кредитам 2008-10-20 10:35:54 Ещё несколько российских банков повысили проценты по своим кредитам.
В частности, сообщает агентство РИА, у ВТБ-24 ипотечный заём на покупку готовой квартиры теперь можно получить за 15 с лишним процентов годовых в рублях. В "ЮниКредитБанке" розничный кредит также в отечественной валюте обойдётся уже максимум в 30% годовых.
Ранее целый ряд других кредитных учреждений из-за кризиса также изменили условия обслуживания клиентов. Эксперты говорят, что в сегодняшних условиях гражданам получить кредит крайне затруднительно.
Читать предыдущую новостьЭхо Москвы Moody’s подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг банку "Возрождение" 2008-10-20 10:37:20 Сегодня Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service опубликовало обновленное кредитное заключение по банку "Возрождение".
Долгосрочный кредитный рейтинг банка "Возрождение" подтвержден на прежнем уровне "Вa3" со стабильным прогнозом. Рейтинг финансовой устойчивости сохранен на уровне "D-".
"Подтверждение международных рейтингов банка "Возрождение" еще раз доказало правильность выбранной нами стратегии, направленной на работу с клиентами, - сказал Андрей Шалимов, начальник Казначейства банка. - У нас надежные источники фондирования, стабильная и диверсифицированная ресурсная база, которая ориентирована на внутренний финансовый рынок. За прошедшие 9 месяцев банк вдвое увеличил объем привлеченных депозитов корпоративных клиентов. Эти денежные средства придают еще большую прочность нашей ресурсной базе. Созданный с конца прошлого года запас ликвидности позволяет нам проводить операции с клиентами и вести бизнес в нормальном режиме", - добавил Андрей Шалимов.
Основой для рейтинга служат по-прежнему сильные позиции банка в сегменте средних и малых предприятий и розничном секторе, относительно консервативный уровень риска по сравнению с российскими банками с аналогичным рейтингом, а также достаточно хорошие фундаментальные показатели. В то же время рейтинг сдерживается состоянием операционной и регулятивной среды в России, относительной ограниченными возможностями фондирования на долговом рынке и рынке капитала (как и у других российских банков) и системой управления рисками в банке по-прежнему находящейся на стадии совершенствования.
Среди сильных сторон банка рейтинговое агентство Moody’s отметило сравнительно хорошую географическую диверсификацию бизнеса, существенную долю комиссионных доходов и надежное фондирование за счет средств клиентов, в том числе депозитов населения.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Два нижегородских банка в октябре получили кредиты Центробанка в общей сложности на 265 млн руб 2008-10-20 16:10:47 Местные банки подали в ЦБ еще 12 заявок примерно на 1 млрд руб.
Нижегородпромстройбанк (НПСБ) взял кредит в 200 млн руб. годовых, банк "Нижний Новгород" получил в октябре 65 млн руб. на 30 дней, сообщил "Ведомостям" начальник ГУ ЦБ по Нижегородской области Станислав Спицын. По словам зампреда правления НПСБ Дмитрия Отмахова и и. о. президента банка "Нижний Новгород" Павла Жарского, НПСБ заложил права требования по кредитным договорам, а "Нижний Новгород" — активы. Отмахов уточнил, что его банк получил кредит на шесть месяцев под 9%. По данным НПСБ, его кредитный портфель на 15 октября — 10,5 млрд руб. Активы банка "Нижний Новгород" превышают 4,7 млрд руб.
Средний объем снимаемых ежедневно через банкоматы НПСБ денег превысил сентябрьские показатели в 10 раз, рассказал Отмахов. Всего за первые две недели октября из банка было изъято около 700 млн руб. В основном это досрочно востребованные средства — как физическими, так и юридическими лицами, уточнил он. 3 октября банк ввел лимит 5000 руб. в день на получение денег в банкоматах и кассах. На этой неделе НПСБ планирует снять лимит, сообщил Отмахов.
Банк "Нижний Новгород" вынужден обратиться за помощью в ЦБ из-за оттока вкладов физлиц, говорит Жарский. Цифр он не раскрыл. По словам Жарского, сейчас вкладчики получают деньги без каких-либо ограничений.
Заявки на кредиты в ЦБ на общую сумму около 1 млрд руб. под залог ценных бумаг и кредитных портфелей подали сейчас 12 нижегородских банков, сообщил Спицын. В числе претендентов он назвал НПСБ, банк "Ассоциация" и Радиотехбанк. Отмахов подтвердил, что НПСБ намерен попросить у Центробанка 150-200 млн руб. В Радиотехбанке в пятницу отказались от комментариев, сославшись на занятость специалистов. Представитель банка "Ассоциация" Инга Васильева подтвердила, что банк подал заявку в ЦБ, но не назвала сумму до подтверждения. О том, что за кредитом Центробанка под залог кредитного портфеля собирается обратиться также НБД-банк, сообщила представитель банка Елена Кузичкина. Банк может и не воспользоваться кредитом, подчеркнула она.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Альфа-банк ведет переговоры с банком "Траст" о продаже портфеля кредитов 2008-10-20 16:14:09 В ЦБ обсуждался вопрос о поддержке "Траста", рассказал один из инвестбанкиров.
По словам другого, акционеры "Траста" ведут переговоры с Альфа-банком. Ситуация в "Трасте" напряженная, ЦБ надо, чтобы кто-то банк спас, и просят это сделать "Альфу", а та хочет извлечь из ситуации максимум, говорит он.
Переговоры с акционерами "Траста" действительно ведутся не первую неделю и варианты есть самые разные — от продажи портфеля кредитов до продажи всего банка, говорит источник, близкий к акционерам Альфа-банка. Технически Альфа-банк к любой сделке готов и может начать ее в середине недели, уточняет он.
"Траст" — не единственный, кого "Альфа" рассматривает в качестве объекта приобретения, договоренностей с его акционерами нет, утверждает другой источник, близкий к Альфа-банку.
Представитель "Траста" опроверг переговоры о продаже всего банка и доли в нем. Акционеры "Траста" ведут с "Альфой" переговоры лишь о продаже части портфеля кредитов малому и среднему бизнесу объемом примерно 1,5 млрд руб. (около 12% от всего портфеля), сказал он. Ранее банк привлекал финансирование у Газпромбанка в размере 700 млн руб. под залог портфеля корпоративных кредитов, говорит источник, близкий к совету директоров "Траста", добавляя, что банк активно накапливает ликвидность, сворачивая кредитование, и планирует свернуть факторинговые операции. Банк рассматривает такую возможность, говорит его представитель.
В начале недели "Трасту" предстоит погашение задолженности по частному займу в размере около $50 млн и в последние дни его акционеры усиленно искали деньги на рынке, знают два банкира. Нужные средства аккумулированы, уверяет представитель банка.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Банк "Московский Капитал" получит 36,6 млн. долларов 2008-10-20 16:15:46 Банк "Московский Капитал" предоставил гарантии по сделке для получения долгосрочного займа Бизнес-центром "Олимпийский" (г. Сочи). Общая стоимость
сделки 36,6 млн. долларов, срок кредита – 7 лет. Получение долгосрочного финансирования под залог здания позволит Бизнес-центру "Олимпийский" погасить обязательства перед Банком "Московский Капитал". 17 октября Банк получил первый транш - 235 млн. рублей. Остальные средства поступят в Банк в течение текущей недели.
"Получение этих средств особенно важно в условиях кризиса и нестабильности финансового рынка, - прокомментировал Председатель Правления Банка Виктор Крестин, - Сделка планировалась достаточно давно, но в связи со сложившейся ситуацией мы приняли решение ускорить ее оформление. В итоге уже сегодня в Банк поступили первые средства, необходимые для восстановления ликвидности Банка".
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Вслед за кредитами на жилье и машины банки сокращают экспресс-кредитование 2008-10-20 16:17:59 Крупнейшие участники рынка потребкредитования сократили объем и ужесточили условия выдачи экспресс-кредитов.
По словам ритейлеров, в октябре продажи в кредит в некоторых сетях упали на 30%, а ставки выросли на 5 процентных пунктов. Сокращение кредитования в торговых сетях может привести к снижению продаж, поскольку 30% покупок финансируется сейчас за счет кредитов, считают эксперты.
О сокращении в октябре объемов продаж в кредит "Ъ" сообщили крупнейшие ритейлеры. "Продажи в кр
5продают высокодоходные кредиты с первоначальным взносом",— сообщил "Ъ" руководитель департамента потребительского кредитования компании "М.Видео" Валерий Шатковской. По информации другой крупной торговой сети "Мир", в октябре ставки по экспресс-кредитам повысились в среднем на четыре-шесть процентных пунктов. "Кредитный оборот в целом снизился на 4-5%, доля высокодоходных кредитов увеличилась на 20-25%",— отметили в пресс-службе "Мира". В "Эльдорадо" и "Техносиле" отказались комментировать ситуацию.
Сокращение объемов кредитования, по наблюдениям ритейлеров, происходит на фоне ужесточения условий оценки заемщика. "Банки пересмотрели скоринговые модели и увеличили число отказов по кредитным заявкам",— отметили в "Мире". Кредитные специалисты ХКФ-банка в торговых сетях говорят заемщику, что объем отказов увеличен, и рекомендуют брать кредиты с первоначальным взносом, а также на больший срок . Банк "Ренессанс Капитал" (работает под брендом "Ренессанс Кредит") с 17 октября вообще "временно приостановил кредитование в магазинах в связи с нестабильной ситуацией на финансовых рынках". По словам участников рынка, увеличил объем отказов и банк "Русский стандарт". Альфа-банк пока не ужесточал требований к заемщикам, но планирует сделать это в ближайшее время. Доля отказов вырастет на 5-6%, сообщила начальник управления развития целевых кредитов Альфа-банка Наталия Карасева.
Экспресс-кредитование в точках продаж традиционно занимало значительную долю в кредитных портфелях основных участников рынка. Об этом свидетельствуют данные их отчетности по МСФО. У ХКФ-банка в первом полугодии доля кредитов на покупку товаров составляла 46,3% (31,7 млрд руб.) от кредитного портфеля (68,6 млрд руб.). Доля кредитов в точках продаж у "Ренессанс Кредита" составляла 42,7% (19,7 млрд руб.) от кредитного портфеля (46,2 млрд руб.), у "Русского стандарта" — 23,1% (37,2 млрд руб.) от объема розничного портфеля (161,1 млрд руб.).
Кризис на финансовых рынках и рынках межбанковского кредитования банки ощущают с середины сентября. Однако вызванное этим сокращение кредитных программ в первую очередь коснулось крупных залоговых кредитов, предоставляемых на длительный срок,— ипотеки и автокредитов. В сентябре объемы продаж товаров в кредит не менялись: в "Эльдорадо" на уровне 27% от оборота, в "Техносиле" — 23-25%, в "М.Видео" — 15%. В октябре сокращение дошло и до кредитов в торговых сетях.
Эксперты уверены, что в ближайшее время банки еще больше сократят объемы кредитования в точках продаж. "Это самый рискованный вид кредитования, необходимый банку для удержания позиций в период роста рынка и высокой конкуренции,— считает аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин.— Сейчас спрос на кредиты высокий, а предложение сокращается, банкам выгоднее выдавать кредиты в собственных офисах, сократив расходы на продвижение кредитов в магазинах". По словам господина Надоршина, сейчас банки в первую очередь заинтересованы в поддержании собственной ликвидности, а не в увеличении кредитных портфелей. С ним согласна и старший аналитик Альфа-банка Наталия Орлова. По ее прогнозам, сокращение розничного кредитования скажется на динамике объемов продаж, поскольку 30% потребления финансируется за счет кредитов.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру ЮниКредит Банк установил новые условия предоставления розничных кредитов 2008-10-20 16:20:31 "ЮниКредит Банк" внес изменения в условия предоставления розничных кредитов. Об этом говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.
По новым условиям по потребительским кредитам установлены следующие процентные ставки, размер которых зависит от срока кредита и формы подтверждения дохода: по стандартным условиям - от 20% до 24% годовых по кредитам в долларах США или евро и от 26% до 30% годовых по кредитам в рублях; для зарплатных клиентов и для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в банке и/или других банках - от 19% до 23% годовых по кредитам в долларах США или евро и от 24% до 28% годовых по кредитам в рублях.
Для ипотечных кредитов на приобретение квартиры на вторичном рынке размер ставки зависит от валюты кредита, срока кредита и формы подтверждения дохода. По новым условиям минимальный первоначальный взнос устанавливается в размене 30% стоимости приобретаемой недвижимости.
Диапазон ставок составляет для кредитов в долларах США и евро – от 13,25 до 14,5% годовых, для кредитов в рублях – от 20,5 до 23% годовых. Для кредитов на коттедж минимальный первоначальный взнос также устанавливается в размере 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Размер ставки зависит от валюты, срока кредита и формы подтверждения дохода, диапазон ставок составляет для кредитов в долларах США или евро - от 13,5 до 14,75% годовых, для кредитов в рублях – от 20,75 до 23,25% годовых.
Для целевых кредитов под залог квартиры размер ставки зависит от валюты и срока кредита, формы подтверждения доходов и цели кредита. Для кредитов в долларах США и евро диапазон ставок составляет от 13,75 до 15,25% годовых, для кредитов в рублях – от 21 до 23,5% годовых. Для нецелевых кредитов под залог квартиры размер ставки зависит от валюты кредита и формы подтверждения дохода. Для кредитов в долларах США и евро ставка составляет от 16 до 16,5% годовых, для кредитов в рублях – от 21,75 до 24% годовых.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Кредитный портфель "АФ Банка" вырос 2008-10-20 16:25:12 Кредитный портфель ОАО "АФ Банк" за девять месяцев текущего года увеличился на 834 млн рублей и составил 2 141,9 млн рублей. Если ОАО "Альфа-Банк-Башкортостан" занимался в основном кредитованием корпоративных клиентов, то в "АФ Банке" активно развивается и розничное кредитование. По состоянию на 01.10.08 г. доля кредитного портфеля корпоративных клиентов составляла 51%, портфеля физических лиц 49%.
В рознице автокредиты занимают 27%, потребительские кредиты – 17%, ипотечные – 2%. В целом итоги деятельности банка за девять месяцев 2008 года характеризуются положительной динамикой как абсолютных, так и относительных показателей, расширением объемов операций, повышением качества активов. Банком получена балансовая прибыль в размере 32,0 млн рублей. Большая часть доходов получена от кредитных и валютных операций. Депозиты физических лиц составили 534,7 млн рублей, что в пять раз превышает показатели на начало года, сообщает банк.
Читать предыдущую новость102banka.ru Кредиты строить и жить помогали 2008-10-20 16:27:24 Кредитный кризис отразился не только на поведении банков и заемщиков, но и повлиял на деятельность строительных компаний.
Так, банки в условиях кризиса ликвидности предлагают российским девелоперам брать кредиты под ставку в 28-34% годовых. Это в три-четыре раза превышает докризисную стоимость заемных средств.
Президент Ассоциации строителей России Николай Кошман подчеркнул, что год назад строительные компании могли получить кредит под 8-12% годовых, однако в разгар финансового кризиса банки поставили их в затруднительное положение.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru ИнтехБанк провел семинар, посвященный ипотечному кредитованию 2008-10-20 16:28:57 Мериприятие проходило по следующей программе: был освещен вопрос влияния ипотечного кризиса США, проведена презентация новой ипотечной "МЕЧТА эконом", поговорили о специфике ипотечного кредитования, в конце программы участники семинара задавали интересующие их вопросы.
Слово было предоставлено заместителю Председателя правления ОАО "ИнтехБанк" Рафилю Геннадьевичу Хасанову и финансовому директору ОАО "ИнтехБанк" Альмиру Фарильевичу Хазиеву.
Как известно, ИнтехБанк одним из первых в Казани начал заниматься ипотечным кредитованием. Тысячи семей с его помощью стали обладателями собственного жилья. Сегодня ИнтехБанк предлагает ряд программ ипотечного кредитования, позволяющих учесть потребности широкого круга заемщиков. Накопленный Банком опыт находит отражение в высоком уровне обслуживания клиентов.
Сотрудники кредитного отдела ОАО "ИнтехБанк" являются гордостью и лицом нашего банка. Ведь это они с чуткостью и пониманием относятся к каждому клиенту, естественно не обходя стороной риэлторов и специалистов агентств недвижимости.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру АБ "ОРГРЭСБАНК" открыл кредитную линию "Новосибирскэнерго" 2008-10-20 16:30:27 Новосибирский филиал АБ "ОРГРЭСБАНК" открыл для ОАО "Новосибирскэнерго" кредитную линию на 35,6 млн. долларов США сроком на три года.
Привлеченные средства будут направлены на финансирование текущей деятельности энергетической компании и закупку энергоносителей на отопительный сезон.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Питерская ипотека сокращается в объеме 2008-10-20 16:31:50 Стоимость ресурсов возросла, и ставки повысились.
Как сообщает РБК, с начала года в Петербурге было выдано 14 936 кредитов на сумму 38,8 млрд рублей. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года объемы кредитования увеличились на 45,3%, а количество кредитов - на 33,9%. Однако в течение третьего квартала было выдано 3,9 тыс. кредитов на 10,7 млрд руб., что существенно ниже уровня первых двух кварталов, в которых выдавалось по 5,5 тыс. кредитов, а объемы выдачи находились на уровне 14 млрд руб.
Стоимость ресурсов для банков возросла, в результате чего ставки повысились, требования к заемщикам возросли, что не могло не сказаться на объеме выдач. Количество банков, работающих на рынке ипотечного кредитования, существенно сократилось, что сказалось на общем объеме выданных займов. Если год назад ипотеку предлагали около ста участников рынка, то к середине октября из реально работающих программ в регионе осталось только 10-15. Cущественно снизили кредитование и банки, участвующие в программе АИЖК.
Тройка лидеров по итогам третьего квартала не изменилась, в нее по-прежнему входят Северо-Западный Сбербанк, ВТБ 24 и банк "Санкт-Петербург". На них приходится порядка 60% рынка ипотеки.
Читать предыдущую новостьIpocredit Глава ЕЦБ призвал банки кредитовать друг друга и своих клиентов 2008-10-20 16:34:06 Глава Европейского центрального банка (ЕЦБ) Жан-Клод Трише призвал банки возобновить кредитование после того, как регулирующие органы создали им все условия для этого, влив рекордные объемы средств на денежные рынки, сообщает агентство Bloomberg.
"Я ожидаю нормализации отношений между банками, и это означает, что они начнут кредитовать друг друга и своих клиентов, - заявил Ж.-К.Трише в интервью французскому радио RTL. - Ситуация в банковской системе на пути к нормализации".
Стоимость заимствований в долларах снизилась по итогам прошлой недели впервые с июля благодаря действиям ЕЦБ, который в рамках кредитных аукционов удовлетворял все поступавшие от банков заявки.
"Мы наблюдаем очень важную рыночную коррекцию, которая еще продолжается, - заявил Ж.-К.Трише. - Мы столкнулись с очень серьезным системным кризисом ликвидности".
Помимо увеличения объемов кредитования банков, ЕЦБ в этом месяце понизил базовую процентную ставку впервые с 2003 года, а также ослабил требования к долговым обязательствам, под залог которых он выдает кредиты финансовым компаниям. Правительства европейских стран, включая Францию, Германию и Испанию, потратили порядка 1,3 трлн евро на гарантирование кредитов банков и покупку их долей.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Международный банк Санкт-Петербурга открывает филиалы 2008-10-20 16:35:56 Филиалы Международного банка Санкт-Петербурга в Самаре и Волгограде зарегистрированы в ГУ ЦБ РФ по Санкт-Петербургу.
Волгоградский филиал МБСП внесён Банком России в Книгу государственной регистрации кредитных организаций под порядковым номером 197/4, Самарский филиал - 197/5.
Волгоградский филиал МБСП расположен по адресу: ул. Советская, д. 26А. Филиал в Самаре будет готов принять своих клиентов по адресу: ул. Галактионовская д.106А. Новые региональные филиалы Международного банка Санкт-Петербурга начнут обслуживание первых клиентов уже через месяц. Принятие решения об открытии новых региональных филиалов в условиях существующей неопределенности на рынке и при существенных колебаниях рыночной конъюнктуры стало возможным благодаря взвешенной политике Международного банка Санкт-Петербурга в области развития собственной филиальной сети и планомерной стратегии по освоению региональных рынков.
Управляющим Волгоградского филиала МБСП назначена Валентина Титкова, в качестве главного бухгалтера утверждена Наталья Павлова. В Самарский филиал назначены управляющий Леонид Мочалов и главный бухгалтер Екатерина Никитина.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Банк "Петрокоммерц" получил от ING второй транш пятилетнего кредита 2008-10-20 16:37:36 Банк "Петрокоммерц" получил второй транш кредита от ING Bank N. V. (Нидерланды) на сумму более 10,7 млн евро. Как пояснили в пресс-службе банка, первый транш на сумму более 8,4 млн евро был получен в июне 2008 года.
Оба транша были получены под страховое покрытие компании Atraduis DSB, официального агентства по страхованию экспорта в Нидерландах. Кредит был предоставлен сроком на 5 лет в рамках инфраструктурного проекта между клиентом ING Bank N. V. и клиентом банка "Петрокоммерц".
Читать предыдущую новостьBanki.ru ДжиИ Мани Банк прекращает выдачу рублевой ипотеки и повышает ставки по долларовой 2008-10-20 16:38:56 ДжиИ Мани Банк увеличивает процентные ставки по долларовым ипотечным предложениям в ответ на удорожание заемных средств. Как пояснили в банковской пресс-службе, изменение составило от 2,25% до 3,25% в зависимости от программы ипотечного кредитования. Кроме того, выдача рублевых ипотечных кредитов и программы рефинансирования временно приостановлены. Величина первоначального минимального взноса ограничена на уровне 20% от оценочной стоимости квартиры.
"Чтобы отражать текущую стоимость фондирования, ставки по рублевым кредитам сейчас достигают слишком высоких значений. Та же ситуация складывается и с программами рефинансирования. Мы приняли решение временно их приостановить, поскольку кредиты с такими ставками теряют смысл для клиентов. Программы снова займут свое место в кредитной линейке банка, когда ставки вернутся к обычным значениям", — заявил президент Ричард Гаскин.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Объем кредитного портфеля Россельхозбанка с начала года вырос на 41,5% 2008-10-20 16:40:29 Объем кредитного портфеля Россельхозбанка на 1 октября 2008 года достиг 414,1 млрд рублей, увеличившись с начала года на 121,5 млрд рублей, или на 41,5%. Об этом сообщил на правлении банка его председатель Юрий Трушин. Из них 359,2 млрд рублей выданы корпоративным клиентам, 54,9 млрд рублей — частным.
Валюта баланса Россельхозбанка увеличилась за 9 месяцев 2008 года с 824 млрд рублей до 1,378 трлн рублей, работающие активы — с 391,5 млрд рублей до 673,9 млрд рублей, собственный капитал вырос на 76% — до 84,4 млрд рублей, балансовая прибыль составила 2,421 млрд рублей.
Читать предыдущую новостьBanki.ru На жилищное ипотечное кредитование в Югре выделят 4 млрд рублей 2008-10-20 16:45:12 В Ханты-Мансийске состоялась конференция "Инвестиции. Строительная индустрия. Жилищное строительство в Югре" в рамках проведения V международного инвестиционного форума "Югра-2008". В ней приняли участие заместители председателя правительства автономного округа по вопросам инвестиций и инноваций Кирилл Морозов, строительного комплекса Алексей Сафиоллин, исполнительный директор Ипотечного агентства Югры Евгений Чепель, руководитель Ассоциации строителей Нижневартовска Вячеслав Танкеев, сообщает Югра-Информ.
По словам Кирилла Морозова, на сегодня перед органами власти стоят две задачи: убедиться в том, что все действия направлены на достижение одной общей цели, использовать имеющиеся информационные каналы, что позволит находиться в тесном контакте со строительным комплексом и оперативно реагировать на происходящие процессы. "Думаю, что ситуация в автономном округе гораздо лучше, чем в других регионах, так как финансовая поддержка из бюджета Югры нивелирует определенные потрясения", - заявил он.
Говоря о состоянии строительного комплекса автономного округа, Алексей Сафиоллин подчеркнул, что в ближайшие годы ожидается финансирование дорожного строительства в размерах 19,7 млрд рублей, объектов социальной инфраструктуры - 26,3 млрд рублей, промышленных объектов - 57 млрд рублей, жилья - 37 млрд рублей, коммерческих объектов - 8,3 млрд рублей. "Данные капитальные вложения будут осуществляться за счет доходов бюджета автономного округа - 62,2 млрд рублей, промышленных предприятий - 57 млрд рублей, жителей Югры - 19 млрд рублей, коммерческих фирм - 8,3 млрд рублей", - добавил он. Алексей Сафиоллин отметил, что существует возможность снижения объема заказов в строительный комплекс автономного округа, но этот показатель может составить 10% по сравнению с 2008 годом.
"Несмотря на мировой финансовый кризис, возможности региона не пострадали. Автономный округ по-прежнему остается стабильным рынком", - резюмировал зампредседателя правительства Югры по вопросам строительного комплекса.
Рассказывая о состоянии рынка ипотечного кредитования в Ханты-Мансийском автономном округе, Евгений Чепель сообщил, что 65-70% ипотечных кредитов на территории региона предоставляется с государственной поддержкой. "За первое полугодие 2008 года Югра занимает пятое место в России по выдаче таких кредитов", - заявил он.
"На территории автономного округа реализуется подпрограмма "Жилищное ипотечное кредитование", которая предоставляет компенсацию части банковской процентной ставки, льготные жилищные займы, субсидии при досрочном погашении ипотечного кредита или льготного займа", - подчеркнул Евгений Чепель. Исполнительный директор Ипотечного агентства Югры сообщил, что государственную поддержку могут получить 13 категорий граждан, основными из которых являются молодые семьи, составляющие около 70%.
Говоря об объеме финансирования подпрограммы, Евгений Чепель отметил, что в 2008–2010 годах этот показатель составит порядка 4 млрд рублей. "В 2008 году государственная поддержка уже предоставлена 5600 семей. В общем, планируется, что к концу года ее получат 6-7 тыс. семей", - добавил он.
На конференции также были рассмотрены вопросы поддержки строительной отрасли в условиях финансового кризиса, развития строительного комплекса Нижневартовска.
Читать предыдущую новостьIpocredit Ханты-Мансийский банк открыл новый дополнительный офис в Сургуте 2008-10-20 16:46:38 "Ханты-Мансийский банк" открыл в Сургуте новый дополнительный офис. Он расположен по адресу: Набережный проспект, 76.
По сообщению банка, новое подразделение оказывает все виды кредитно-финансовых услуг.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Райффайзенбанк" увеличивает дневные лимиты снятия средств с карт 2008-10-20 16:48:02 "Райффайзенбанк" увеличивает дневные лимиты снятия наличных денежных средств по картам Visa Electron/Maestro до 120 000 рублей, а по картам Visa Classic/MasterCard Standard - до 200 000 рублей. При этом дневные лимиты для клиентов, получающих зарплату через "Райффайзенбанк", остаются на прежнем уровне - 310 000 рублей. Новые лимиты вступят в силу с 21 октября 2008 года.
Ранее соответствующие дневные лимиты составляли 90 000 рублей для карт Visa Electron/Maestro и 150 000 рублей для карт Visa Classic/MasterCard Standard.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Банк "Возрождение" приступил к выдаче ипотечных кредитов по стандартам DeltaCredit 2008-10-20 16:49:35 Банк "Возрождение" подписал соглашение о сотрудничестве со специализированным ипотечным банком DeltaCredit в области ипотечного кредитования.
Банк приступил к выдаче кредитов по программам DeltaCredit.
"Мы стремимся удовлетворять ожиданиям наших частных клиентов, которых в банке сегодня более миллиона. Мы не продуктовый, а клиентоориентированный банк, и если клиенту нужен ипотечный кредит, мы изыскиваем возможности его выдать в изменившихся рыночных условиях", - прокомментировал Евгений Дмитриев, Начальник управления розничных операций банка "Возрождение". – У нас очень низкий уровень просроченной задолженности – менее 1,2 % по всему розничному портфелю банка. Это означает, что у банка чрезвычайно надежные заемщики, и мы готовы отстаивать их интересы. На сегодняшний день мы заинтересованы продолжать и не останавливать выдачу ипотечных кредитов по стандартам АИЖК, и в дополнение открываем программы по стандартам банка DeltaCredit, - добавил Евгений Дмитриев.
Банк начинает выдачуипотечных кредитов по двум программам DeltaCredit: DeltaСтандарт (в долларах США) и DeltaРублевый (в рублях). Кредиты будут выдаваться на покупку квартиры на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой недвижимости. Для населения Москвы, минимальная сумма кредита составляет 650 000 руб. или $ 21 000, максимальная – 14 млн руб. или $500 тыс. Для жителей других регионов в т.ч. Санкт-Петербурга, Ленинградской, Московской области минимальная сумма кредита составляет 500 000 руб. или $13 000, максимальная – 9 млн руб. или $300 тыс. Кредит выдается на срок от 86-ти до 302-х месяцев, первоначальный взнос составляет от 15 %. Предложение будет действовать в основных регионах присутствия банка "Возрождение": в Москве и Московской области, а также в городах: Санкт-Петербург, Волгоград, Барнаул, Краснодар и Нижний Новгород.
Напомним, что банк "Возрождение" также предлагает населению три ипотечных программы по стандартам АИЖК: "Квартира" - приобретение квартиры на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой квартиры или имеющегося жилого помещения; программа "Квартира–Новостройка" - приобретение квартиры или таунхауса путем долевого участия в строительстве под залог имеющегося жилья; программа "Загородный дом" - приобретение дома с земельным участком на вторичном рынке под залог приобретаемого дома или иной недвижимости.
Читать предыдущую новостьIpocredit Когда на рынок вернутся доступные кредиты? 2008-10-21 07:27:38 Эта тема стала одной из основных в свежем номере еженедельника Business & FM. Она будет интересна не только специалистам в области финансов, но и простым потребителям финансовых услуг.
Проблемы с ликвидностью - главная причина сокращения кредитных программ российскими банками. Они уже не могут легко перекредитоваться на западе, чтобы за гораздо более высокие проценты выдать деньги населению. Долгосрочные кредиты отошли в прошлое, главный вопрос сегодня - надолго ли. Представители банковского сообщества порой выдвигают противоположные прогнозы.
Председатель правления ВТБ-24 Михаил Задорнов допускает, что о дешевых "длинных" деньгах вообще можно забыть: "Я думаю, что дешевые кредиты не вернутся на рынок, потому что если мы возьмем сегодня ставку на кредиты, например ВТБ-24 кредитует ипотеку 14, 5 % и есть даже ниже ставки или мы автокредиты даем по таким же ставкам, ведь это сегодня темпы инфляции. Мы только забыли, что инфляция составляет 15 % за последний год".
По прогнозам правительства, пик кризиса в России придется на весну будущего года. Возможно, это время или чуть больше потребуется банкам, чтобы решить проблемы свободных средств. Не исключено, что как только дно будет достигнуто и начнется выздоровление экономики, вернутся и возможности долгосрочного недорогого кредитования населения, - сообщил Business FM вице-президент Номос-банка Валерий Зинченко:
"Мы ожидаем, что ситуация с долгосрочными "длинными" кредитами стабилизируется не раньше первого полугодия 2009 года. На данной момент, объективная ситуация такова, что российские банки испытывают сложности с привлечением денег на Западе и, безусловно, все, что связано с долгосрочным финансированием, является в данный момент приоритетным продуктом для них".
Российская банковская система сильно зависит от мировой. Как только вернутся доступные деньги на межбанк - появится и возможность кредитовать население - полагает руководитель группы стратегического консультирования, бывший зампред ЦБ РФ Сергей Алексашенко: "Мы видели на примере Европы и Америки, что центральные банки влили огромное количество, а банки как не верили, так и не верят друг другу. Посмотрим, что будет сейчас на Западе, когда принимаются меры по гос. страхованию банковских кредитов, возможно, это поможет восстановлению Межбанка на Западе. У нас за последние 10 лет, наш Межбанк 3 или 4 раза была такая ситуация и все это знают и понимают и через 3-4 месяца ситуация становится нормальной".
Отсутствие кредитов неизменно повлечет снижение спроса, а это в свою очередь может понизить цены. Так некоторые автосалоны уже начали сбрасывать цены на машины. Также эксперты прогнозируют падение цен на недвижимость на 10-15 процентов в течение года.
Читать предыдущую новостьBusiness & FM Автолюбителям выгоден кризис? 2008-10-21 09:35:55 Когда в августе несколько иностранных автопроизводителей не смогли превзойти прошлогодний уровень продаж, многие аналитики увидели в этом временное явление. Отчасти провал в продажах связывали с осетинским конфликтом, отчасти – с сугубо организационными факторами: летними каникулами на автосборочных предприятиях, переходом на новые системы продаж, особенностями сбора статистических данных… В августе рынок иномарок вырос всего на 23%, что почти в два раза ниже среднегодовой нормы 2008 и в три раза уступает показателям 2007 года.
Специалисты ждали результатов сентября, который обычно характеризуется всплеском активности, но относительно августа продажи выросли лишь на 2%. Стало очевидно, что торможение авторынка приобретает характер устойчивой тенденции, которая может существенно скорректировать планы продаж на 2008 год. Например, на четверть снизились продажи Mitsubishi, на 35% – у Volvo.
Причина спада достаточно очевидна: трудности с получением кредитов на покупку машины. «Как таковой клиентский спрос на автомобили не снизился, однако кризис ликвидности, который, по крайней мере, четко ощущается в Москве, мешает продажам. Банки или не хотят, или не могут выдавать кредиты в той степени, как они делали в прошлом», – заявил глава российского представительства Mazda (Москва) Йорг Шрайбер.
В августе-октябре большинство банков подняли процентные ставки по автокредитам до уровня 14-15%. Еще больше на спрос повлияло возросшее число отказов по кредитам – некоторые банки в августе-сентябре «зарубили» на 50-70% заявок больше, чем в предыдущие месяцы. Учитывая, что популярные марки, вроде Ford и Chevrolet, продают в кредит примерно половину автомобилей, торможение продаж вполне закономерно.
Генеральный директор автосалона «Акос» (Казань) Елена Галиуллина считает, что пока ситуацию нельзя назвать ужасной, однако снижение продаж имеет место. «Неправильно говорить, что произошло изменение спроса на автомобили, – сообщает госпожа Галиуллина. – Нет, люди по-прежнему хотят покупать автомобили, однако из-за увеличения числа отказов в выдаче автокредитов не все могут трансформировать желание в возможность. Однако в основном это касается клиентов, которые не в состоянии достаточно прозрачно показать свои финансовые возможности».
С этим мнением согласен генеральный директор компании «Планета Авто» (Челябинск) Андрей Кольцук: «Количество продаж снизилось как раз на число клиентов, получивших отказ в кредите, и в основном это относится к так называемым «любителям халявы», которые пытались получить кредит, зачастую не имея гарантированной возможности погасить его в установленный срок. Клиенты, которые могут внятно рассказать о своих доходах, по-прежнему получают кредиты».
Руководитель отдела маркетинга восточного направления компании «Машинный Двор» (Челябинск, Тюмень, Стерлитамак) Инга Тримурич добавляет: «Во многих банках процентные ставки по автокредитам выросли на 3-5 пунктов. Есть банки, которые еще не скорректировали ставки, но их не так много. Банки ужесточили требования к клиентам в отношении первоначального взноса – он стал больше. Помимо этого, повысился процент отказа в выдаче кредитов, например, за две недели в начале октября в Тюмени он возрос на 50%. По остальным городам этот показатель не столь значителен».
«Число отказов по кредитам возросло примерно в два раза, – сообщает управляющий челябинского филиала СМП-банка Дмитрий Довженко. – Во многих случаях отказ в кредите получили люди, пытающиеся провернуть некоторые махинации, в частности фиктивно продать автомобиль родственнику, чтобы получить сравнительно «длинный» кредит под хорошие проценты на личные нужды. Развитие автокредитования позволило причислять себя к среднему классу людям, которые таковым не являются, и сейчас многие обнаруживают, что на самом деле они пытались жить не по средствам».
Это объясняет, почему в сентябре особенно сильно пострадали продажи доступных автомобилей. Так, среди 15 лидеров рынка в список «аутсайдеров» попали Ford Fusion (-3%), Hyundai Getz (-8%), Kia Spectra (-9%), Chevrolet Niva (-9%), Daewoo Matiz (-11%), Renault Logan (-15%), Ford Focus (-22%), Hyundai Accent (-28%), Chevrolet Lanos (-35%). Именно перечисленные модели открыли для российских автомобилистов новые горизонты, позволив пересесть с отечественных машин на иномарки. Успешные продажи были тесно связаны с развитием системы автокредитования, кризис которой больнее всего ударил по заемщикам с невысокими или не вполне прозрачными доходами.
В том числе по клиентам АвтоВАЗа: в сентябре на 10% снизились продажи автомобилей Lada, и по некоторым данным сейчас на складах дилеров скопилось порядка 100 тысяч нереализованных машин. Не исключено, что для поддержки завода государство предоставит займ на сумму до 1 миллиарда рублей.
И все-таки не стоит драматизировать ситуацию. Ряд марок по-прежнему демонстрирует уверенный рост, в частности на 73% прибавили продажи компании Mazda. «Бесспорно, отчасти это связано с определенной инерцией рынка, то есть мы выполняем заказы прошлых месяцев, – говорит Йорг Шрайбер. – Поэтому ожидаем некоторого снижения темпов роста продаж к концу года, но незначительного – пока мы не корректировали планы продаж. Кризис ударил по продажам Mazda не так сильно, потому что в сравнении с другими брендами процент «кредитных» автомобилей у нас сравнительно низок. Наши исследования показывают, что автомобили Mazda воспринимаются как более дорогие и имиджевые продукты, чем сравнимые одноклассники, поэтому привлекают более состоятельных покупателей».
Ряд производителей, например Ford, Nissan, Peugeot, предлагает клиентам собственные кредитные программы с низкими процентными ставками: за счет скидок на автомобиль реальная годовая переплата по кредиту на срок 3-5 лет составляет 0-3%. Поскольку низкие проценты достигаются за счет средств производителей, а не банков, у первых есть возможность сдерживать рост процентов за счет собственных ресурсов. Однако и это не панацея: процент отказа по спецпрограммам также возрос, плюс ряд компаний рассматривает вопрос повышения ставок.
Праздник жизни
Именно таким словосочетанием охарактеризовал текущую ситуацию с точки зрения простого автолюбителя Андрей Кольцук («Планета Авто», «Гольфстрим»). «У автопроизводителей есть определенные планы выпуска машин, и изменить их сложно, поэтому производители стараются стимулировать спрос с помощью выгодных условий, в частности специальных кредитных программ, скидок и подарков. Такие программы есть сейчас по всем брендам, которые представляют компании «Планета Авто» и «Гольфстрим» (Ford, Land Rover, Volvo, Volkswagen), поэтому люди, которые имеют реальные финансовые возможности и не пытаются получить кредит нечестным образом, сейчас могут купить автомобиль на выгодных условиях».
Ford еще в сентябре объявил о снижении цен на Mondeo до 546 300 рублей, якобы приуроченное к началу сборки автомобилей во Всеволжске в нынешнем октябре.
Генеральный импортер компании Mitsubishi в России, группа «Рольф», снизила цены на весь модельный ряд до 31 декабря. Причем если на компактный хетчбэк Colt скидка составляет 15 тысяч рублей, то для Pajero она достигает 120 тысяч. С учетом снижения цен популярный Lancer 1.5 стоит теперь 468 тысяч рублей (-30 тысяч).
«На мой взгляд, сейчас идеальное время для покупки автомобиля за наличные, – говорит Инга Тримурич («Машинный Двор»). – По прогнозам экспертов инфляция к концу года составит порядка 18% (некоторые источники приводят другие цифры, но все равно уровень ожидается достаточно высоким). Пока мы не корректировали объемы продаж автомобилей, поэтому заинтересованы в стимулировании спроса. Что касается покупки в кредит – однозначного мнения нет. С одной стороны, повышение ставок на 2-3 пункта и ужесточение требований банков не так и страшно, и, если клиент может внести хотя бы 50% предоплаты и подтвердить стабильность своего финансового состояния, препятствия для покупки в кредит скорее всего не будет. Однако нынешняя ситуация, и особенно с учетом возможной инфляции, сильнее всего сказывается на клиентах, которые планировали покупать автомобиль с малым первоначальным взносом или без него».
Руководитель отдела маркетинга западного направления компании «Машинный Двор» (Пермь, Набережные Челны, Нижний Тагил, Березники) Светлана Угрина добавляет: «Люди по-прежнему рассматривают автомобиль как средство для инвестирования денег, поэтому многие считают разумным обналичить свои банковские счета и приобрести автомобиль на выгодных условиях».
«С 1 сентября на автомобили Peugeot начала действовать специальные кредитная программа, позволяющая получить деньги всего по двум документам под 14% годовых. Также автопроизводитель в ряде случаев компенсирует переплату по кредиту за счет скидок вплоть до нулевого процента. На модель Peugeot 206 мы предлагаем разовую скидку в размере 20 тысяч рублей», – говорит руководитель отдела продаж компании «Орбита-Леон-Авто» (Ростов) Анна Волобуева.
Таким образом, сегодня многие автомобили можно купить ощутимо дешевле, чем летом. Даже если дилер не озвучил скидки официально, при покупке попросите дисконт – в некоторых случаях его могут предоставить на неходовые комплектации автомобиля, даже если в целом модель пользуется спросом.
Генеральный директор мультибрендовой компании «Автомир» (Москва) Николай Груздев заявил, что ситуация с кризисом зачастую представляется в гипертрофированном виде: «Мы столкнулись с ситуацией, когда клиенты просто боятся обращаться в банк за кредитом, хотя банки готовы кредитовать надежных клиентов. Не надо паниковать – мы пережили трудности 1995 года, обвал 1998 года, и с этим кризисом справимся».
Вместе с тем Николай Груздев заметил, что в настоящий момент компания «Автомир» – один из крупнейших автоимпортеров России – притормозила с развитием дилерской сети. «Мы идем туда, куда нас зовут производители, а они в настоящий момент заняли выжидающую позицию. Я думаю, процесс активного роста дилерской сети возобновится не ранее, чем через 2-3 года».
Ожидается ли изменение цен на автомобили в начале будущего года? Ранее ряд компаний заявляли о планируемом повышении цен на 10-15% в связи с удорожанием энергоресурсов, но сейчас оценки стали оптимистичнее.
«Цены на топливо и металл идут вниз, и я не думаю, что с нового года нас ждет подорожание машин, – говорит Андрей Кольцук («Планета-Авто», «Гольфстрим»). – Разумеется, в случае с новыми моделями цена может подняться, но это объясняется их лучшими потребительскими характеристиками, а не инфляцией».
«Обычно о повышении цен нас информируют за 2-3 месяца, – говорит Елена Галиуллина («Акос»). – Это необходимо, чтобы мы могли предупредить клиентов о возможном изменении цены за время поставки автомобиля. Однако пока никаких сведений о подорожании автомобилей Nissan мы не получали».
Несвежий западный ветер
Как и банковская сфера, российский авторынок проецирует проблемы западных стран. Август и сентябрь этого года стали наихудшими месяцами по объемам продаж автомобилей на всех значимых рынках мира за последние десятилетия. Президент Renault Карлос Гон, комментируя двукратный провал продаж в Великобритании, заявил, что экономические условия являются наихудшими с 1929 года. В США только за сентябрь общий объем первичного авторынка сократился на 27% – до 15-летнего минимума.
Стагнация авторынков наметилась еще в начале года в связи с высокими ценами на топливо, но к августу кризисные явления обрели второе дыхание. И прогноз на конец неутешителен: невыгодные курсы валют, трудности с получением кредитов, высокие цены на топливо и налоги заставляют людей отказываться от покупки автомобиля. Тем более в странах с высоким уровнем автомобилизации машина редко относится к разряду первоочередных покупок.
Согласно сентябрьской статистике, наиболее сильно от кризиса пострадали два сегмента: внедорожники и представительские автомобили. В Великобритании их продажи сократились на 40%, тогда как по остальным сегментам этот показатель колеблется от 18 до 20%.
Все это означает крайне плохие новости для автопроизводителей. Чтобы исключить затоваривание складов, они активно снижают объемы выпуска за счет приостановки производств и, что еще хуже, сокращения штата сотрудников. Истинные масштабы массовых увольнений будут ясны только к концу года, но уже сегодня картина выглядит неприглядной: например, Volvo увольняет 6 тысяч человек, немецкий завод Ford в Саарульсе – 200 рабочих. С 20 по 31 октября прекращают работу пять европейских заводов Opel; несколько остановок конвейера запланировала Skoda. Практически все европейские автопроизводители снизили план выпуска в 2008 году на несколько десятков тысяч автомобилей. По оценкам аналитиков, помимо автозаводов, череда массовых сокращений и даже разорений коснется производителей компонентов: в данном случае речь идет о 12 миллионах специалистов в одной только Европе.
На фоне мрачных событий создается впечатление, что российский авторынок ощущает на себе влияние кризиса в минимальной степени. Общий объем продаж продолжает расти, пусть интенсивность не дотягивает до прогнозируемых величин. «По существу, российская экономика здоровая, и мы возлагаем большие надежды на российский рынок, – сказал Йорг Шрайберг (Mazda). – Мы не корректировали планы продаж автомобилей Mazda в России и надеемся сохранить высокую динамику до конца года».
Однако не стоит забывать о российской специфике. В отличие от сформированных европейских рынков, наш еще не достиг порога насыщения и в течение последних лет характеризовался дефицитом на ряд автомобильных марок. В случае с популярными моделями, вроде Nissan Qashqai, Mazda6, Toyota Land Cruiser, срок ожидания заказанного автомобиля измерялся полугодиями, что создало хороший запас инерции на случай резкого падения спроса – даже в условиях отсутствия новых клиентов какое-то время дилер способен держать темп за счет выполнения заключенных ранее контрактов.
Российскую специфику проиллюстрировала на примере автомобиля Peugeot 207 руководитель отдела продаж компании Анна Волобуева («Орбита-Леон-Авто»): «Мы почувствовали некоторое снижение спроса на модели Peugeot во второй половине сентября, однако в целом ситуация далека от критической. С одной стороны, более половины автомобилей Peugeot 207 продается в кредит, и проблемы с их выдачей (а особенно отказ банков по уже одобренным кредитам) отсекли часть клиентов. Но в то же время у обоих ростовских дилеров Opel до середины ноября не будет в наличии популярной модели Corsa, что благоприятно сказывается на продажах Peugeot 207, нивелируя влияние кризиса».
Несмотря на позитивные проблески, в целом российские автодилеры готовятся к тяжелым временам. Помимо кредитного кризиса, спрос на недорогие машины может подкосить рост квартплаты, удорожание ряда продуктов, повышение стоимости техобслуживания. Авто среднего и высокого ценовых сегментов пострадают из-за снижения прибыльности бизнеса.
«Мы отмечаем усиление нервозности среди покупателей, – говорит Анна Волобуева («Орбита-Леон-Авто»), – поскольку в России никогда не знаешь, тратить ли деньги или хранить в кубышке».
Вторые руки
Изменение экономических условий сказывается и на вторичном рынке, хотя здесь влияние финансового кризиса еще более противоречиво. Спрос на дорогие модели в возрасте до трех лет затормозился по двум основным причинам: из-за кредитного кризиса и неблагоприятного курса валют.
«В августе-сентябре спрос на «трехлетки» из США ценой около миллиона рублей упал на 30%, – говорит менеджер по продажам и рекламе компании «Викавто» (Самара) Дмитрий Грязнов. – Большое влияние оказало увеличение курса доллара, что повысило российскую цену таких автомобилей примерно на 25 тысяч рублей. Пока мы стараемся сдержать этот процесс за счет снижения собственных прибылей, однако, если с нового года не произойдет падения курса доллара, американские машины станут дороже. В настоящий момент мы активно стимулируем спрос за счет рекламы, оптимизации работы с клиентами и предоставления им краткосрочного беспроцентного кредита на время доставки автомобиля из США».
Что касается «трехлеток», которые изначально были проданы на территории России через дилерскую сеть, то цена на них должна падать. «Я думаю, через 2-3 месяца наступит оптимальное время для покупки автомобиля в возрасте до трех лет, – говорит Дмитрий Довженко (СМП-банк). – В частности, этому будет способствовать появление на рынке машин, изъятых банками у неплатежеспособных клиентов. Раньше банкам важнее было убедить человека взять кредит, сейчас – вернуть занятые деньги. Одно время банки действовали сравнительно мягко в отношении неплательщиков, сейчас поступают решительнее – суд и изъятие автомобиля. Разумеется, такие машины будут продаваться по невысоким ценам».
Но стоимость недорогих бэушных автомобилей может увеличиться из-за возросшего спроса, который будет обусловлен притоком потребителей, оказавшихся не в состоянии купить новую иномарку.
В целом осень – достаточно удачное время для покупки нового или слегка подержанного автомобиля, особенно за наличные. Правда, делать сколько-нибудь долгосрочные прогнозы никто из экспертов не берется, но, вполне вероятно, косвенное снижение цен на автомобили за счет скидок и подарков продолжится до конца года. Производителям важно не допустить опасного затоваривания складов прошлогодними автомобилями, поэтому они скорее поступятся частью прибыли, чем встретят новый год с балластом неликвидных моделей.
Читать предыдущую новость116. Ru Подведены итоги по ипотеке 2008-10-21 15:52:51 За январь–август в регионе выдано 5014 ипотечных кредитов в объеме 5 493,6 млн. рублей. Такие данные приводит Управление Алтайского края по строительству и архитектуре.
Эти кредиты были выданы "Краевым агентством по ипотечному жилищному кредитованию" (АЖИК), "Алтайской ипотечной корпорацией" (АИК) и ипотечными кооперативами. Напомним, что за весь 2007 год в крае было предоставлено 13 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 13,29 млрд. рублей. Очевидно, что таких результатов у алтайской ипотеки в этом году не будет.
Читать предыдущую новостьАлтапресс СКБ-банк получил 4,3 млрд. рублей от Банка России 2008-10-21 15:54:49 Cостоялся первый аукцион по предоставлению Банком России кредитов без обеспечения. Срок размещения средств – 35 дней.
По результатам аукциона, СКБ-банк получил от Банка России кредит на сумму в 4,3 млрд. рублей. При этом лимит, выделенный СКБ-банку, исчерпан не полностью.
Размер беззалогового кредита, предоставленного Банком России СКБ-банку – один из крупнейших среди кредитов, предоставленных региональным коммерческим банкам.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру В Хабаровске сданы два дома по программе социальной ипотеки 2008-10-21 15:57:10 Сегодня в Хабаровске состоялась торжественная церемония сдачи в эксплуатацию двух жилых домов по программе социальной ипотеки в рамках комплексной застройки в Индустриальном районе. В ней принял участие Губернатор края Виктор Ишаев.
Обладателями новых квартир стали 474 семьи. Глава края в своем выступлении поздравил их с получением жилья, которое действительно является доступным. Согласно постановлению Губернатора края, участникам социальной ипотеки предоставляется государственная поддержка в размере 15 процентов от сметной стоимости строительства. Для обеспечения доступности ипотечных кредитов даётся государственная гарантия Хабаровского края открытому акционерному обществу "Хабаровское краевое ипотечное агентство". Это позволяет снизить стоимость квадратного метра жилья для жителей края, уменьшить сумму запрашиваемого ипотечного кредита и финансовую нагрузку на граждан при погашении кредита и процентов по нему.
"В следующем году мы берем на себя обязательство: невзирая ни на какие кризисы, построить в этом микрорайоне еще пять жилых домов. Будет продолжено строительство и на селе" - пообещал глава края.
Кстати, в прошлом году в жилом микрорайоне на улице Флегонтова на условиях социальной ипотеки было сдано 315 квартир. Для граждан с учетом государственной поддержки края стоимость квадратного метра жилья с полной отделкой составила 24,5 тысячи рублей.
Читать предыдущую новостьХабаровский край КИТ Финанс прекратил ипотечное кредитование 2008-10-21 15:58:50 ОАО Инвестиционный банк "КИТ Финанс" (Санкт-Петербург) прекратил ипотечное кредитование, сообщил на круглом столе "Ипотечное кредитование на современном этапе" президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович.
По его словам, банк будет менять свою стратегию в связи с появлением новых акционеров.
Читать предыдущую новостьFinNews.ru Эксперт: Слухи о требованиях досрочного погашения ипотечных кредитов беспочвенны 2008-10-21 16:01:59 На круглом столе в Ассоциации банков Северо-Запада прозвучала информация о том, что одна из радиостанций распространила сведения о требованиях банков к клиентам о досрочном погашении ипотечных кредитов. Президент АБСЗ Владимир Джикович категорически опровергает эти слухи. Он напоминает о том, что банки не заинтересованы в ущербе собственному имиджу.
В.Джикович сообщил, что на фоне финансового кризиса просьбу о досрочном погашении кредитов направил клиентам лишь один банк. "Точнее, это был филиал московского банка, не входящего в состав Ассоциации. При этом речь шла о возвращении лишь 30% кредита", - пояснил он. По его словам, проблема коснулась не более 150 петербургских клиентов.
Читать предыдущую новостьАСН-инфо Мастер-банк взял кредит У ЕБРР 2008-10-21 16:03:26 Вчера президент Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) Томас Миров разослал акционерам письмо, где заявил о намерении ЕБРР оказать поддержку финансовому сектору стран, в которых присутствует банк. Кроме этого, ЕБРР продолжит оказывать финансовую помощь и другим банкам. Вчера его представители подписали первое соглашение с российским банком после кризисных событий: Мастер-банк получит от ЕБРР необеспеченный кредит на 6,3 млн евро на кредитование малого бизнеса.
Как сообщил в своем письме Томас Миров, поддержка в финансовом секторе в первую очередь будет оказана стабильным банкам, где ЕБРР имеет пакеты акций (порядка 100 организаций), в частности, в управлении кредитными рисками и рисками ликвидности. Также в письме отмечается, что в ситуации финансового кризиса возможны банкротства банков, поэтому ЕБРР будет использовать свой опыт для привлечения такими банками сильных партнеров и капитала для восстановления их платежеспособности. При этом, подчеркивается в письме, ЕБРР не является кредитором в последней инстанции.
"Одна из целей, указанная в стратегии ЕБРР, — поддержка российского банковского сектора. Определенной квоты на российские банки нет, мы изучаем каждый банк в отдельности", — заявил РБК daily пресс-секретарь ЕБРР Ричард Уоллис. Ассоциация региональных банков "Россия" уже ведет обсуждение с ЕБРР о возможности его участия в санировании российских банков через кредитные организации, где ЕБРР участвует в капитале (см. РБК daily от 20 октября).
Вчера же стало известно, что ЕБРР предоставляет Мастер-банку необеспеченный кредит в размере 234 млн руб. сроком на четыре года. Кредитные средства выделяются по программе Российского фонда малого бизнеса ЕБРР. По условиям соглашения Мастер-банк также сможет присоединиться к программе содействия торговле ЕБРР, предоставляющей возобновляемые гарантии по импортным и экспортным сделкам, что позволит Мастер-банку выдавать торговые займы размером до 5 млн долл. "Этот кредит в местной валюте выполняет ключевую задачу в нынешней проблемной финансовой обстановке для того, чтобы Мастер-банк мог диверсифицировать базу фондирования", — пояснила директор группы малого бизнеса ЕБРР Шикако Куно. "Кредит в 6,3 млн евро — это первый транш, по мере выбора ресурсов мы перейдем к обсуждению параметров следующего транша", — заявил РБК daily первый зампред правления Мастер-банка Александр Булочник.
Мастер-банк сейчас фокусируется на ритейле и обслуживании корпоративных клиентов, кредитование среднего и малого бизнеса — это новое направление для банка. "Проблема с оценкой рисков решается благодаря помощи ЕБРР, ведь мы получаем доступ к их технологиям и базам данных по оценке рисков конкретных предприятий, накопленной в России с 1993 года", — поясняет Александр Булочник. За это время из фонда ЕБРР российские предприниматели получили 440 тыс. кредитов на общую сумму 6 млрд долл.
Читать предыдущую новостьРБК daily Альфа-банк привлек cиндицированный кредит 2008-10-21 16:05:21 Альфа-банк сообщил о привлечении двухтраншевого синдицированного кредита на сумму $23,5 млн и 26,935 млн евро с процентными ставками LIBOR+2% и EURIBOR+2% соответственно.
Согласно кредитному соглашению, срок синдиката – 364 дня с возможностью пролонгации еще на год. Привлеченные средства будут использованы для финансирования внешнеторговой деятельности клиентов банка. Организаторами кредита выступили Banco Internacional do Funchal S.A., Bayerische Landesbank, GarantiBank International N.V. и HSBC Bank Plc.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Без залога банки взяли чуть более половины кредитов ЦБ 2008-10-21 16:07:35 Средневзвешенная ставка на первом аукционе ЦБ по предоставлению 5-недельных кредитов без обеспечения банкам составила 9,89% годовых, сообщил вчера Центробанк.
На аукционе размещено 387,727 млрд. руб. из предложенных 700 млрд. Таким образом, банки привлекли около 55% размещавшихся средств. Потенциально в аукционе могли принять участие 116 банков, имеющих необходимый рейтинг долгосрочной кредитоспособности от международных агентств. Однако заявки на кредит подали 84 банка. Тем временем ставки однодневных межбанковских кредитов MosPrime и MosIBOR, рассчитываемых Национальной валютной ассоциацией, в понедельник утром подскочили по отношению к пятнице более чем вдвое на фоне дефицита рублевой ликвидности и превысили 20% годовых.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру КамАЗ привлек кредит на 150 млн. евро и попросил у правительства 15 млрд. руб. 2008-10-21 16:09:21 В прошлый четверг на совещании правительства с автопроизводителями в Тольятти "КамАЗ" попросил у правительства 15 млрд. руб., рассказали федеральный чиновник, сотрудник "КамАЗа" и близкий к компании источник. Деньги нужны на пополнение оборотных средств, развитие лизинга и поддержку инвестпрограммы, говорят сотрудники "Камаза". Об этом пишет сегодня, 21 октября, газета "Ведомости".
Треть этой суммы "КамАЗ" нашел уже на следующий день. Два источника, близких к его руководству, рассказали, что компания в пятницу подписала соглашение о привлечении синдицированного кредита на 150 млн евро, организатор Citigroup. Представитель Ситибанка отказался от комментариев, а близкий к нему источник подтвердил подписание соглашения. О трехлетнем синдицированном кредите на $200 млн. сроком на три года "КамАЗ" договаривается c Citi с апреля, правда, тогда ставка была LIBOR + 2,75%, сейчас выше, говорит сотрудник "КамАЗа". Эффективная ставка по этому кредиту сейчас не меньше LIBOR + 9%, думает аналитик ВТБ Елена Сахнова.
Читать предыдущую новостьРосфинком ЦБ РФ установил на СБ Банк лимит по беззалоговому кредитованию 2008-10-21 16:10:56 СБ Банк вошел в число кредитных организаций, на которые Банк России установил лимит по беззалоговому кредитованию.
Размер лимита сопоставим с объемом собственных средств СБ Банка. Размещение средств будет осуществляться в ходе кредитных аукционов. Срок размещения - до 6 месяцев. Полученные средства позволят Банку дополнительно повысить уровень ликвидности и будут способствовать укреплению его финансовой устойчивости.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Московский Кредитный Банк открыл отделение в Тамбове 2008-10-21 16:12:28 Московский Кредитный Банк продолжает следовать своей региональной стратегии развития. Открыто отделение Банка в Тамбове!
"Решение об открытии отделения МКБ в Тамбове было принято давно. Ситуация на рынке не изменила нашего решения о расширении в регионы, поскольку мы знаем, что мы делаем, и уверены в своих силах. Отделение открыто, и клиенты у нас будут," – комментирует Президент Московского Кредитного Банка Роман Авдеев.
Адрес нового отделения: г. Тамбов, ул. Советская, д. 7 а.
Телефоны: 8-800-100-4-888, (4752) 70-30-66, 70-30-67, 70-30-68, 70-30-69.
График обслуживания клиентов: понедельник – пятница с 10.00 до 17.00.
В отделении установлен банкомат с круглосуточным доступом.
Отделение Московского Кредитного Банка в Тамбове предлагает полный перечень услуг Банка для физических и юридических лиц, в том числе услуги по аренде сейфовых ячеек. Для граждан есть особые предложения по вкладам – самые привлекательные ставки на рынке – до 15% годовых в рублях, до 13% годовых в валюте.
Директором офиса назначен Полунин Вячеслав Вячеславович, работающий в банковской сфере с 2004 года.
По словам Романа Авдеева, на сегодняшний день позиции Московского Кредитного Банка достаточно сильны, а планы стабильны. В ноябре Банк откроет два новых региональных офиса - в Твери и Воронеже. До настоящего времени Банк располагал пятью региональными офисами – в Туле, Рязани, Курске, Владимире и Липецке.
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Фосборн Хоум запускает антикризисную программу "Автомобиль – не роскошь" 2008-10-21 16:14:12 Кредитный брокер Фосборн Хоум объявляет о запуске антикризисной программы, нацеленной на помощь автосалонам и автолюбителям. В рамках антикризисной программы, предлагаемой Фосборн Хоум, автосалоны получают бесплатный франчайзинговый пакет, включающий программное обеспечение для онлайнового подтверждения кредитов, обучение сотрудников работе с данным ПО и механизму удаленной работы с брокером. Заключив соглашение с Фосборн Хоум, в распоряжении автосалонов оказываются практически все существующие на текущий момент программы по автокредитованию и инструмент для оперативного подтверждения кредитов в банках-партнерах Фосборн Хоум.
Сейчас Фосборн Хоум сотрудничает с более чем двадцатью банками, которые продолжают одобрять и выдавать автокредиты (до кризиса их было 30). В то же время автосалоны и в лучшие времена имели, как правило, партнерские соглашения всего с 5-6 банками, а сейчас их число сократилось в среднем до 2-3, что резко сузило возможности покупателей. Антикризисная программа дает клиентам возможность осуществить планируемую покупку, а автосалонам – удержать продажи на высоком уровне и решить проблему затоваривания складов в период финансового кризиса.
Своевременность программы "Автомобиль – не роскошь" в данный момент подтверждается неблагоприятной рыночной ситуацией. С начала 2008 года банки повысили ставки по кредитам на покупку автомобилей на 4-5%. Причем, основной рост (на 2-3%) пришелся на октябрь.
Кроме того, банки серьезно ужесточили требования к заемщикам, закрыли предложения по кредитованию с нулевым или 10%-ным первым взносом, а многие вообще приостановили выдачу автокредитов. Учитывая, что более 50% новых иномарок в России продается в кредит, такие изменения на рынке крайне негативно сказались на бизнесе автосалонов: многие покупатели, как заказавшие автомобили несколькими месяцами ранее, так и те, кто обращается в салоны сейчас, не могут получить автокредит и вынуждены отказываться от покупки машины.
Из-за этого растет объем остатков на складах, а темпы роста продаж осенью 2008 года серьезно снизились по сравнению с прошлыми месяцами. Если до августа продажи автомобилей по России росли в среднем на 40%, то в августе рост составил всего 22%, в сентябре – 20%, а по итогам октября можно ожидать еще более заметное снижение темпов.
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Банк "Московский Капитал" получил от ЦБ кредит в размере 2,3 млрд руб. 2008-10-22 10:44:35 20 октября Банк "Московский Капитал" принял участие в аукционе, на котором Банк России впервые предоставил банкам возможность получить беззалоговые кредиты. Банк "Московский Капитал" получил кредит ЦБ в размере 2,3 млрд руб. сроком на 5 недель.
Участвовать в аукционах по распределению беззалоговых кредитов Банка России могут 120 банков, имеющих международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня В- от Fitch Ratings или Standard & Poor’s или не ниже В3 от Moody’s Investors Service. Условия предоставления кредитов и лимиты, в пределах которых ЦБ готов был кредитовать банки, стали известны только в ходе аукциона. По словам участников рынка, к аукциону на ММВБ было допущено 105 банков. Вчера 383 млрд руб. получили 86 банков, всего в рамках аукциона было распределено 387,7 млрд руб.
"Антикризисные меры, приятые правительством в условиях нестабильности, наконец, стали давать реальные результаты, - прокомментировал первый заместитель Председателя Правления Банка Роман Крестин, - Банки стали получать необходимую ликвидность, появилась возможность развязать платежи. На сегодняшний день есть все основания говорить о том, что к 1 ноября "Московский Капитал" полностью восстановит ликвидность".
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Портфель кредитов малому и среднему бизнесу Промсвязьбанка достиг 19 млрд рублей 2008-10-22 10:46:18 Портфель кредитов, выданных Промсвязьбанком предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ), по состоянию на 1 октября составил 19 млрд руб. Об этом КДО сообщили в пресс-службе банка.
За 9 месяцев 2008 года банк выдал более 5200 кредитов (из них овердрафтов порядка 370) на общую сумму 16 млрд руб. (без учета овердрафтов), средняя сумма кредита составила 3,4 млн руб. При этом на долю региональных филиалов банка приходится 80% от общего числа выданных кредитов и 76% – от совокупного объема выданных кредитов.
Наибольшее число кредитов (59%) было выдано по программе "Кредит-Первый" (размер кредита – до 3 млн руб.). На втором месте – "Кредит-Бизнес" (размер 3–9 млн руб.) – 13%.
В пресс-службе отметили, что в 2008 году банк запустил новые продукты "Кредит-Оборот", "Кредит-Овердрафт", "Кредит-Транспорт", "Кредит-Оборудование", а также линейку вкладов для малых предприятий. На сегодня доля продукта "Кредит-Транспорт" достигла 10% кредитного портфеля МСБ.
На 1 октября 2008 объем привлеченных средств от клиентов МСБ составляет 2,7 млрд руб.
Программа кредитования предприятий малого и среднего бизнеса разработана специалистами Промсвязьбанка с учетом потребностей самого широкого круга предпринимателей. Проект был запущен банком осенью 2007 года. На сегодняшний день программа действует в Москве, Подмосковье и 45 региональных филиалах Промсвязьбанка.
Читать предыдущую новостьКвартира. Дача. Офис Увеличен уставной капитал корпорации строительства и ипотеки 2008-10-22 10:50:21 Уставной капитал Южно-Уральской корпорации жилищного строительства и ипотеки будет увеличен на полмиллиарда рублей. Об этом сегодня на совещании по реализации национальных проектов заявил губернатор области Петр Сумин. Таким образом, уставной капитал организации составит больше 2,5 миллиарда рублей. По словам главы региона, это позволит сохранить темпы ипотечного кредитования населения и строительства нового жилья в условиях финансового кризиса.
Как доложил министр строительства, инфраструктуры и дорожного хозяйства области Валерий Шопов, нестабильная экономическая ситуация в мире уже дает о себе знать на Южном Урале. Так, из-за банковского кризиса затормозилась выдача ипотечных кредитов и субсидий молодым семьям на приобретение жилья. На сегодняшний день в области от запланированного количества ипотечных кредитов выдано только 47,5%.
В связи со сложившейся ситуацией Петр Сумин намерен провести на этой неделе совещание со строителями. На него также приглашен полномочный представитель президента в УрФО Петр Латышев.
Читать предыдущую новостьChelyabinsk.ru Ханты-Мансийский банк профинансирует поставки буровых установок для лизинговой компании 2008-10-22 10:52:06 Ханты-Мансийский банк совместно с итальянским Banca Popolare Dell`Emilia Romanga организовал финансирование поставок буровых установок в объеме 2, 3 млн евро для ООО "Интерлизинг".
Как сообщает агентству "Тюменская линия" пресс-служба Ханты-Мансийсийского банка, сумма сделки включает премию экспортного страхового агентства.
Начальник управления внешнеэкономической деятельности кредитно-финансового учреждения Дмитрий Смирнов отметил, что наличие западных кредитных линий для совершения операций торгового финансирования позволяет банку активно продолжать обеспечение проектов корпоративных клиентов.
"Высококвалифицированные специалисты Ханты-Мансийского банка всегда стремятся наилучшим образом структурировать внешнеторговую сделку и разработать оптимальную схему финансирования, что минимизирует затраты клиента и повышает эффективность использования средств", — говорит Дмитрий Смирнов.
Читать предыдущую новостьТюменская линия РОСБАНК увеличил процентную ставку по ипотечным кредитам на 1,5% 2008-10-22 10:53:24 Число программ ипотечного кредитования акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" осталось прежним, несмотря на финансовый кризис. Как сказал Телеинформу заместитель начальника отдела по работе с частными клиентами Сергей Епифанцев, сегодня в банке работают четыре ипотечные программы.
Стабильность банка Сергей Епифанцев объясняет тем, что основным акционером "РОСБАНКа" является французская банковская группа "Сосьете Женераль" - один из крупнейших частных банков Франции. "Финансовый кризис нас не коснулся, - отмечает Сергей Епифанцев, - Разве что увеличились процентные ставки по кредитам на 1,5%".
По словам Епифанцева, не произошло и ужесточения требований, предъявляемых заемщику. Как и раньше в банке работают ипотечные программы по приобретению жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости. Процентные ставки колеблются от 13 до 17%, в зависимости от срока кредитования. Есть программа по приобретению вторичного жилья, а также земельных участков и коммерческой недвижимости под залог имеющегося жилья.
Читать предыдущую новостьТелеинформ На ипотечном рынке наступило затишье 2008-10-22 10:54:44 Жители Калужской области ждут, когда квартиры подешевеют.
Региональный рынок жилья сейчас находится в состоянии застоя. За период с августа по октябрь количество сделок по покупке недвижимости сократилось в пять раз и сейчас носит единичный характер. Об этом на рабочем совещании членов областного правительства в минувший понедельник, 20 октября, докладывал министр строительства и ЖКХ Александр Болховитин.
Причин застоя несколько, считает Болховитин. Во-первых, в условиях финансового кризиса многие калужские банки приостановили выдачу ипотечных кредитов. Они также увеличили процент ставки и долю первоначального взноса и при этом снизили сроки кредитования. Все это вместе взятое привело к тому, что для большинства жителей региона оформить ипотеку стало просто нереально. С другой стороны, и сами потенциальные покупатели жилья пока не торопятся приобретать квартиры, ожидая снижения цен на недвижимость.
Губернатор Анатолий Артамонов полагает, что существенное снижение стоимости квадратного метра, скорее всего, произойдет. И, тем не менее, считает глава региона, нужно выработать ряд мер, которые позволят застройщикам не прекращать реализацию жилья сейчас.
- Надо предлагать покупателям какие-то отсрочки по платежам, - считает губернатор, - для того чтобы в случае, если будут изменения на рынке, люди, которые купят жилье сегодня, через два месяца не оказались в дураках.
Читать предыдущую новостьКомсомольская правда - Калуга Банк "Петрокоммерц" принял участие в первом аукционе Банка России по получению беззалоговых кредитов 2008-10-22 10:56:13 Банк России предпринимает меры по поддержанию достаточного уровня ликвидности и устойчивости отечественной банковской системы.
Первый аукцион Банка России по предоставлению отечественным банкам кредитов без обеспечения состоялся 20 октября.
По данным, опубликованным газетой "Ведомости", заявки на участие в аукционе подали 84 банка. Объем предложенных Банком России средств составил 700 млрд. рублей. По итогам проведенного аукциона банки привлекли 387,7 млрд. рублей сроком на 5 недель.
По словам Первого Вице-президента Банка "Петрокоммерц" Виктора Жидкова, в ходе проведения первого аукциона банком был опробован сам механизм получения кредитных ресурсов Банка России, поэтому объем средств для привлечения был выбран минимальный.
"Мы будем использовать возможность привлечения дополнительных ресурсов через участие в подобных аукционах, оказывающих свое позитивное влияние на финансовый рынок", - отмечает Виктор Жидков.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Бюро недвижимости "Агент 002" приостанавливает свою деятельность с 1 декабря 2008-10-22 10:57:38 Бюро недвижимости "Агент 002" сообщило о приостановке своей деятельности с 1 декабря 2008 г. на неопределенный период времени до окончания финансового кризиса и его последствий. Компания гарантирует выполнение своих обязательств перед клиентами, партнерами и контрагентами, сообщает пресс-служба АН.
По словам генерального директора Бюро Недвижимости "Агент 002" Леонида Меньшикова, о полной ликвидации компании речи не идет. Решение приостановить деятельность вызвано тем, что за последние полгода количество покупателей сократилось в несколько раз, и, скорее всего, в будущем их станет еще меньше. К сожалению, многие банки пошли по пути ужесточения условий ипотечного кредитования на вторичном рынке и прекращения выдачи кредитов для покупок квартир в новостройках. Это, в свою очередь, ухудшает покупательскую способность населения, которая и без того снизилась из-за постоянного роста цен на жилье.
Этот, а также другие факторы ведут к снижению количества сделок и увеличению сроков экспозиции продаваемых квартир до 1 года. В этих условиях происходит увеличение рекламных и операционных расходов, что негативно сказывается на коммерческой деятельности риелторов. Руководство компании полагает, что сейчас, когда сделок становится меньше, правильнее будет сыграть на опережение. Во время кризиса необходимо выйти из бизнеса без потерь. За время работы Бюро недвижимости "Агент 002" из компании не уволился ни один человек, что говорит о высокой степени лояльности наших сотрудников. В будущем это позволит продолжить работу, опираясь на уже проверенный коллектив и отлаженные технологии. Приостановить деятельность компании сейчас – значит сохранить накопленные ресурсы и иметь возможность совершить прорыв после окончания действия негативных факторов на рынке жилья.
Читать предыдущую новостьАСН-инфо До конца 2008 года ставки автокредитования вырастут до 18-20% 2008-10-22 10:58:56 Предпосылки этого факта очевидны: мировой экономический кризис, финансовая нестабильность, приближение российского автомобильного рынка к стадии насыщенности. Хотя высказывались планы к 2009 году понизить ставку до 7-9%, сейчас наблюдается прямо противоположная картина.
В сентябре банки отреагировали не только подъемом ставок на кредиты, но и, по данным петербургских дилеров, отказом в кредитах более чем 65% потенциальных клиентов. При этом некоторые эксперты отмечают, что в ответ на повышение кредитных ставок автодилеры будут предлагать клиентам собственную рассрочку, со ставками около 5%.
На данный момент очевидно одно: и продажа автомобилей, и кредитование и страхование на автомобильном рынке, будучи зависимыми друг от друга рынками, должны разрабатывать совместную систему действий по выходу из сложившейся ситуации. Для этого 5 декабря 2008 года при инициативной поддержке предпринимателей из 70 регионов РФ, которые входят в состав общероссийской общественной организации "Деловая Россия", агентство Shadursky Promotion проводит конференцию "Авто: страхование и кредит". Цель конференции - выработать совместную программу антикризисных мероприятий и программ для поддержания клиентского спроса на автомобили, а значит, на автокредитование и страхование КАСКО и ОСАГО.
Читать предыдущую новостьРокфеллер Юниаструм Банк открыл в столице допофис "Принц Плаза 2008-10-22 11:00:17 Накануне начал свою работу новый дополнительный офис "Юниаструм Банка" "Принц Плаза", расположенный в Москве по адресу: Новоясеневский пр-т, владение 1, в здании Торгового центра "Принц Плаза". Он стал 83-м допофисом банка в московском регионе.
Часы работы: понедельник - пятница с 10:00 до 18:00. Суббота и воскресенье - выходные дни.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Новосибирский Муниципальный банк получил доступ к государственным средствам 2008-10-22 11:01:43 В рамках долгосрочного соглашения о сотрудничестве с ОАО "Ханты-Мансийский банк" (ХМБ) Муниципальному банку увеличен лимит кредитования, что является дополнительным фактором обеспечения его надежности и способности в полном объеме выполнять свои обязательства.
Уверенность в надежности и высокой деловой репутации Муниципального банка позволила ХМБ существенно увеличить лимиты и сроки кредитования новосибирского партнера, что является дополнительной гарантией сохранения его устойчивого положения и усиления рыночных позиций в условиях нестабильности на финансовых рынках.
ХМБ входит в число финансовых институтов, на которые делается особая ставка по поддержанию стабильности на финансовом рынке страны. Минфином РФ увеличены лимиты размещения средств федерального бюджета на депозитах в ХМБ. Он также вошел в ограниченное число кредитных организаций, имеющих прямой доступ к средствам Банка России, и в 50 банков, поручительствами которых могут быть обеспечены кредиты ЦБ РФ.
Муниципальный банк, несмотря на ухудшение ситуации на финансовых рынках, обеспечивает темпы роста бизнеса, сопоставимые, а по ряду показателей превосходящие среднюю по рынку динамику. Это свидетельствует о правильности выбранной им стратегии развития, в рамках которой банк всегда опирался на внутренние источники ресурсов (средства клиентов), не привлекал ресурсы из-за рубежа, не осуществлял рискованных операций на рынке ценных бумаг. Такая стратегия позволила сформировать надежную клиентскую базу, что позволяет банку уверенно чувствовать себя даже в условиях кризиса.
В настоящее время банк продолжает работать в обычном режиме, своевременно и в полном объеме выполняя все свои обязательства перед клиентами и контрагентами.
Читать предыдущую новостьНГС Банкиры об ипотеке: Количество сделок не убывает, а прибывает 2008-10-22 11:02:57 Несмотря на ухудшение конъюнктуры на финансовом рынке, банки продолжают предоставлять ипотечные кредиты для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке, равно как и нецелевые кредиты под залог недвижимости. К такому мнению пришли представители крупных петербургских банков во время круглого стола, посвященного ситуации на ипотечном рынке.
Изменения в политике кредитования у всех участников ипотечного рынка связаны с повышением требований к строительным компаниям, увеличением первичных взносов, а также процентных ставок.
В частности, банк "ВЕФК", по словам заместителя начальника кредитного управления Татьяны Орловой, на первичном рынке выдает кредиты для приобретения недвижимости, строящейся преимущественно компаниями – традиционными партнерами банка.
ОАО "ВТБ-Розничные услуги" прекратило выдачу ипотечных кредитов для приобретения жилья в строящихся домах, однако его представитель Татьяна Хоботова подчеркивает, что эта мера является временной. Банк продолжает предоставлять кредиты на вторичном рынке, установив размер взноса на уровне 20%. Ранее практиковался нулевой первый взнос, что, по мнению президента АБСЗ Владимира Джиковича, было рискованно. "Сейчас вы по существу возвращаетесь к классической схеме", - отметил он.
Процентная ставка у "ВТБ-Розничные услуги" составляет в настоящее время 13,6 процента при кредитовании в рублях и 11,6 процента - в долларах. Немногим отличаются ставки у "BNP Paribas-Восток" - соответственно 14% и 11,9% при первом взносе в 15% от стоимости жилья. ОАО "Газпромбанк" также повысил первичный взнос с 10 до 15%, сообщил представитель петербургского филиала Александр Онищенко.
Однако, несмотря на ужесточение условий кредита, количество сделок, по словам представителей банка, не убывает, а прибывает. Так, "ВТБ-Розничные услуги" выдали в III квартале больше кредитов, чем во II квартале, хотя даже "в обычной ситуации", по словам Хоботовой, осенью число сделок обычно сокращается. Все представители кредитных учреждений при этом отмечают, что клиенты стали осторожнее при заключении договоров.
Приостановка выдачи ипотечных кредитов другими банками участники круглого стола связывают не только с прямым воздействием финансового кризиса, но и со связанной с ним сменой акционеров в ряде учреждений, после которой выдача кредитов может возобновиться.
Сохраняющийся высокий интерес к ипотеке связан в том числе и с тем, что, вопреки распространившимся прогнозам, снижения цен на жилье в регионе не наблюдается. По мнению руководителя Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислава Назарова, это отчасти связано с сокращением предложения нового жилья на рынке, обусловленного тем, что город теперь предоставляет участки земли под застройку исключительно с торгов. Он также напомнил, что общее сокращение сделок с недвижимостью на фоне неясной ситуации на финансовом рынке формирует вектор отложенного спроса.
Читать предыдущую новостьКвадрат.ру ИГБ начинает выдачу ипотечных кредитов 2008-10-22 11:04:14 Инвестиционный городской банк объявил о начале выдачи ипотечных кредитов.
Как сообщили в пресс-службе банка, проект ипотечного кредитования банк запустит 1 ноября текущего года. Партнером банка в этом проекте станет ЗАО "Сибрегионипотека".
Как сообщала ранее газета "Коммерсантъ", сначала открытие ипотечной программы в банке планировали на сентябрь, позже было принято решение отложить начало выдачи ипотечных кредитов в связи с неопределенностью ситуации на финансовом рынке.
Читать предыдущую новостьНГС Тюменские регистраторы ответят на вопросы по ипотеке 2008-10-22 11:05:39 Горячая линия по теме: "Регистрация сделок по ипотеке" проведет 23 октября управление Федеральной регистрационной службы по Тюменской области, Югре и Ямалу.
В ходе ее проведения жители региона смогут узнать об условиях, при которых возможна регистрация прав собственности на объекты недвижимости, о документах, необходимых в случае приобретения жилья, привлекая ипотечный кредит, сообщили "NewsProm.Ru" в пресс-центре управления.
Вопросов жителей Тюменской области будут ждать специалисты отдела государственной регистрации ипотеки Росрегистрации.
Горячая линия будет проводится с 11 до 12 часов по телефонам в Тюмени (3452) 43–28–43, 43–28–53.
Читать предыдущую новостьNewsProm.Ru Citroen снижает цены и субсидирует автокредитование 2008-10-22 11:06:57 Компания "Пежо Ситроен Рус" (дистрибутор Citroen в России) объявила о снижении цен на весь модельный ряд с 20 октября до 31 декабря. Снижение цен от рекомендованных составит от 20 тысяч до 150 тысяч рублей или 5-15% в зависимости от модели.
Например, модели С2 и С3 подешевели на 20 тысяч до 373 и 345 тысяч рублей соответсвенно. Существеннее всех подешевел представительский седан С6 – на 150 тысяч рублей (до 1,5 млн. рублей). Кроме того, компания предложит своим клиентам и льготное кредитование по программе "Citroen финанс".
С 1 ноября до 31 декабря 2008 года модели Citroеn С4 и Citroеn С5 можно будет приобрести в кредит под 0%. Партнером Citroеn в этой программе выступит http://credits.ru/banks/desc/863/ (российская "дочка" Societe Generale). По мнению аналитиков, акции по снижению цен вряд ли существенно увеличат объем продаж Citroеn в России.
"К концу года многие автодилеры традиционно делают скидки, и люди просто будут дожидаться скидок на те машины, которые они хотят купить", - говорят они. По некоторым данным, многие производители готовят дисконтные программы из-за сокращения объемов кредитования. Как отмечает РБК daily, французский автопроизводитель начал испытывать трудности с продажами в России еще тогда, когда весь остальной рынок рос на 50%.
Citroen продал за девять месяцев этого года 8,5 тысяч автомобилей, что всего на 1% выше прошлогоднего показателя. По словам одного из дилеров Citroen, низкие показатели продаж в нынешнем году объясняются переходом на генеральный импорт. В начале года Citroen занимался созданием импортерской структуры, отладкой логистики и таможенных операций. К концу февраля дилеры распродали свои запасы, а склад самого импортера наполнился только к концу апреля. Кроме того, потенциально популярные модели Citroen вышли либо не вовремя на рынок (как C5), либо оказались слишком дорогими (C4).
Читать предыдущую новостьАвтостат Кредитный портфель группы Банка Москвы по корпоративным клиентам вырос за первые 6 месяцев 2008 г на 26 проц до 14,4 млрд долл 2008-10-23 09:23:25 Кредитный портфель группы Банка Москвы (MMBM) по корпоративным клиентам по аудированным данным МСФО за первые 6 месяцев 2008 г вырос на 26 проц до 14,4 млрд долл и составляет 77,3 проц от общего кредитного портфеля. Об этом сообщил центр общественных связей Банка Москвы.
"В условиях сжатия ликвидности крайне важна поддержка не только банковской системы, но и нефинансового сектора экономики, – отметил президент Банка Москвы Андрей Бородин. – Банк Москвы является одним из крупнейших кредиторов не только реального сектора в Москве и регионах России, но и субъектов Федерации и региональных администраций". Сегодня Банк Москвы обслуживает около 107 тыс корпоративных клиентов и сотрудничает с 23 субъектами Федерации и 13 региональными администрациями.
Банк Москвы продолжает развивать программы корпоративного кредитования во всех сегментах – для крупнейших предприятий страны и компаний среднего и малого бизнеса. Кроме того, Банк Москвы совершенствует дополнительные сервисы для корпоративных клиентов.
"Нынешнее время для Банка Москвы – это время приобретения новых клиентов. Только за сентябрь 2008 года кредитный портфель банка по корпоративным клиентам увеличился на сумму около 500 млн долларов США", – отметил А.Бородин.
Читать предыдущую новостьПРАЙМ-ТАСС ВТБ не исключает повышения ставок по существующим корпоративным кредитам 2008-10-23 09:25:03 ВТБ не исключает повышения ставок по существующим корпоративным кредитам, сообщил источник в банке. "Мы просим корпоративных клиентов пойти нам на встречу. Если им удалось в 2007 году на пике ликвидности получить кредит по ставке, которая сейчас является убыточной для банка, то давайте договариваться на пересмотр ее в сторону повышения, — заявил источник. — Мы никого не хотим загонять в угол, но пусть идут навстречу, и мы не хотели бы этого делать в одностороннем порядке".
Сейчас ставки по рублевым депозитам корпоративных клиентов составляют порядка 12—13%.
Кроме того, источник отметил, что не исключается повышение процентных ставок по кредитам физлиц, но по его данным, руководство ВТБ "будет настаивать, чтобы ставки по новым кредитам физлицам сильно не повышались".
Читать предыдущую новостьBanki.ru Банк "Ренессанс Кредит" избежал продажи благодаря кредиту ЦБ 2008-10-23 09:26:26 Банк "Ренессанс Кредит" решил текущие проблемы с финансированием при помощи беззалогового кредита ЦБ. В связи с этим руководство банка прекратило переговоры о продаже "Ренессанс Кредита" ВТБ. По мнению аналитиков, в условиях финансового кризиса такое решение более выгодно для акционеров банка, однако короткие деньги ЦБ не снимают вопроса о рефинансировании.
Из-за проблем с ликвидностью руководство банка потребительского кредитования "Ренессанс Кредит" вело переговоры о возможной продаже ВТБ. Две недели назад переговоры были близки к завершению. ВТБ намеревался купить 38% банка и в обмен предоставить финансирование в размере $1 млрд.
Вчера гендиректор "Ренессанс Групп" Стивен Дженнингс и председатель правления "Ренессанс Капитала" Александр Перцовский выступили перед всеми сотрудниками группы с видеообращением. Они рассказали, что в понедельник "Ренессанс Кредит" получил от ЦБ на аукционе необеспеченное финансирование (то есть беззалоговый кредит) в результате открытого аукциона. По словам источников "Коммерсанта", сумма кредита составляет около $250 млн.
"Таким образом, нет сомнений в том, что ситуация "Ренессанс Кредита" стабилизирована, вопрос о поиске финансирования с повестки дня снят",- заявил господин Дженнингс.
Читать предыдущую новостьRB.RU Пскову не грозит удорожание кредитов 2008-10-23 09:27:42 Кредитные организации Пскова не намерены повышать процентные ставки по кредитам для физических лиц.
Так, в псковском отделении ВТБ-24 сообщили, что банку не требуется повышать процентные ставки, так как он на 77% принадлежит государству, поэтому при возникновении затруднительных ситуаций, ВТБ-24 будет оказана помощь.
В то же время в псковском отделении Сберегательного банка РФ также отметили, что существуют различные формы кредитования физических лиц, которые постоянно совершенствуются и модифицируются. Здесь также не идет речь о повышении ставок.
Читать предыдущую новость Кредитный портал ProCredit.ru Объем портфеля розничных кредитов ВТБ24 за 9 месяцев 2008 года увеличился до 385,86 млрд рублей 2008-10-23 09:28:59 Портфель розничных кредитов ВТБ24 по итогам 9 месяцев 2008 года вырос на 85% и на 1 октября составил 385,86 млрд рублей.
Объем портфеля потребительских кредитов на 1 октября составил 112,29 млрд рублей, что на 86% больше, чем на начало года. Доля потребительских кредитов в розничном портфеле банка составила 29,1%, из них потребительские кредиты без обеспечения – 24,9%.
Портфель автокредитов в течение 9 месяцев вырос на 76% и на 1 октября составил 30,66 млрд рублей Доля автокредитов в розничном портфеле ВТБ24 составила 7,9%. Большую часть в портфеле занимают кредиты, выданные по базовой программе "АвтоСтандарт" – 23,52 млрд рублей.
Объем портфеля по кредитным картам за 9 месяцев текущего года увеличился на 147% и на 1 октября составил 9,28 млрд рублей. Портфель ипотечных кредитов ВТБ24 за этот период вырос на 99%, составив 163,89 млрд рублей. Объем портфеля кредитов малому бизнесу – на 82% до 69,72 млрд рублей.
На сегодняшний день в общем объеме розничного кредитного портфеля кредиты физическим лицам составляют 81,9%, кредиты малому бизнесу – 18,1%.
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Иностранные инвесторы – не помощники русской ипотеке 2008-10-23 09:30:27 Работающие на территории России иностранные банки сворачивают выдачу ипотечных кредитов в рублях. Казалось бы, дочерним структурам в настоящий момент выгоднее давать валютные кредиты, однако спрос на них стремительно падает.
Известно, что Юникредитбанк сообщил о втором за этот месяц повышении ставок по ипотеке. Теперь минимальная ставка по рублевым кредитам увеличена более чем на 5 процентных пунктов, до 20,5% годовых. Ставки по ипотечному кредиту на пять лет теперь колеблются от 20,5 до 22,75% годовых, на десять лет — 22,25-24% годовых.
Еще один иностранный банк — ДжиИ Мани Банк — сообщил о временной приостановке выдачи рублевых ипотечных кредитов и программ рефинансирования. Выдавать ипотечные кредиты (в рублях и долларах) перестал и "АйСиАйСиАй банк Евразия".
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Банк ВТБ 24 открыл три новых офиса 2008-10-23 09:31:48 В Алтайском, Красноярском и Краснодарском крае приступили к работе новые дополнительные офисы банка ВТБ 24. Об этом говорится в сообщении кредитной организации.
Адреса офисов: г. Новоалтайск, ул. Октябрьская, д. 14; г. Красноярск, ул. Ленина, д. 21; пос. Лазаревское, ул. Лазарева, д. 11 г.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Общий долг россиян перед кредитными организациями составляет 4,2 триллиона рублей 2008-10-23 09:33:09 Огромная цифра вызвана тем, что за последние годы население порядком подсело на "кредитные инвестиции". Ведь известно, что каждый второй автомобиль в России приобретен в кредит. Кроме того, уже более 100 тысяч семей стали новоселами по ипотеке.
Аналитики надеются, что рубль не упадет в цене более чем на 60%. В противном случае ежемесячный платеж по кредиту превысит доход семьи. Смотрите сами: банки, как правило, выдают кредитные средства из расчета не более 40% дохода клиента. При 60%-ном падении рубля плюс 40%-ная кредитная ставка - получается 100%-ный платеж.
Так что эксперты советуют потребителям приберечь деньги на руках до лучших времен, поскольку правило финансового рынка гласит: после любого падения всегда происходит подъем.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Сбербанк получил от ЦБ первый транш субординированного кредита - Греф 2008-10-24 10:14:05 Сбербанк России получил от ЦБ РФ первый транш субординированного кредита на 150 миллиардов рублей, сообщил в среду журналистам глава Сбербанка Герман Греф.
"Вчера получили первый транш на 150 миллиардов рублей", - сказал Греф, отвечая на вопрос о получении субординированного кредита от ЦБ РФ, общий лимит которого составляет 500 миллиардов рублей.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Кредитование по картам названо мыльным пузырем, готовым лопнуть 2008-10-24 10:15:52 Как пишет автор опубликованной сегодня в Die Zeit статьи, следующей костяшкой домино, которая упадет, в США станет отрасль кредитных карт. С того момента, как банки с повышенной осторожностью стали выдавать кредиты, кредитная карта стала для многих американцев единственным источником денег. Последствия того, что финансовый кризис захватил и реальную экономику, отмечает издание, на себе испытала компания American Express: доля неоплаченных счетов по кредитным картам с июля по сентябрь составила 5,9% - почти вдвое больше, чем в прошлом году.
По мнению главы Bank of America Кеннета Льюиса, на фоне угрожающей рецессии речь уже идет не только о непогашенных ипотечных кредитах, но "о неплатежах по всем фронтам".
Многие эксперты, пишет корреспондент, полагают, что в связи с ростом безработицы весь следующий год будет наблюдаться увеличение количества неоплаченных счетов по кредитным картам.
Visa и Mastercard, пишет издание далее, которые в отличие от American Express не выпускают кредитные карты, а только участвуют в транзакциях, также должны будут учесть в своих балансах негативные последствия. Для обеих компаний не так страшен рост количества неоплаченных счетов, как снижение покупательской активности американцев. "Экономисты и компании, специализирующиеся на розничной торговле, уже настроились на скудные прибыли от рождественских каникул, что может еще больше ослабить внутреннюю конъюнктуру", - добавляет корреспондент, подчеркивая при этом, что затраты потребителей составляют около 70% объема американской экономики.
Отраслевые эксперты считают, что неоплаченные счета по кредитным картам в дальнейшем еще больше ослабят балансы задетых кризисом финансовых институтов. Тем не менее масштабов ипотечного кризиса не ожидается.
Читать предыдущую новостьРокфеллер Ипотека возвращается 2008-10-24 10:17:04 Петербургское ипотечное агентство поможет получателям субсидий.
Санкт-Петербургское ипотечное агентство (СПбИА) пытается возобновить работу. На днях оно начало принимать заявки, но пока только от получателей городских субсидий. В агентстве надеются на возобновление основной работы с банками по стандартам АИЖК, но определенности в сроках на сегодняшний день нет. Банки же готовы обсуждать новые условия после того, как будут уверены в рефинансировании ранее выданных кредитов.
На днях на сайте СПбИА появилось объявление о возобновлении работы по приему заявок. Однако вскоре объявление было снято. "Наше решение возобновить работу трактовалось слишком широко, — поясняет генеральный директор агентства Владислав Назаров. — Мы написали, что возобновили прием заявок, а не работу. Но так как СМИ нас неправильно интерпретировали, мы решили его снять". По словам г-н Назарова, сейчас речь идет только о работе с получателями городских субсидий. Сегодня им практически не получить одобрение банка, без которого они не могут претендовать на получение субсидии по программе развития долгосрочного жилищного кредитования. СПбИА же будет предварительно одобрять заявки, чтобы люди могли продолжать процесс согласования получения субсидии в жилищном комитете.
Что касается возобновления работы с банками по стандартам АИЖК, то пока, по словам г-на Назарова, переговоры с участниками программы продолжаются. "Банки не готовы выдавать кредиты, так же как и мы пока не готовы их рефинансировать, не будучи уверенными в объемах финансирования со стороны АИЖК".
Сами банки отмечают, что готовы на дальнейшее сотрудничество с агентством, но только после того как смогут рефинансировать ранее выданные кредиты. "Банк "Александровский" планирует продолжать сотрудничество со СПбИА после рефинансирования кредитов, предоставленных по стандартам АИЖК, действующим на момент выдачи", — говорит директор управления по кредитованию физических лиц банка Елена Кулык. "Резких шагов по выходу из программы или ее сворачиванию мы не планируем. Поэтому по большому счету реальная работа зависит от самого агентства. Мы со своей стороны готовы рассматривать любые предложения. Портфель закладных является высоколиквидным активом", — отмечает первый заместитель гендиректора — председателя правления Энергомашбанка Геннадий Ветров. На 1 октября на балансе Энергомашбанка находилось около 60 млн руб. ипотечных кредитов, выданных по программе АИЖК. Петербургский социальный коммерческий банк (ПСКБ) держит на балансе кредиты на сумму около 100 млн руб., отмечает начальник отдела ипотечного кредитования банка Надежда Ергунова. Она надеется, что банк все-таки сможет их рефинансировать агентству, после того как "компромисс будет найден". "Балтинвестбанк будет изучать предложения агентства и заинтересован в продаже ранее выданных кредитов", — сообщили в пресс-службе банка.
По итогам третьего квартала со СПбИА сотрудничали только восемь банков, тогда как по итогам второго квартала их было 15. Наибольший объем кредитов в третьем квартале выдали ПСКБ (24 кредита), Энергомашбанк (24), "Александровский" (23) и Мосстройэкономбанк (23).
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Ренессанс заморозил выдачу займов 2008-10-24 10:18:25 Один из лидеров рынка потребительского кредитования банк "Ренессанс Кредит" официально заявил о полной приостановке кредитной деятельности.
Эксперты уверены, что таким образом банк аккумулирует ликвидность для выплат по обязательствам. Беспрецедентные меры в банке объясняют возросшими рисками при выдаче кредитов.
О том, что банк "Ренессанс Капитал" (работает под брендом "Ренессанс Кредит") полностью приостановил на месяц выдачу всех видов кредитов в России, "Ъ" рассказал председатель правления банка Алексей Левченко. Кредитование в розничных сетях "в связи с нестабильной ситуацией на финансовых рынках" банк приостановил с 17 до 21 октября, а затем продлил мораторий до 23 октября. Ранее банк увеличил срок рассмотрения всех кредитных заявок до двух недель и ограничил операции по выданным кредитным картам.
Однако сейчас речь идет о полном закрытии всех кредитных программ. "Ренессанс Кредит" — первый из крупных участников рынка, объявивший о таких крайних мерах. С начала кризиса банки отказывались от выдачи отдельных видов кредитов, в первую очередь ипотеки. В частности, от ипотеки и автокредитов отказался ХКФ банк, заявив, что выдача таких кредитов слишком рискованна.
Банк "Ренессанс Кредит" входит в "Ренессанс Групп", создан в 2004 году. Наряду с банком "Русский стандарт" и ХКФ банком входит в тройку лидеров экспресс-кредитования. По данным отчетности по МСФО за второй квартал, активы банка составляют $2,58 млрд, капитал — $412 млн, чистая прибыль — $24,7 млн, кредитный портфель — $2,2 млрд.
В банке "Ренессанс Кредит" объясняют остановку кредитования возросшими рисками при выдаче кредитов. "Мы продолжаем анализировать макроэкономическую ситуацию как России в целом, так и в отдельных отраслях, которые действительно могут быть проблемными",— пояснил господин Левченко. По расчетам банка, пока его прибыль будет формироваться из $150-200 млн, ежемесячно поступающих в счет погашения уже выданных кредитов. "Как только ситуация изменится, мы возобновим кредитование",— добавил господин Левченко. "Банк может какое-то время зарабатывать на поступлениях в счет погашений уже выданных кредитов,— считает старший аналитик ИФК "Метрополь" Марк Рубинштейн.— Однако ни один банк не может долго находиться в такой ситуации".
Проблемы с ликвидностью у "Ренессанс Кредита" возникли во второй половине сентября, когда западные финансовые рынки, где он традиционно привлекал средства для финансирования кредитов, стали окончательно недоступны. В то же время западные инвесторы стали закрывать кредитные линии на банк, а крупные клиенты закрыли депозиты. Согласно российской отчетности "Ренессанс Кредита", в сентябре объем средств на счетах физлиц снизился на 31,5% до 2,8 млрд руб., подсчитал аналитик Райффайзенбанка Михаил Никитин. По мнению аналитика, это средства крупных частных клиентов, поскольку банк, имея лицензию ЦБ на привлечение во вклады средств физлиц, не предоставляет такой услуги на рынке. "Корпоративные клиенты также сократили объем размещенных средств в банке на 7,2%, активы банка по итогам сентября сократились на 2,9% до 64,5 млрд руб.",— продолжает аналитик.
Скорее всего, считает аналитик Банка Москвы Дмитрий Хамракулов, банк аккумулирует ликвидность перед погашением в октябре кредита объемом более $120 млн. Акционеры банка отказались от продажи 38% акций банка ВТБ, который должен был предоставить $1 млрд . Руководство банка заявляло, что проблемы с финансированием были сняты после привлечения беззалогового кредита на аукционе ЦБ РФ (около $250 млн). "Однако это короткие деньги, сроком до 24 ноября",— отмечает господин Хамракулов.
Остановка работы накануне предновогоднего повышения розничных продаж может негативно сказаться на отношениях банка с розничными сетями, считает член правления Альфа-банка Алексей Марей. "Сети рассчитывают на определенный объем продаж, в том числе и за счет кредитных средств, вернуться на прежние позиции банку может оказаться сложно",— утверждает господин Марей. Конкуренты "Ренессанс Кредита" по работе в розничных сетях — банк "Русский стандарт" и ХКФ банк — отказались комментировать ситуацию.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Сегодня кузбассовцы смогут напрямую пообщаться со специалистами по социальной ипотеке 2008-10-24 10:19:50 Узнать, как получить льготный займ под 0,3 и 5% годовых, какие требования предъявляются к желающим им воспользоваться, и какой будет выплата по льготному кредиту.
Эти и другие вопросы вы сможете задать Татьяне Пастушенко, директору Фонда развития жилищного строительства Кемеровской области. Горячая линия будет работать с 15:00 до 17:00 часов по телефону в Кемерове (384)872236.
Читать предыдущую новостьIpocredit Нижегородские и оренбургские депутаты просят руководство страны поддержать ипотеку 2008-10-25 08:06:09 Нижегородские и оренбургские депутаты обратились к руководству страны с просьбой о поддержке системы ипотечного кредитования в регионах, сообщает корреспондент РИА Новости, присутствующий на заседании нижегородского парламента, где было утверждено соответствующее решение.
"В связи с падением количества выдаваемых кредитов снижаются темпы строительства и количество вводимого в эксплуатацию жилья, а это угрожает национальному проекту "Доступное жилье", - заявил РИА Новости депутат нижегородского Заксобрания Александр Сериков.
При этом он отметил, что меры поддержки ипотечной системы могут быть различными. "Государство может дать денег, чтобы поддержать ипотеку в регионах", - уточнил депутат.
В обращении парламентарии, в частности, просят федеральные органы власти решения, обеспечивающие поддержание рынка ипотечного кредитования в регионах через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), предоставив ему ресурсы для дальнейшего рефинансирования первичных кредитов на условиях, действовавших до 15 сентября 2008 года.
Как сообщалось ранее, 15 сентября вступили в силу новые стандарты АИЖК, в соответствии с которыми, агентство выкупает кредиты, выданные банками по ставкам ниже среднерыночных, с дисконтом. Вследствие применения новых стандартов АИЖК будет без дисконта приобретать у банков ипотечные кредиты, выданные в среднем под 16% в регионах и 17,5% в Москве. Прежние ставки были на 2-3 процентных пункта ниже.
Читать предыдущую новостьРИА "Новости" Сбербанк в условиях кризиса расширяет возможности кредитования для своих клиентов 2008-10-25 08:08:40 "Говоря о текущей ситуации, хотелось бы отметить, что в настоящее время ни каких-то изменений в режиме работы, ни каких-либо ограничений в Сбербанке не вводилось и не планируется, - заверила журналистов на состоявшейся сегодня пресс-конференции управляющая Псковским отделением Сбербанка России Валентина Донец. – Мне на “горячую линию” звонят клиенты с вопросами, не приостановил ли Сбербанк кредитование клиентов. Отвечаю - нет, не приостанавливал ни по каким линиям кредитования. Более того, даже сейчас введен новый вид кредитования - это “Доверительный кредит” до 500 тыс. рублей, который предоставляется ряду граждан, имеющих положительную кредитную историю в Сбербанке, либо тем, кто имеет зарплатные проекты в Сбербанке. Это говорит о том, что сегодня нет ограничений. Более того, Сбербанк идет на то, чтобы наши граждане не почувствовали какие-то изменения в экономике"...
Между тем, в кредитовании произошел ряд изменений. Например, по новым ипотечным кредитам изменились процентные ставки в сторону повышения - в среднем, на 1-1,5%, в зависимости от срока, суммы. Плюс, изменилось собственное участие заемщиков, оно увеличилось. Если раньше молодая семья могла взять кредит, предоставив собственные средства в размере 5%, то сегодня требуется 10%. Если ранее гражданин мог взять ипотечный кредит, предоставляя собственные средства в объеме 10%, то сегодня эта планка поднята до 20%. "Процесс кредитования не остановлен ни в августе, ни в сентябре, ни в октябре, - сказала Валентина Донец, - и не планируется. Сегодня в Псковской области работают все филиалы Сбербанка на прием документов, и никаких ограничений в этой части нет".
Управляющая Псковским отделением Сбербанка России обратила внимание, что государство гарантирует возврат вкладов в полном объеме - до 700 тыс. рублей, "но Псковская область не настолько богатая, чтобы у нас были очень крупные суммы. Средняя сумма вкладов примерно укладывается в эту сумму. 98% вкладов во всех коммерческих банках как раз приходится на эту государственную гарантию. Это должно стабилизировать обстановку и не должно вызывать никаких опасений со стороны населения. Мы верим нашему правительству и видим - на сегодняшний день оно принимает все меры, чтобы для России этот экономический кризис прошел с наименьшими последствиями. Банкам с государственным участием правительство уделяет внимание, поэтому у наших вкладчиков оснований для волнения не должно быть".
Начальник Главного управления Центрального Банка России по Псковской области Сергей Савин, отвечая на вопрос о ситуации, когда банки требуют досрочно погасить кредит, и фактах закрытия программ кредитования по ипотеке и по автокредитам, посоветовал обратиться непосредственно к банкам. "Оперативную информацию мы имеем и собираем на основе отчетности, которую предоставляют банки ежемесячно, ежеквартально. Да, действительно, ряд банков ограничили свои кредитные программы, в том числе и по ипотеке, что вполне обоснованно в данной ситуации". Управляющая Псковским отделением Сбербанка России Валентина Донец заметила, "что количество заявок у Сбербанка не меняется. Наоборот, сегодня всплеск по автокредитам. По ипотеке количество заявок не изменилось".
Было заявлено, что российская банковская система после финансового кризиса претерпит определенные изменения. "Банковская система – непостоянная величина, - сказал начальник Главного управления Центрального Банка России по Псковской области Сергей Савин. – Если вы помните, в России в середине 90-х годов количество банковских учреждений было 2400, сейчас осталось около 1100. В систему страхования входит порядка 800 банков. Центробанком и правительством уже внесены предложения в Государственную Думу об увеличении с 2009 года капитала банка до 2 млн. евро, к 2012 году – 5 млн. Но сами процессы, которые сейчас идут в банковском секторе, приведут к слиянию банков и поглощению одних другими. Это вполне естественный процесс. И, конечно, банковская система освободится от тех банков, которые используют в своей работе различного рода схемы и не работают с реальным сектором экономики".
Читать предыдущую новостьНовый Псков Что происходит с лизингом? 2008-10-25 08:10:17 Лизинговые компании испытывают большие трудности с финансированием. Это связано с сокращением программ кредитования в банках, а также ужесточением условий практически по всем видам кредитов.
По мнению экспертов, лизинговый рынок ожидают некоторые трансформации: исчезнут мелкие лизинговые компании, останутся средние и крупные. Эта тенденция затронет и лизингополучателей.
Читать предыдущую новостьСredit.ru ГК "Газпромбанк Лизинг" заключила с ООО "Башкирская медь" договор финансирования на сумму свыше 1 млрд руб. 2008-10-25 08:13:00 ГК "Газпромбанк Лизинг" заключила с ООО "Башкирская медь" договор финансовой аренды на передачу в лизинг оборудования на общую сумму свыше 1 млрд руб. Об этом сообщает пресс-служба Газпромбанка.
ООО "Башкирская медь" создано в 2005г., профиль деятельности компании - горнодобывающее производство, добыча и переработка медной руды. Компания ведет буро-взрывные и строительно-монтажные работы на втором по значению месторождении в РФ - "Юбилейном", расположенном в Хайбуллинском районе Республики Башкортостан.
ГК "Газпромбанк Лизинг" создана в июле 2003г. и входит в группу дочерних предприятий ОАО "Газпромбанк". За время осуществления деятельности компании группы заключили около 150 лизинговых сделок на общую сумму более 15 млрд руб. Размер портфеля на конец 2007г. превысил 10 млрд руб.
Читать предыдущую новостьРБК.Кредит ВЭБ предоставляет Ханты-Мансийскому банку кредит на 2.2 млрд руб. 2008-10-25 08:15:02 Внешэкономбанк и ОАО "Ханты-Мансийский банк" (ХМБ) достигли договоренности о предоставлении региональному банку субординированного кредита на 2.2 млрд. руб. сроком на пять лет для развития бизнеса. Об этом говорится в сообщении пресс-службы губернатора Ханты-Мансийского автономного округа.
Напомним, Центробанк открывает кредитную линию ХМБ на 10.8 млрд руб. Открыт также лимит Министерства финансов на 3.5 млрд. руб., еще 3 млрд руб. привлечены с аукциона Фонда развития жилищно-коммунального хозяйства.
Читать предыдущую новостьAK&M Новый взгляд на земельную ипотеку 2008-10-28 07:47:35 Агентство ипотечного жилищного кредитования разрабатывает ряд новых стандартов земельной ипотеки в сфере развития малоэтажного и индивидуального жилищного строительства в России.
По словам директора департамента методологии и маркетинга АИЖК Константина Ярославцева, ипотечные заемщики получат возможность начать строительство индивидуального жилого дома на уже существующих земельных участках.
Он отметил, что в разработке проекта задействованы несколько участников рынка, активно занимающихся земельной ипотекой. Более конкретных данных пока не поступило.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru В иркутских банках ипотечные программы в основном действуют на вторичном рынке жилья 2008-10-28 07:49:15 Сегодня в иркутских банках программы ипотечного кредитования, в основном, действуют на вторичном рынке жилья.
Так, в "Примсоцбанке" работают семь ипотечных программ, и все – на вторичном рынке. Как сообщила Телеинформу персональный менеджер отдела ипотечного кредитования банка Олеся Белько, в связи с финансовым кризисом число программ не сократилось, только увеличился первоначальный взнос с 15% до 20% от суммы кредитования.
В "Промсвязьбанке" число программ по ипотеке сократилось – в начале осени в банке отменили действие программ по кредитованию на первичном рынке жилья. Как сообщила менеджер по ипотеке Катерина Дергачева, последнее повышение процентных ставок было в июле: максимальная ставка 13,5% увеличилась до 17%.
В "ВостСибтранскомбанке" действуют четыре ипотечных программы на вторичном рынке. Эксперт отдела ипотечного кредитования Наталья Хмель рассказала, что в сентябре в банке увеличились процентные ставки до 15,95%.
В "Дальневосточном банке" приостановления действия ипотечных программ не было. Об этом сообщила начальник отдела кредитования физических лиц Татьяна Сорокина. Есть и программа на первичном рынке жилья. Однако процентные ставки увеличены до 16% годовых.
Читать предыдущую новостьТелеинформ В период кризиса факторинг набирает обороты 2008-10-28 07:50:42 В пятницу, 31 октября, в 15:00 в конференц-зале отеля "Holiday Inn" пройдет круглый стол "Факторинг - инструмент развития бизнеса". Организаторы мероприятия - издательство "Уральская кредитная линия" и Управление экономики администрации Челябинска - отмечают актуальность выбранной темы.
Сегодня услуга факторинга набирает обороты по ряду причин, основной из которых, как ни странно, становятся условия кризисной ситуации, сложившейся в стране и продолжающей оказывать свое влияние на состояние финансовых структур и экономики России в целом.
Ввиду ужесточения условий кредитования, получения имущества в лизинг, все больше крупных и средних компаний обращают свое внимание на факторинг - инструмент, который рассматривается не просто как альтернатива другим финансовым услугам, но как комплексный помощник в управлении бизнесом.
До сих пор немногие компании имеют представление о том, что такое факторинг, куда обратиться за факторинговым обслуживанием, как осуществляется процедура финансирования и управления дебиторской задолженностью? На эти и другие вопросы предстоит ответить экспертам круглого стола - представителям компаний-факторов и банков, в перечень финансовых услуг которых входит факторинг.
Участники мероприятия смогут оценить возможность применения факторинговых схем на своем предприятии, познакомиться лично с представителями компаний, предлагающих услуги факторинга в Челябинске.
Традиционно организаторы не забывают и о такой важной части мероприятия, как неформальное общение экспертов и участников по окончании деловой программы. Специально для всех гостей мероприятия будет организован тест-драйв автомобилей "Skoda" от компании "Каскад-моторс", а также фуршет и дегустация напитков.
Приглашаем принять участие в круглом столе "Факторинг - инструмент развития бизнеса" всех, кто заинтересован в перспективном развитии своей компании, финансировании предпринимательской деятельности, вопросах управления дебиторской задолженностью. Зарегистрироваться можно в оргкомитете круглого стола по телефонам 268-05-77, 268-05-27.
Читать предыдущую новостьchelreal.ru Какое будущее банкиры предсказывают ипотеке? 2008-10-28 07:51:57 Условия ипотеки жилья приблизятся к тем, которые существовали в 2001-2002 годах. К такому выводу пришли участники круглого стола, посвященного проблемам ипотечного кредитования и рынка недвижимости в целом. Организовал круглый стол журнал "Финанс.".
По мнению Анатолия Печатникова, члена правления ВТБ24, директора департамента ипотечного кредитования, впереди – ужесточение требований к клиентом и ставки на уровне 16-17 процентов годовых.
Как отметил Игорь Садовский, первый заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования, банкам будет очень рискованно выдавать ипотечные кредиты под залог недвижимости, которая будет дешеветь с высокой степенью вероятности.
Читать предыдущую новостьГлавбух Банки "Зенит" и "Петрокоммерц" сообщили о привлечении синдицированных кредитов 2008-10-28 07:53:09 Первый привлек 95,75 млн евро и $5 млн сроком на 1 год под EURIBOR/LIBOR + 1,6% годовых. Второй — также на год $106 млн под LIBOR + 1,5% годовых.
"Такие сделки свидетельствуют о том, что, несмотря ни на что, он [рынок] жив, а его участники по-прежнему доверяют друг другу!" — приводится в сообщении восклицание первого вице-президента банка "Петрокоммерц" Виктора Жидкова.
"Даже сам факт доступности денег для российских заемщиков, хотя бы по какой-то цене — уже здорово, а это исключительно удачные сделки, — разделяет энтузиазм Жидкова начальник отдела анализа рынка облигаций и кредитного риска МДМ-банка Михаил Галкин. — Когда долг российских заемщиков торгуется от 12 процентных пунктов к LIBOR, такие условия выглядят чудом". По мнению директора департамента операций на финансовых рынках Номос-банка Василия Федорова, сейчас ни одна российская компания не может привлечь деньги за рубежом: "Возможно, госбанки могли бы что-то получить — но и для них ставки начинались бы от 10%". "А такие ставки, как у “Зенита” и “Петрокоммерца”, вызывают смех и много вопросов", — добавляет он. У иностранных банков тоже есть рыночные "неэффективности" — вопросы лимитов, некоторая инерция в принятии решений, объясняет Галкин.
"Ставка по кредиту у нас все-таки выше, чем у Сбербанка, а кроме того, есть комиссионные и общая стоимость кредита отличается от объявленной маржи", — пояснил начальник инвестиционного департамента банка "Зенит" Кирилл Копелович. Также он отмечает, что договариваться с организаторами банк начал еще в августе, до сентябрьского обвала рынка, а многие банки, начавшие готовить такие сделки после "Зенита", уже не успели: "У большинства банков, участвовавших в нашей сделке, исчерпались лимиты".
Условия сделки с "Петрокоммерцем" были согласованы еще летом, тогда же ее участники взяли на себя обязательства, рассказывает президент российского Standard Bank Юрий Войцеховский. По его словам, банк заинтересован в долгосрочных отношениях с клиентами на российском рынке, поэтому принципиально не рассматривал возможность пересмотра достигнутых договоренностей.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Сбербанк заявил о попытках мошенничества среди ряда участников рынка межбанковского кредитования 2008-10-29 13:01:50 "Банк официально сообщает, что он не использует посреднические услуги при предоставлении межбанковских кредитов",— говорится в сообщении банка. Как пояснили "Ъ" в управлении общественных связей Сбербанка, в последние несколько дней сразу несколько банков сообщили, что к ним обращаются посредники, которые заверяют, что они работают "от Сбербанка".
"В нашу компанию поступало порядка десяти таких предложений. Люди представлялись агентами Банка России и Сбербанка и говорили, что готовы помочь нам получить кредит в 1-5 млрд руб. сроком до пяти лет",— рассказал "Ъ" замгендиректора инвестиционного холдинга "Финам" Игорь Степанян. По его словам, посредники "просили агентские, сумма которых превышает официальные ставки".
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру В Тюменской области, ХМАО и ЯНАО осталось лишь два банка, которые выдают ипотечные кредиты 2008-10-29 13:03:20 В связи с мировым финансовым кризисом представители сургутского строительного рынка, которые работают по ипотечной программе, испытывают серьезные опасения. Как рассказала "Домострою" Наталья Красавчикова, замдиректора ООО "Сургутская ипотечная компания" банки практически перестали выдавать ипотечные кредиты.
По ее словам, официально в Тюменской области (включая округа) осталось лишь два банка, которые не закрыли этот вид кредитования. Это "Сбербанк" и "ВТБ 24". Однако по факту мало кто из заемщиков может получить реальные деньги. "Людям не выдают кредиты под разными предлогами: либо ставки пересмотрены, либо первоначальный взнос. В итоге, у застройщиков возрастают риски ликвидности построенного. Непонятно, будет ли спрос на жилье", - говорит Наталья Красавчикова.
Даже те банки, которые не связаны с ипотечным кредитованием, а, например, размещают средства на депозитах, вызывают массу опасений. Многие из них ограничили сумму выдачи денег по вкладам. В результате, люди просто не могут получить деньги, соответственно, потратить их на квартиры.
По словам специалиста, компания ООО "Сургутская ипотечная компания" пока мало ощущает влияние кризиса. На данный момент компания находится на начальном этапе строительства. Подписан контракт с иностранным инвестором, который подтвердил свое намерение вкладывать деньги в этот проект. Наталья Красавчикова отметила, что они планируют продавать жилье уже на стадии готовности. Если финансовый кризис не затянется, то есть надежда на то, что последствия его будут минимальны.
Читать предыдущую новостьДомострой Europlan запустил набор специальных лизинговых предложений в октябре-декабре 2008 года на автомобили Nissan 2008-10-29 13:04:32 Лидер розничного автолизинга в России, лизинговая компания Europlan, предложила набор новых специальных условий приобретения автомобилей Nissan, приуроченные к окончанию текущего года. Набор лизинговых предложений Europlan – это серия финансовых продуктов с названиями "mini", призванных удовлетворить самые различные потребности российских лизингополучателей.
Так
· "mini-аванс" от Europlan (с минимальным авансом в 10 % от стоимости машины) будет удобен компаниям, минимизирующим первоначальные расходы на приобретения автомобиля в лизинг;
· "mini-платеж" (трехлетний лизинг с минимальными ежемесячными платежами) – для тех, кто желает оптимизировать и зафиксировать месячные расходы на служебный транспорт;
· "mini-удорожание" (лизинг без удорожания стоимости приобретаемой машины) – для многих компаний, которые в новых условиях сокращают общие расходы на финансирование покупки корпоративных машин.
Такие предложения становятся для российских предприятий в нынешних обстоятельствах реальными и выгодными вариантами долгосрочного финансирования на приобретение автомобилей марки Nissan.
Клиенты Europlan уже сегодня смогут воспользоваться всеми выгодами лизинга и самой программой на модели: Almera Classic, Note, Qashqai, Teana, Tiida, X-Trail, Pathfinder, Murano, Navara, Patrol. Также на эти модели прямо сейчас доступно лизинговое финансирование без удорожания их стоимости, т.е. сумма лизинговых платежей за срок лизинга равна их стоимости в салоне.
Читать предыдущую новостьAdvis.ru Российский "Тойота Банк" борется с кризисом выгодными кредитами 2008-10-29 13:05:44 В то время, как большинство автопроизводителей ужесточают условия приобретения автомобилей посредством схем автокредитования, ООО "Тойота Мотор" при взаимоздействии с "Тойота Банк" действует строго противоположным способом, разработав особую программу кредитования на приобретение популярных моделей, что, собственно, не удивительно, если вспомнить о лидирующем положении компании в мировой табели о рангах. Toyota и не такое себе может позволить!
Специальная программа на приобретение автомобилей Toyota Corolla, Toyota Auris, Toyota Camry и Toyota RAV4 разработана совместно с ООО "Тойота Мотор" и будет действовать по 31 декабря 2008 года.
В рамках программы "Тойота Банк" предлагает клиентам специальную процентную ставку на приобретение автомобилей Toyota Corolla, Toyota Auris, Toyota Camry и Toyota RAV4 2008 года выпуска: 11,9% в рублях, 8,9% в долларах США, ставка не зависит от формы подтверждения дохода.
Кредитная программа действует в салонах официальных дилеров Toyota в Москве и Санкт-Петербурге, принимающих участие в данной специальной программе. Ставка отражает затраты клиента на финансирование покупки автомобиля (без учета платежей клиента в пользу третьих лиц, в том числе за услуги по страхованию), снижаемые за счет субсидирования суммы кредита (предоставления специальной цены на автомобиль), пишет "Рокфеллер". Это делает реальные затраты клиента по данному кредиту сопоставимыми с расходами по привлечению и обслуживанию кредита по специальной процентной ставке, несмотря на то что процентная ставка, указываемая в кредитном договоре между клиентом и ЗАО "Тойота Банк", составляет 9,5% для кредитов, выдаваемых в долларах США, и 12,5% - для кредитов в рублях РФ.
Читать предыдущую новостьКолёса В Ишиме с молотка уйдет ипотечная пятикомнатная квартира 2008-10-29 13:06:53 Пятикомнатная квартира, приобретенная в ипотеку, арестована ишимскими судебными приставами на основании решения суда. Общая площадь жилья 169, 60 кв.м.
17 октября 2007 года Ишимским городским судом по Тюменской области было рассмотрено обращение банка о взыскании на заложенное имущество.
В 2006 году между банком и семьей ишимцев был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 4 млн. 565 тысяч 591 рубль 57 копеек, а так же был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества).
В соответствии с данным договором, они передали в залог банку принадлежащую им на праве собственности квартиру, предназначенную для проживания граждан, но данный договор и взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнять не хотели.
Банк неоднократно направлял должникам претензии о погашении долга, но и в этом случае никакой реакции со стороны нерадивых заемщиков не было. Дело было передано в суд, однако и тут с неплательщики соглашаться не собирались и даже на заседание суда не явились.
Рассмотрев и ознакомившись с материалами дела, суд решил иск банка удовлетворить и обязать заемщиков выплатить банку задолженность в размере 6 млн. рублей.
В случае непогашения должником задолженности по исполнительному производству, квартира будет продана с торгов. Проведение торгов назначено на 12 ноября, начальная цена квартиры 4 250 000 рублей.
Читать предыдущую новость NewsProm.Ru В Новгородской области впервые возбуждено уголовное дело за уклонение от возврата кредита 2008-10-29 13:07:57 Еще в декабре 2007 года судебный пристав-исполнитель отдела судебных приставов Великого Новгорода на основании исполнительного листа Новгородского городского суда возбудил исполнительное производство о взыскании с гражданки К. в пользу потребительского кооператива взаимного кредитования "Взаимность" задолженности по кредиту в размере 301 801 рублей.
После истечения срока добровольного исполнения судебного решения должник был предупрежден об уголовной ответственности по ст.177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности).
Несмотря на предупреждение, гражданка К. уже почти год долг по кредиту не возвращает, мер к исполнению решения суда не принимает. Более того, препятствовала обращению взыскания на имущество, подвергнутое описи и аресту, скрывает место жительства и доходы.
Сейчас уголовное дело находится в стадии расследования. Если в судебном разбирательстве будет доказана вина должника в злостном уклонении от возвращения кредиторской задолженности, то его может ждать наказание вплоть до лишения свободы на срок до двух лет, сообщает пресс-служба УФССП России по Новгородской области.
Функция расследования преступлений, предусмотренных ст. 177 УК РФ, перешла к органам дознания Федеральной службы судебных приставов с 1 февраля т.г. Ранее расследование преступление по этой статье находилось в компетенции органов внутренних дел. Однако до настоящего времени в области не было прецедентов возбуждения уголовных дел за невозврат кредита.
Проблема возврата кредитных долгов для области более, чем актуальна. За 9 месяцев т.г. на исполнении у судебных приставов находилось более 6300 исполнительных документов по взысканию кредиторской задолженности на сумму 465 млн.790 тысяч рублей. С начала года взыскано 26 млн.474 тысячи рублей по 1157 исполнительным документам.
Читать предыдущую новостьРегионы Российское кредитование идет на спад 2008-11-01 07:26:11 В грядущем году объем кредитования уменьшится еще на порядок. Таково мнение генерального директора ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Андрея Семенюка.
Так, по его словам, объем выданных ипотечных кредитов до конца 2008 года не превысит 500 миллиардов рублей, а в 2009 году объем кредитов будет еще меньше.
Семенюк также отметил, что крупные банки в следующем году вряд ли будут увеличивать объемы жилищной ипотеки. Кроме того, объемы ипотеки на первичном рынке жилья в секторе эконом-класса сегодня составляют порядка 20% и 30-35 миллионов кв м, что значительно превышает долю ипотеки в других секторах.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Свердловск бьет рекорды по невозврату кредитов 2008-11-01 07:27:33 Жители Свердловской области должны банкам за кредиты 3 миллиарда 295 миллионов 709 тысяч рублей.
В пресс-службе Управления Федеральной службы судебных приставов по Свердловской области сообщили, что в настоящее время у сотрудников управления находится почти 44 тысячи исполнительных дел в отношении кредитных неплательщиков.
Но уголовных дел заведено куда меньше. Так, против наиболее злостных неплательщиков возбуждено10 уголовных дел. Одно из них уже рассмотрено в суде - мужчина взял займ в полмиллиона рублей и решил не возвращать долг. Финансовое учреждение обратилось в суд, который обязал заемщика вернуть деньги. Ревдинский горсуд оштрафовал мужчину на 20 тысяч рублей.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Чтобы рассчитаться с банками по кредитам, жительница Петербурга решила продать почку 2008-11-01 07:28:50 Жительница Санкт-Петербурга нашла радикальный способ расплаты с долгами. Объявление о продаже почки уже размещено в интернете, правда сама женщина признается, что даже такой шаг не решит все ее проблемы. Денег все равно не хватит.
Новый вместительный холодильник Людмиле Лукьянице уже ни к чему. На продуктах она теперь вынуждена экономить. Только самое дешевое и самое необходимое.
Первый кредит Людмила взяла еще пять лет назад. Стиральная машина, новая мебель и ремонт в квартире. С долгами тогда расплатилась, но вскоре забеременела, родила, от нее ушел муж. На работу выйти не могла, и нужда заставила вспомнить о кредитной карте. Чтобы расплатиться с одним банком, взяла кредит в другом, потом еще один кредит и еще.
Всего Людмила заняла 900 тысяч рублей. С учетом процентов и штрафов эта сумма уже выросла почти до полутора миллионов. Ежемесячный платеж по кредитам в два раза больше ее зарплаты. Впору объявлять дефолт, но о трудных жизненных обстоятельствах в банках и слышать не хотят и на отсрочку не соглашаются.
Ежедневные звонки с напоминаниями о долгах довели Людмилу до отчаяния. За кредиты она решила заплатить собственным здоровьем. Разместила в интернете объявление о продаже почки. Другого имущества у нее просто нет.
Кто-то подсказал ей, что за почку могут заплатить до полумиллиона рублей. Такая сумма позволила бы вздохнуть свободнее, но за полтора месяца ни одного звонка с предложением о сделке.
Олег Галибин, главный трансплантолог Санкт-Петербурга: "Закон прямо запрещает продажу органов. Скрыть и сделать это подпольно фактически невозможно".
Это одно из самых крупных коллекторских агентств города. Банки обращаются сюда в самых, казалось бы, безнадежных случаях. За небольшой процент от суммы кредита коллекторы берутся взыскать с должника всю сумму. Словам Людмилы о готовности стать донором за деньги здесь не поверили. Должники часто предлагают расплатиться собственными органами, а то и вовсе продаться в рабство за кредит.
Павел Бородкин, директор коллекторского агентства: "Все пытаются скрыть одно - нежелание платить по своим долгам, нежелание рассчитываться с кредиторами".
Во всех семи банках, которым задолжала Людмила, хотели бы пообщаться с ней лично, а не по телефону, чтобы найти решение проблемы. Но последний раз она туда заходила, когда получала деньги. Как ей удалось взять столько кредитов, объясняют просто: женщина брала небольшие суммы под высокие проценты и о своих предыдущих долгах просто не сообщала.
Елена Позднухова, начальник отдела кредитных продуктов: "Проверяют только личные данные, человека не проверяют, ни его кредитную историю, ни его возможность оплачивать кредитные обязательства, поэтому такие кредиты дорогие. Когда все-таки банки кредитуют на большие суммы под меньшие проценты, то проверка заемщика осуществляется гораздо более тщательно".
Таких, как Людмила, признаются банкиры, немало по стране. Все вместе они уже задолжали больше 150 миллиардов рублей. Сбежать от финансовых обязательств пытаются многие, но удается лишь единицам. Скрываться потом приходится годами без надежды на хорошую работу, поездки в отпуск и просто спокойную жизнь.
Сама Людмила уверяет, что бежать не собирается, да ей, в общем, и некуда. У нее сейчас осталась только одна мечта: как можно быстрее вернуть все долги и больше никогда не жить в кредит. Только как это сделать, она не знает, а почка, похоже, оказалась ее единственным ценным, но неликвидным имуществом.
Выбраться из финансовой ловушки Людмиле мог бы помочь закон о банкротстве физических лиц, но когда его примут - неизвестно. Так что осваивать трудные уроки финансовой грамоты российским должникам придется пока на собственных ошибках.
Читать предыдущую новостьПервый канал Алексей Кудрин: Сбербанк наращивает объем выдаваемых кредитов 2008-11-01 07:30:14 Сбербанк наращивает объем выдаваемых кредитов и выдает их сейчас больше, чем в обычное время. Об этом заявил на пленарном заседании Госдумы РФ в пятницу министр финансов РФ Алексей Кудрин. "Сбербанк наращивает объемы выданных кредитов выше, чем объем в обычной ситуации", — сказал он.
Министр отметил, что в октябре объемы кредитования реального сектора продолжают расти, и многие банки идут навстречу предприятиям и продлевают ранее выданные кредиты. В то же время спрос на российскую продукцию, в том числе нефтегазового сектора и металлургии, снижается, и поэтому банки не могут выдавать новые кредиты под ту прибыль, которой, скорее всего, не будет. В связи с этим правительство учитывает эти факторы в своей работе и принимает меры для того, чтобы кредитные ресурсы доходили до реального сектора экономики.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Альфа-Банк подал заявку на субординированный кредит в размере 400 млн долларов 2008-11-01 07:31:27 Альфа-Банк подал заявку во Внешэкономбанк (ВЭБ) на получение субординированного кредита в размере 400 млн долларов, сообщил президент банка Петр Авен в пятницу журналистам.
"Мы подали заявку на субординированный кредит, и мы его получим. Объем составит 15% от собственного капитала. Будем получать по максимуму", — сказал Авен, отметив, что в настоящее время размер собственного капитала банка равен 2,5 млрд долларов.
Объем средств, привлекаемых банком от ВЭБа, составит 400 млн долларов, еще столько же банку предоставят его акционеры.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Вячеслав Крымов: Подмосковье погасит кредиты Сбербанка до конца года 2008-11-01 07:39:47 Московская область обещает погасить кредиты Сбербанка до конца текущего года, сообщил журналистам министр экономики региона Вячеслав Крымов. "До конца года кредиты Сбербанка будут погашены", — сказал он, не уточнив о каком объеме средств идет речь. Ранее на текущей неделе международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s снизило рейтинг области сразу на четыре ступени до В с ВВ-.
По информации СМИ, поводом к снижению рейтинга S&P стал отказ госбанка в пролонгации кредита региону на 3,5 млрд рублей со сроком погашения 23 октября, а затем отсроченного еще на три дня.
Помимо этого Крымов отметил, что другие кредиты пересматриваются в соответствии с возможностями банков и области. "Мы пережили сложные времена в предыдущий кризис. На протяжении восьми лет мы сделали все, чтобы не оказаться в той же ситуации", — добавил министр.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Эксперт: снижение объемов выдачи ипотечных кредитов продолжится 2008-11-02 12:48:28 Последствия международного финансового кризиса привели к некоторому снижению объемов выдачи ипотечных кредитов, и эта тенденция, возможно, сохранится и в дальнейшем, - такое заявление сделал заместитель генерального директора российского Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка на заседании "круглого стола" в Совете Федерации, сообщает Интерфакс.
По его словам, объем выдаваемых ипотечных кредитов во втором квартале 2008 года снизился на 12% относительно прогнозируемых показателей, и это связано с влиянием международного финансового кризиса на российский рынок. И негативная тенденция здесь будет продолжаться", - сказал А.Семеняка.
Он отметил, что это первое снижение с 2004 года. А.Семеняка напомнил, что во втором квартале текущего года было выдано ипотечных кредитов на сумму 188,4 млрд. рублей.
Глава комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев сообщил, что некоторые банки приостанавливают или прекращают выдачу ипотечных кредитов.
Ссылаясь на данные Центробанка, Д.Ананьев также отметил, что во втором квартале текущего года средневзвешенная ставка по ипотеке увеличилась в рублях с 12,4% до 12,5%.
"Очевидно, что в текущей ситуации намечается тенденция дальнейшего количественного сокращения ипотечного кредитования при дальнейшем уменьшении его доступности", - отметил Д.Ананьев.
Для улучшения сложившейся ситуации, считает глава комитета, необходимо разработать комплекс мер "институционального и законодательного характера", которые позволят частично нивелировать эффект конъюнктуры внешних финансовых рынков.
По мнению Ананьева, необходимо также развивать конкуренцию на рынке ипотечного жилищного кредитования и формировать внутренний рынок ипотечных ценных бумаг.
"Это станет принципиальным фактором устойчивого развития ипотеки в нашей стране и создаст механизм перетока долгосрочных ресурсов финансового рынка на рынок ипотечного жилищного кредитования", - приводит его слова агентство.
По мнению Ананьева, необходим и новый программный документ, определящий меры по развитию рынка ипотечного кредитования и объемы государственной поддержки по развитию этого рынка.
Читать предыдущую новостьGuide to Property Сбербанк России изменяет условия кредитования физических лиц 2008-11-02 12:50:32 Сбербанк России (РТС: SBER, ММВБ: SBER03) сообщает, что с сегодняшнего дня внесены следующие изменения в условия программ кредитования физических лиц.
Жилищные кредитные программы:
- Максимальный размер кредита установлен в размере:
- не более 80% - по кредиту “Молодая семья”, предоставляемому молодым семьям с ребенком (детьми);
- не более 70% - по остальным жилищным кредитным программам
- По кредитам на цели ремонта (реконструкции) объектов недвижимости срок кредитования устанавливается не более 10 лет.
Потребительские кредитные программы (кредит на неотложные нужды и "Пенсионный"):
- установлен срок кредитования не более 3-х лет;
- максимальный суммарный остаток задолженности заемщика установлен в размере не более 500 тысяч рублей;
- независимо от срока кредитования установлены процентные ставки:
- по кредитам в рублях – 18% годовых,
- по кредитам в долларах США, евро – 16,5% годовых;
- отменяется предоставление кредитов без обеспечения.
Автокредит:
- максимальный размер автокредита установлен в размере 80% стоимости автомобиля, указанной в
- договоре купли-продажи и/или платежных документах;
- кредит предоставляется срок до 5 лет.
- Отменены кредитные программы "Под залог ценных бумаг" и "Под залог мерных слитков драгоценных металлов".
- Заемщик или поручитель по договорам предоставления кредитов должен быть старше 21 года.
- Условия договоров по ранее выданным кредитам остаются без изменений.
С более подробной информацией об условиях выдачи кредитов физическим лицам можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка России в разделе "Кредитование физических лиц".
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Российской ипотеке требуется серьезная защита 2008-11-02 12:51:36 В Москве вчера, 31 октября, прошел пикет в защиту владельцев квартир, купленных по ипотеке. Около тридцати участников акции пришли в сквер у гостиницы "Украина", чтобы потребовать от власти создания механизма защиты заемщиков по ипотеке и выделить средства для обеспечения его работы.
Пикетчики держали в руках плакаты: "Власть! Защищай наши семьи, а не свои банки!", "Не выгоняйте средний класс на улицы!", "Защитите жителей "острова финансовой стабильности!", сообщает пресс-служба московского городского отделения Союза Правых Сил.
В условиях экономического кризиса в России под угрозой потери жилья оказались десятки тысяч семей, купивших квартиры в кредит по ипотеке. Предусмотренный договорами резкий рост процентных ставок и неминуемый рост курса доллара ставит под угрозу их будущее. Первым пострадавшим от кризиса оказывается самый активный слой - молодой средний класс, создававший новый уровень жизни в стране, работавший и зарабатывавший.
Однако эта проблема до сих пор остается незамеченной российским правительством. Так, например, 29 октября премьер-министр России Владимир Путин заявил о намерении выкупать недостроенные дома государством, что якобы позволит гражданам быть уверенными в получении квартир. Но эти меры неизвестно как будут реализовываться и никак не учитывают необходимость защитить тех людей, которые уже заплатили серьезные суммы за квартиры по ипотеке, живут в них и имеют огромную задолженность перед банками.
Для нас важно, чтобы эта проблема начала решаться заранее, а не так, как это обычно бывает у нашего правительства, - заявил исполнительный директор Московского городского отделения СПС Сергей Городилин. - Причем важно, чтобы правительство смогло создать адекватный механизм решения этой проблемы и выделить средства, необходимые для государственных гарантий банкам, дававшим ипотечные кредиты.
Важно, чтобы эта проблема решалась в реальности, а не просто словесными заявлениями премьер-министра. Мы прекрасно помним, как премьер неоднократно обещал решить проблему, например, обманутых дольщиков, причем по мере течения времени обещанные варианты решения все время меняются. Недавно он сказал, что решением этой проблемы будет выкуп государством жилья у строительных компаний. Но никто не знает, как это будет реализовываться, никаких реальных решений не принято. С учетом того, что количество людей, купивших квартиру по ипотеке, гораздо больше, мы надеемся, что эта важная проблема начнет решаться в реальности до начала массовых акций протеста.
Читать предыдущую новостьchelreal.ru В Казани прикрыта "липовая" контора по ипотечному кредитованию 2008-11-02 12:52:25 Шумихой вокруг мирового финансового кризиса и временными трудностями, связанными с ипотечным кредитованием, воспользовался молодой злоумышленник из Казани. "Предприимчивый" студент решил открыть "липовый" офис, в котором принимались первоначальные взносы от граждан.
Об этом сообщил сегодня на брифинге в агентстве РТ по массовой коммуникации "Татмедиа" заместитель начальника УБЭП МВД по РТ Ринат Гайнутдинов. "Современные Остапы Бендеры чутко реагируют на экономическую ситуацию и пытаются использовать ее с максимальной выгодой для себя. Так, молодой житель Казани в сговоре с группой людей организовал в Кировском районе Казани офис под вывеской одного из уважаемых банков Татарстана. Под предлогом внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту он завладел значительной суммой денег", - рассказал Ринат Гайнутдинов.
Офис был арендован в том же здании, где располагается банк. Только злоумышленник открыл контору этажом выше. Он сделал вывеску и логотип, внешне схожий с логотипом банка. На вывеске красовалась надпись "Кредитование физических лиц", рядом стояла стрелка, указывающая на этаж ниже. Ипотечное кредитование предлагалось гражданам под 7 процентов. В офисе за окошком злоумышленники посадили молодую девушку, которая выполняла обязанности кассира. Девушка принимала деньги и даже оформляла какие-то документы.
Однако одна внимательная клиентка, желающая получить кредит, обратила внимание на то, что печати на документах не настоящие, а сканированные. Злоумышленник был задержан буквально неделю назад. За неделю следствия в правоохранительные органы обратились около 20 пострадавших, которые внесли в липовый банк по 400 тысяч рублей. Злоумышленником оказался жителем Казани - студент одного из вузов. Сейчас он находится под стражей.
Читать предыдущую новостьТатар-информ Брокеров и коллекторов привяжут к закону 2008-11-02 12:53:26 Действия кредитных посредников - брокеров и коллекторов - впервые пропишут в законе. Пакет законопроектов "О потребительском кредитовании" внес в Госдуму Анатолий Аксаков, депутат Госдумы.
По новому закону заемщик получает право в течение 2 недель с момента заключения кредитного договора отказаться от его исполнения (в данном случае заемщик отказывается от самого кредита). "По закону о защите прав потребителей человек может отказаться от товара, а от кредита не может. Здесь мы взаимосвязываем два законопроекта между собой", - поясняет Анатолий Аксаков. Кроме этого, заемщик получает право отказаться от кредита при обнаружении существенных недостатков товаров или услуг,
приобретаемых за счет кредита.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Смерть за кредит 2008-11-02 12:54:20 27-летний рабочий металлургического завода города Чусовой Пермского края Константин Попов убил своего друга Дмитрия Берсенина, у которого был поручителем по кредиту.
Кредит в 95 тысяч рублей Берсенин взял на покупку комнаты в коммуналке, поручителем по доброте душевной стал его друг Константин. Берсенин, после получения денег "загулял до того", что его уволили с работы.
Сначала Дмитрия выручали кредитные деньги. Но через несколько месяцев они кончились, и банк обратился к поручителю. Константин получал на заводе 15 тысяч, но на руки выходило пять - остальное сжирал кредит.
Попов выплатил банку 60 тысяч чужого долга. И все это время ходил к
бывшему другу, просил образумиться. Как-то Костя в очередной раз зашел к Берсенину и застал его пьяным. Бывшие приятели крепко разругались, и Попов сорвался - стал бить должника кулаками, потом схватил попавшуюся под руку доску. На десятый день Берсенин умер в больнице.
Константину Попову вынесли приговор - пять лет колонии строгого режима.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Глеб Фетисов отказался от нового кредитного закона 2008-11-02 12:55:12 Первый заместитель комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Глеб Фетисов открестился от соавторства поправок, предусматривающих уголовную ответственность за не возврат кредитов физическими лицами.
- Так называемый "вирус не возвратов" действительно является адекватным осложнением ситуации, сложившейся сегодня на финансовых рынках задолго до возникновения нынешнего кризиса, - заявил Фетисов. — Безусловно, нормы государственного регулирования в этой области необходимы.
Как экономист я уверен, что законопроект, предусматривающий введение уголовной ответственности за не возврат кредита от 10 тыс. рублей и за предоставление заемщиком банку "заведомо ложных сведений", не излечит от "вируса не возвратов". Я не поддерживал эту инициативу и не поддержу. Глобальные и адекватные меры, введение которых позволит вылечить "вирус не возвратов", я готов не только поддержать, но и активно участвовать в их разработке.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru У кредитного рейтинга Иркутской области негативный прогноз 2008-11-02 12:56:14 Standard & Poor`s поместило долгосрочный кредитный рейтинг
Иркутской области ("B+") в список CreditWatch с негативным прогнозом,
что обусловлено недостаточной ликвидностью в преддверии выплат долговых обязательств в декабре 2008 г., а также негативным влиянием на основные
финансовые показатели области возрастающих затрат на привлечение
заимствований.
К концу декабря область должна выплатить 2,8 млрд. руб. по краткосрочным кредитам и облигациям, в то время как денежные средства на счетах областной администрации к концу октября вряд ли превысят 1 млрд рублей.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Стоимость корпоративного кредита будет зависеть от страховки 2008-11-02 12:57:01 Инвестиционные банки, понесшие огромные потери в ходе финансового кризиса, ужесточают требования по корпоративным займам. Банкиры начали привязывать ставки по корпоративным кредитам не к долговому рейтингу компании и ставке LIBOR, а к стоимости страховки корпоративных кредитов. На такие условия кредитования уже согласились Nokia и Nestle.
Кредитные дефолтные свопы CDS (credit default swaps) - страховые контракты, по которым продавцы кредитной защиты соглашаются на выплату покупателю (как правило, банку) определенной суммы в случае наступления указанного при сделке события. За эту услугу покупатель-кредитор платит продавцу CDS премию.
Одними из первых корпораций, согласившихся на такие условия кредитования, стали финский производитель телекоммуникационного оборудования Nokia и швейцарский производитель продуктов питания Nestle. В условиях финансового кризиса, вызванного дефицитом ликвидности, банки все меньше кредитуют корпорации. По данным исследования, проведенного Bloomberg, с начала года банки выдали корпоративные кредиты американским корпорациям на общую сумму $603 млрд, в то время как в прошлом году эта сумма составила $1,73 млрд. Вместе с тем банки все чаще покупают CDS для страховой защиты от дефолта заемщиков по своим обязательствам: за последние десять лет мировой рынок CDS достиг $60 трлн.
По мнению участников банковского рынка подобных сделок будет становиться все больше: чем дороже будут обходиться для банка-кредитора CDS на данного заемщика, тем дороже для этого заемщика будет кредит.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru За Ипотекой? В село! 2008-11-02 12:57:52 Попечительским советом Государственного жилфонда при президенте РТ утверждено, что целевые займы для строительства жилых домов участникам программы "Обеспечение жильем молодых семей и молодых специалистов, проживающих в сельской местности" будут предоставляться на срок до 25 лет. Причем в размере, необходимом для оплаты 30% нормативной площади жилья, а при желании участника – и сверхнормативной площади.
Процентная ставка устанавливается на всю сумму целевого займа в размере 5% годовых. Начисление процентов будет осуществляться ежемесячно на погашаемую сумму с учетом срока пользования средствами.
Ранее сумма займа, необходимая участникам программы для оплаты 30% нормативной площади, предоставлялась без начисления процентов за пользование займом, а погашение осуществлялось в течение пяти лет. Сумма займа на сверхнормативную площадь предоставлялась с начислением и оплатой процентов за пользование займом из расчета 10% годовых на срок до 15 лет. Таким образом, несмотря на предоставляемую государством субсидию в размере 70% от нормативной стоимости жилья, выплаты по оставшимся 30% существенно влияли на бюджет молодой семьи. А в случае если молодые сельчане строили просторный дом с расчетом на будущее, ежемесячные платежи и вовсе становились не по силам.
Читать предыдущую новостьЧелнинская неделя Сбербанк отказался от кредитов физлицам под залог ценных бумаг и мерных слитков 2008-11-02 12:58:46 Сбербанк, крупнейший российский банк, отказался от кредитов физлицам под залог ценных бумаг и мерных слитков, передает РИА Новости. Причину такого решения Сбербанк не объяснил.
В то же время эксперты связывают это с резким обесценением залогов в виде ценных бумаг и возникновением необходимости потребовать от клиентов довзноса залога или обратить взыскание на него.
Что касается кредитов под залог драгметаллов, то, скорее всего, это объясняется высокой волатильностью цен на металлы, принимаемые в залог.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Мошенники набрали кредитов в "Росбанке" на 6 миллионов рублей 2008-11-02 12:59:29 В МВД России сообщили о том, что сотрудники управления по борьбе с организованной преступностью криминальной милиции ГУВД по Ставропольскому краю проводят расследование по незаконному получению населением кредитов в ОАО АКБ "Росбанк". По сведениям следователей, с октября 2007 по март 2008 года 11 неработающих человек предоставили ложные сведения о себе и получили кредиты на сумму 5 миллионов 500 тысяч рублей в "Росбанке".
В дальнейшем мошенники не выполнили условия предоставления кредитов и не вернули деньги. Предполагается, что у них были сообщники, с которыми они и разделили незаконно присвоенные средства. Следователи ведут поиск злоумышленников. Общий ущерб, причинённый банку, составляет 6 миллионов 159 тысяч рублей.
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Объем факторингового финансирования Московского кредитного банка в сентябре составил 1,9 млрд рублей 2008-11-02 13:00:17 Московский кредитный банк подвел итоги работы по факторингу за 9 месяцев. На конец октября оборот МКБ по факторинговым операциям превысил 17 млрд рублей, что в 2,2 раза больше показателя за тот же период прошлого года.
В сентябре 2008 года Банк предоставил своим клиентам факторинговое финансирование на сумму 1,9 млрд рублей. По итогам третьего квартала факторинговый портфель по финансированию составил почти 2,9 млрд рублей, а доход по операциям - 288 млн рублей.
"Несмотря на сложную ситуацию на рынке мы продолжаем успешно работать. Кризис не мешает банку достигать хороших результатов, тем более, что факторинг является одним из приоритетных направлением деятельности Банка", - прокомментировал Дмитрий Еремин, заместитель Председателя Правления МКБ.
Напомним, что в настоящее время операции факторинга Московский кредитный банк проводит с поставщиками Московского региона. В ближайшие сроки Банк планирует приступить к факторинговому обслуживанию партнеров своих региональных офисов – во Владимире, Туле, Рязани, Курске и Липецке.
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Коммерсантъ: кредит ВЭБа станет инструментом давления на НПО Сатурн 2008-11-02 13:01:11 Условием предоставления Внешэкономбанком кредита научно-производственному объединению "Сатурн" может стать продажа холдингу "Оборонпром" 13% акций компании, которых у "Оборонпрома" не хватает для контрольного пакета. Об этом 1 ноября пишет газета "Коммерсантъ" со ссылкой на "источник в профильном ведомстве". В самом ВЭБе и в "Оборонпроме" информацию не подтверждают. Гендиректор НПО "Сатурн" Юрий Ласточкин 31 октября был недоступен для комментариев.
По данным газеты, НПО "Сатурн", разрабатывающее двигатели для истребителей Су, обратилось в ВЭБ за кредитом для работы над двигателем самолета Sukhoi SuperJet (SSJ). Такое решение, по мнению "Коммерсанта", могло быть связано с тем, что у "Сатурна" сократился доступ к заемным средствам в условиях мирового финансового кризиса. Как напоминает "Ъ", поручение об интеграции НПО "Сатурн" в "Оборонпром" еще в августе 2007 года дал тогдашний президент Владимир Путин, однако переговоры с частными акционерами "Сатурна" пока не увенчались успехом.
Напомним, что 31 октября вице-премьер, министр финансов Алексей Кудрин заявил, что в ближайшее время "будут приняты решения об изменении состава акционеров и других мерах по стабилизации работы" НПО "Сатурн". Эксперты полагают, что именно кредит ВЭБа станет рычагом, с помощью которого государство планирует добится выполнения этой задачи.
Читать предыдущую новостьКоммерсантъ Бинбанк открыл офис в Чите 2008-11-02 13:02:04 1 ноября к обслуживанию клиентов приступил новый дополнительный офис Читинский Филиала Бинбанка. В настоящее время Бинбанк имеет разветвленную территориальную сеть продаж, насчитывающую 20 московских отделений, 28 филиалов в регионах РФ, 52 региональных дополнительных офиса и 24 представительства.
Новый офис работает с частными лицами и корпоративными клиентами. В числе оказываемых услуг - банковские вклады, денежные переводы, дебетовые и кредитные пластиковые карты, автокредиты, потребительские и ипотечные ссуды, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, расчетно-кассовое обслуживание, в том числе и внешнеторговой деятельности, зарплатные проекты по перечислению заработной платы сотрудников компании на пластиковые карты с лимитом овердрафта, эквайринг, лизинг.
Читать предыдущую новостьКлерк.Ру АИЖК одолжит у Сбербанка 5 млрд рублей для выкупа ипотечных закладных 2008-11-06 09:28:02 Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) одолжит у Сбербанка 5 миллиардов рублей на месяц, чтобы потратить их на выкуп закладных у своих региональных операторов и банков, пишет в среду газета "Ведомости".
По словам гендиректора АИЖК Александра Семеняки, которые приводит издание, агентство готово взять краткосрочный кредит в Сбербанке, пока не поступили выделенные правительством 60 миллиардов рублей, которые пойдут в уставный капитал агентства.
"Дополнительная эмиссия акций агентства требует времени на регистрацию, выкуп, оплату акций. Кредит мы погасим после увеличения уставного капитала - это произойдет уже в конце этого года", - цитируется в материале Семеняка.
Источник в агентстве рассказал газете, что ставка по кредиту для АИЖК будет "близка к ставке рефинансирования", а дисконты при выкупе закладных решено сохранить.
Если исходить из того, что, по оценкам АИЖК, средний размер закладной составляет 1 миллион рублей, кредита Сбербанка хватит на то, чтобы выкупить примерно 5 тысяч закладных, добавляет газета.
Читать предыдущую новостьВедомости Более 11,5 млрд. руб. корпоративных кредитов выдал за последнее время Международный Промышленный Банк 2008-11-06 09:29:05 Международный Промышленный Банк (МПБ), один из лидеров в секторе корпоративного кредитования, за последнее время выдал более 11,5 млрд. руб. кредитов предприятиям реального сектора экономики. Среди основных заемщиков – Акционерная компания "АЛРОСА" и ОАО "Российские железные дороги".
"МПБ намерен и дальше активно кредитовать промышленные предприятия, - говорит заместитель Председателя Исполнительной дирекции Банка Алексей Злобин. – В настоящее время рассматривается возможность выдачи кредитов и открытия кредитных линий на сумму более 15 млрд. руб. Среди наших клиентов – ведущие предприятия машиностроения, энергетики, горнодобывающего, металлургического и военно-промышленного комплексов, а также нефтегазового сектора. Банк планирует принять участие в конкурсах на кредитование предприятий нефтегазовой отрасли и металлургии, которые будут проводиться в ноябре-декабре 2008 г., на сумму более 10 млрд. руб."
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Правительство РФ увеличит кредитование малого бизнеса 2008-11-06 09:30:09 Правительство РФ решило повысить по линии Внешэкономбанка лимит кредитования малого и среднего бизнеса с 9 млрд руб до 30 млрд руб. Об этом сообщил первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов 2 ноября в интервью российскому информационному телеканалу "Вести", передает ПРАЙМ-ТАСС.
"Это значительный объем денежных средств, но мы думаем в настоящий момент не только об объеме, но и о совершенствовании самой программы, как сделать так, чтобы она была более эффективной, - сказал И.Шувалов. - Думаем, что надо привлекать больше коммерческих банков к этой программе федерального уровня. Считаем, что эту программу также надо совместить с другим элементом этого плана - к допуску и привлечению на более широкой основе предприятий малого и среднего бизнеса к госзакупкам и осуществлению государственного заказа".
И.Шувалов сообщил, что Центральный банк РФ на этой неделе примет новые решения по противодействию оттока капитала из страны. "Банк России принял необходимые решения для того, чтобы ограничить отток капитала, - сказал он. - Эта проблема беспокоила и правительство, поскольку денежные средства, предоставляемые финансовым учреждениям, часто были конвертируемы в иностранную валюту и не использовались для кредитования в рублях, не предоставлялись в качестве кредитов российским предпринимателям".
"Банк России принял необходимые решения для того, чтобы такие средства не превращались в иностранную валюту, и эти решения опубликованы, они открыты, - констатировал первый вице-премьер. - И готовят дополнительные решения, нам о них известно. Они будут приняты в ближайшее время, на будущей неделе, скорее всего".
И.Шувалов подчеркнул, что "это не возврат к валютному регулированию". Речь идет о действиях, "абсолютно укладывающихся в существующее валютное законодательство, но дополнительное администрирование, более четкое, в настоящий момент необходимо обеспечить, поскольку мы эти денежные средства предоставляем с определенной целью и эти денежные средства должны этим целям служить". "А конвертация в иностранную валюту с ожиданием понижение стоимости национальной валюты, то есть рубля, мы считаем спекулятивной операцией, - отметил первый вице-премьер. - И не для этого Банк России в таких объемах сейчас размещает средства в коммерческих банках".
По словам И.Шувалова, Правительство РФ не намерено пересматривать параметры крупных инвестиционных программ. Он признал, что ряд экспертов предлагали снизить общий объем инвестиционных программ. В результате было принято решение еще раз проанализировать все направления расходов инвестиционных программ и исключить неэффективные расходы.
"Но это не значит, что мы, в целом, хотим сократить расходы на инвестиционные программы, - подчеркнул И.Шувалов. - Если будут другие направления, которые мы признаем эффективными, и можно будет эти расходы осуществить в 2009 году, то мы на такие решения пойдем. Это означает, что в абсолютных цифрах инвестиционные программы могут и не измениться, но мы будем, безусловно, требовать, чтобы направления расходов были наиболее эффективными".
Читать предыдущую новостьЕдиная Россия ПСКБ меняет условия досрочного погашения 2008-11-06 09:31:34 ОАО "Петербургский Социальный Коммерческий Банк" сообщает об изменении условий досрочного погашения по программам автокредитования и потребительского кредитования.
С 1 ноября 2008 года при частичном и полном досрочном погашении кредита в течение первых трех месяцев действия кредитного договора комиссия не взимается. Как сообщает пресс-служба ПСКБ, изменение условий досрочного погашения связано с многочисленными просьбами клиентов банка.
Читать предыдущую новостьКлерк.Ру Банк "Советский" открыл два отделения в Москве 2008-11-06 09:32:26 Банк "Советский" открыл два новых отделения в Москве, сообщила пресс-служба кредитной организации. Новые офисы рассчитаны на обслуживание физических лиц и предлагают прием вкладов, автокредитование, кредитование наличными, перевод денежных средств, обмен валюты и пр.
Адреса отделений: пр. Вернадского, д. 53 и ул. Минская, д. 14, корп. 1.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Кредитное преступление по-кубански 2008-11-06 09:33:26 Преступная группировка Кубани незаконно получила в местных банках семь миллионов кредитных рублей. Шестеро аферистов подпали под уголовную ответственность. Дело передано в Советский районный суд города Краснодара.
Мошенники обвиняются в совершении преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 159 (мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору), ч. 3 ст. 159 (мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере) и ч. 4 ст. 159 (мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере) УК РФ.
Как сообщил заместитель генерального прокурора Российской Федерации в Южном федеральном округе Иван Сыдорук, житель Краснодарского края Вахийты Денисулианов создал на территории края организованную преступную группу, в состав которой вошли его знакомые Мурат Шхачемуков, Александр Никитин, Алексей Пономарёв, Юлия Солдатенко и Марина Приколотто.
С марта 2006 года по апрель 2007 года члены преступной группы подыскивали граждан, нуждавшихся в деньгах, и, пользуясь их документами, оформляли автокредиты в банках ОАО АКБ "Новация", ЗАО "Автомобильный Банкирский Дом", ООО "Русфинанс Банк" и ОАО АКБ "Росбанк". Однако кредиты оставались непогашенными.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Проценты по ипотеке подорожают еще больше 2008-11-06 09:34:31 За последние полтора месяца условия ипотечного кредитования изменили практически все российские банки. Так, процентные ставки выросли в среднем на 4 процентных пункта до примерно16%, а первоначальный взнос — с 10-15% до 20-35%.
По словам начальника отдела по связям с общественностью санкт-петербургского филиала "Фосборн хоум" Анны Ивановой, число желающих оформить ипотеку снизилось на 30-40%. В октябре, по ее словам, выдано чуть более 200 кредитов.
Немаловажно и то, что с 1 ноября Сбербанк объявил об увеличении первоначального взноса по программе "Молодая семья" до 20%, а по остальным жилищным кредитам — до 30% (с 10% и 20% соответственно).
В то же время советник по связям с общественностью Городского ипотечного банка Мария Варешина сообщила, что ГИБ временно приостановил прием заявок на рублевые кредиты, а минимальная ставка по валютным повысилась до 10%. Варешина также добавила, что средние ставки по рынку в следующем году могут достигнуть и 18-20%.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru ОАО "Сведбанк" открывает первое розничное отделение в Санкт-Петербурге 2008-11-06 09:35:21 В рамках стратегии по развитию филиальной сети Swedbank 28 октября открыл первое розничное отделение в Санкт-Петербурге. Ранее в 2008 году банк открыл филиалы и дополнительные офисы в Санкт-Петербурге, Москве, Калининграде, а также представительство в Краснодаре.
В своих отделениях Swedbank предлагает полный спектр современных банковских услуг для частных и корпоративных клиентов, включая комплексную программу для малого и среднего бизнеса и индивидуальное банковское обслуживание. Все отделения банка оборудованы терминалами, предоставляющими дистанционный доступ к системе "Интернет-банк" и имеют зону круглосуточного обслуживания.
Открывая первое в розничное отделение Swedbank в Санкт-Петербурге, Член Правления банка Алексей Аксёнов сказал: "Я очень рад, что теперь мы сможем предложить жителям Петербурга и Ленинградской области полный спектр наших услуг. Мы постоянно работаем над развитием и улучшением наших продуктов: недавно мы повысили ставки по депозитам, предложили специальные условия пользователям банковских ячеек. Я надеюсь, что клиенты отделения “Ленинский проспект” оценят преимущества наших услуг".
К открытию отделения "Ленинский проспект" банк приурочил акцию: до 31 декабря 2008 года Swedbank предлагает жителям региона специальные условия обслуживания. Новым клиентам, впервые открывшим счет в Swedbank в период акции, будут предложены специальные условия по ипотеке, потребительским и автокредитам. Клиентам, открывшим первый счет, при обращении в Swedbank за ипотекой, комиссия за выдачу кредита будет снижена на 50%*. Желающие воспользоваться потребительским и автокредитом смогут получить кредит без комиссии за выдачу.
Клиенты, открывшие депозитные счета во время акции, смогут получить пластиковые карты Visa Classic или Visa Gold – в зависимости от суммы вклада - без комиссии. Кроме того, все клиенты, открывшие счет или разместившие вклад, получат подарок-сюрприз, теплый шарф или фирменный зонт
"Каждому нашему клиенту мы готовы предложить индивидуальное решение его финансовых задач и предоставить высочайший уровень обслуживания, традиционно присущий Swedbank на протяжении его почти двухвековой истории", - прокомментировал открытие отделения Председатель Правления ОАО "Сведбанк" Раймо Вало
Адрес отделения "Ленинский проспект": 198216, Санкт-Петербург, Ленинский просп.,
д. 128 лит. "Б"
* Условия действуют в случае подписания договора в период до 31.01.2009 года
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Компания "МИЭЛЬ-Брокеридж" предложила Совету Федерации разработать поправки к закону "Об ипотеке" 2008-11-06 09:36:34 На прошлой неделе состоялось заседание "круглого стола" на тему "О совершенствовании российского законодательства в целях обеспечения устойчивого развития ипотеки", организованное Комитетом Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению. В ходе заседания заместитель генерального директора "МИЭЛЬ-Брокеридж" по ипотеке Ирина Кажикина выступила с предложением сформировать рабочую группу под эгидой Совета Федерации для разработки поправок к действующему закону "Об ипотеке", регламентирующих требования банков о досрочном погашение ипотечных кредитов.
В рамках своего доклада Ирина Кажикина отметила тот факт, что на сегодняшний день большое количество кредитных договоров, по которым денежные средства выдаются на приобретение недвижимости, содержат требование о досрочном погашении кредита в случае уменьшения цены предмета залога. Формально данное условие не нарушает законодательство, поскольку перечень оснований, предусмотренных законодательством, не является строгим и окончательным. Но, выдавая кредит на 20, 30, 50 лет совершенно очевидно, что цены на недвижимость в эти периоды не будут стабильны, возможен как их рост, так и падение. Таким образом многие банки перестраховываются, перекладывая свои проблемы на плечи заемщиков, не задумываясь при этом о последствиях таких действий.
"На сегодняшний день с требованием досрочно погасить кредит уже выступил один банк, - прокомментировала Ирина Кажикина, - но в случае проведения подобных акций со стороны других банков доверие к банковской системе и ипотеке как таковой будет подорвано. При этом очевидно, что часть населения готова будет переложить ответственность за действия банков на Правительство РФ. После окончания кризиса на восстановление доверия к ипотеке может уйти несколько лет".
В заключение выступления было высказано предложение сформировать рабочую группу под эгидой Совета Федерации, в рамках которой разработать поправки к действующему законодательству. В частности, регламентировать перечень оснований, в том числе форс-мажорные обстоятельства, позволяющих кредиторам предъявлять требования о досрочном погашении ипотечного кредита или его части и обращать взыскание на предмет залога. Кроме того, ввести меры по снижению финансовых рисков банков-кредиторов в случаях существенного ухудшения имущественного и/или финансового положения заемщика и уменьшения стоимости обеспечения ипотечного кредита.
Читать предыдущую новостьРБК.Кредит Клиентам банка "Хоум Кредит" звонят неизвестные и сообщают о банкротстве банка 2008-11-06 09:37:25 В банк "Хоум Кредит" стали поступать жалобы клиентов, которым поступают звонки с неизвестных номеров. Звонящие сообщают о банкротстве банка, не упоминая его названия, и просят срочно произвести оплату кредита.
Как говорится в сообщении банка, данные звонки не имеют к работе банка "Хоум Кредит" никакого отношения: "Мы выдаем кредиты в обычном режиме, и принципы нашего бизнеса остаются низменными".
Банк обратился к клиентам с просьбой в случае получения подобных извещений в письменном или устном виде срочно связываться с контактным центром банка или представительством и сообщать о подобных фактах. "Оплата кредитов производится в соответствии с графиком погашения, и может быть произведена досрочно лишь по вашему желанию", - говорится в обращении банка к своим клиентам.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Легкая альтернатива короткой ипотеке от ГК "Домостроитель" 2008-11-06 09:38:24 Только до 23 ноября включительно Группа компаний "Домостроитель" предоставляет своим покупателям особые условия рассрочки на покупку квартиры:
- во 2-й очереди (корпуса 7-10) ЖК "Юго-Западный", г. Московский, Киевское ш., 7 км
- в ЖК "Парковый", г. Котельники, Новорязанское ш., 2 км
- в жилых комплексах "Бриз" и "Театральный", г. Орехово-Зуево.
Легкая альтернатива короткой ипотеке
При первоначальном взносе 30% от стоимости квартиры под 1% ежемесячно зачисляемых на остаток, на срок от 1 до 9 месяцев (но не позднее сроков окончания строительства). Всего 12% годовых.
Беспроцентная рассрочка
- при первоначальном взносе 50% на срок от 1 до 4 месяцев
- при первоначальном взносе 70% на срок от 1 до 6 месяцев
В случае неравных платежей, при первоначальном взносе от 30%:
- от 1 до 4 месяцев – 1% ежемесячно зачисляемых на остаток
- от 5 до 6 месяцев – 1,5% ежемесячно зачисляемых на остаток
- от 7 до 9 месяцев – 2% ежемесячно зачисляемых на остаток
Читать предыдущую новостьRWAY.Ru ЮниКредит Банк изменил условия автокредитования 2008-11-06 09:39:35 ЮниКредит Банк изменил условия предоставления кредитов на приобретение новых и подержанных автомобилей, сообщает пресс-служба кредитной организации. Для займа на покупку новой машины ставка в долларах или евро при сроке кредита до 3 лет составляет 14% годовых, при сроке до 5 лет — 16%; ставка в рублях равна 20% при сроке кредита до 5 лет.
Для займов на покупку подержанного автомобиля ставки в долларах или евро при сроке кредита до 3 лет составляют 15% годовых, при сроке до 5 лет — 17%, для кредитов в рублях — 21% годовых при сроке кредита до 5 лет.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Транскредитбанк может обратиться в ВЭБ за кредитом в 1 млрд рублей 2008-11-11 11:39:34 Транскредитбанк (ТКБ) планирует обратиться во Внешэкономбанк (ВЭБ) за субординированным кредитом, сообщил агентству "Интерфакс" президент Транскредитбанка Сергей Пушкин.
Он напомнил, что недавно банк получил от НПФ "Благосостояние" субординированный кредит на 1 млрд рублей. Аналогичную сумму ТКБ будет просить у ВЭБа, отметил Пушкин.
По словам главы Транскредитбанка, сейчас этот вопрос обсуждается с ВЭБом. Получение такого кредита от ВЭБа подразумевает ряд ограничений, в частности, согласование будущих сделок по привлечениям, поэтому ТКБ будет смотреть на целесообразность. "Мы обсуждаем с ВЭБом возможность смягчения этих ограничений", — пояснил С. Пушкин.
Глава ТКБ не исключил, что банк примет участие в консолидации банковского сектора в условиях финансового кризиса. "Такие возможности возникают, но пока не было того, чтобы нас заинтересовало. Не хотим разбрасываться по мелочам", — сказал он, пояснив, что любая сделка требует значительных управленческих ресурсов. "В дальнейшем будут появляться возможности для покупки", — считает С. Пушкин. По его словам, ТКБ будет смотреть на банки с активами выше 50 млрд рублей.
Транскредитбанк — опорный банк железнодорожной отрасли, его клиентами являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО "РЖД", и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.
НПФ "Благосостояние" является вторым после ОАО "Российские железные дороги" (55% уставного капитала) крупнейшим акционером банка — фонду принадлежит около 20% акций. В свою очередь, Транскредитбанк и РЖД входят в состав учредителей НПФ "Благосостояние".
По итогам 1 полугодия 2008 года Транскредитбанк с активами в размере 155 млрд рублей занимал 24-е место в рэнкинге российских банков, составленном "Интерфакс-ЦЭА".
Читать предыдущую новостьBanki.ru Должник не сумел объяснить, почему нет возможности погасить кредит 2008-11-11 11:41:02 Судебные приставы Новодвинска Архангельской области возбудили исполнительное производство в отношении местного жителя о взыскании задолженности в пользу ОАО "Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию".
В пресс-службе Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области сообщили, что 48-летний мужчина взял ипотеку на приобретение квартиры. Его семья с двумя детьми переехала в благоустроенную квартиру и некоторое время вовремя платила ежемесячные взносы.
Однако с мая 2008 года выплаты прекратились, и задолженность по кредиту составила более 500 тысяч рублей. Оказалось, что должник продолжает работать на одном из предприятий Новодвинска, но почему перестал погашать кредит, объяснить не смог.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Восемь жителей Чувашии дождались социальной ипотеки 2008-11-11 11:42:14 В 2008 году социальную ипотеку получили всего восемь жителей Республики Чувашия. Так, по состоянию на 31 октября 2008 года при годовом лимите 70 миллионов рублей, выделенных на социальную ипотеку, освоение составило 9,6 миллиона рублей.
В Минстрое Чувашии сообщили, что получили кредиты всего восемь жителей Чувашии. Отметим, что выдавать кредиты начали только в октябре 2008 года, потому что республиканские средства должны быть размещены в уставном капитале банка, который, в свою очередь, должен предоставлять льготные кредиты уже за счёт этих размещенных средств.
Начальник государственного строительного надзора Минстроя Чувашии Владимир Степанов подчеркнул, что если средства не будут освоены в 2008 году, то они перейдут на 2009 год.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Несмотря на повышение ставок и ужесточение условий по ипотеке, объем выданных в Свердловской области кредитов продолжает расти 2008-11-11 11:43:33 По данным Банка России, за третий квартал этого года объем жилищных кредитов в области увеличился более, чем на 7 миллиардов рублей. Это примерно на миллиард больше, чем во втором квартале.
Основную часть всего объема кредитов на жилье составляют именно ипотечные займы. При этом сократился срок кредитования - если летом клиенты вступали в ипотеку, в среднем, на 208 месяцев, то сейчас средний срок кредита составляет 203 месяца. Добавлю, что в общей сложности свердловчане должны банкам по ипотечным программам почти 30 миллиардов рублей.
Читать предыдущую новостьЭхо Екатеринбург Банк "Агропромкредит" изменил условия ипотечного кредитования 2008-11-11 11:45:07 ООО Коммерческий банк "Кредитный Агропромбанк" ("Агропромкредит", Московская область) в октябре-ноябре 2008 года увеличил процентные ставки по всем программам ипотечного кредитования, стало известно FinNews.ru.
Ранее процентные ставки по ипотечному кредитованию находились в диапазоне 11,5-16,9% годовых в рублях и 9,25-14,4% годовых в долларах США, на сегодняшний день процентная ставка по всем программам ипотечного кредитования составляет 20% годовых.
Читать предыдущую новостьFinNews.ru Банки Татарстана: спад автокредитования начался еще до кризиса 2008-11-18 10:04:05 По результатам первых шести месяцев этого года у некоторых российских и татарстанских банков отмечается спад автокредитования. И это еще до начала острой фазы мирового финансового кризиса. Такие данные приводят аналитики РБК, составившие рейтинг самых автокредитных банков, в число которых вошли и пять банков республики.
Первое место в рейтинге по объему выданных автокредитов уверенно занимает Сбербанк, оставляя позади в этом сегменте лидеров прошлого года, в числе которых были Росбанк, Русский стандарт, Райффайзенбанк, МДМ-банк и Русфинанс Банк. Всего в первом полугодии 2008 года Сбербанком выдано автокредитов на сумму 48 млрд. 837 млн. рублей. Второе место в рейтинге занял Русфинансбанк, нарастивший за год портфель автокредитов на 132%, до 56,6 млрд. рублей.
Среди татарстанских банков лидирующие позиции в рейтинге занимает АК БАРС Банк с портфелем автокредитов 3 млрд. 852 млн. рублей. Несмотря на это, объемы кредитования у банка по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизились почти на 12%. На предложение газеты "Бизнес Онлайн" рассказать о причинах изменений пресс-служба банка ответила отказом.
Падение по объемам выданных автокредитов почти на 17% отмечается и в Автоградбанке. Здесь тоже затруднились прокомментировать ситуацию, отметив, что на сегодняшний день выдача автокредитов пока приостановлена - до тех пор, пока не будут пересмотрены процентные ставки. Также ставки по автокредитам пересматриваются и в Интехбанке, соответственно, и здесь взять в займы у банка на машину клиентам пока не удастся.
Наибольший рост автокредитования по сравнению с первым полугодием 2007 года показывает Банк Казани. В пресс-службе банка "Бизнес Онлайн" рассказали, что это связано с общим ростом по большинству продуктов банка. В целом же, автокредиты здесь выдавать не перестали, более того, ставки в сторону увеличения не изменялись с августа.
Очевидно, что в третьем квартале 2008 года показатели по объемам выданных автокредитов еще снизятся. Из-за кризиса татарстанцы стали все меньше покупать автомобилей и, соответственно, реже обращаться в банки за кредитами на эти цели. Газета "Бизнес Онлайн" уже сообщала о том, что эксперты в ближайшее время прогнозируют обвальное снижение продаж на 40-50% - именно такие цифры называют некоторые казанские автодилеры.
Читать предыдущую новостьБизнес-Online ВТБ 24 ухудшил условия потребительского и автокредитования 2008-11-18 10:05:22 По программе потребительского кредитования "Кредит наличными" ставки были повышены в среднем на 3% в рублях и на 2,5% в долларах США/евро. Также по этой программе была увеличена минимальная сумма кредита до 50 тыс. рублей или 2 тыс. долларов США/евро (ранее 30 тыс. рублей или 1 тыс. долларов США/евро) и сумма по кредиту с поручительством физического или юридического лица до 500 тыс. рублей или 20 тыс. долларов США/евро (ранее 300 тыс. рулей или 10 тыс. долларов США/евро). Кредит "Коммерсант" остался без изменений.
По программам автокредитования "АвтоСтандарт" и "АвтоЛайт" процентные ставки были повышены в среднем на 3,5% в рублях и на 5,25% в долларах США/евро. Кроме того, по этим программам сумма первоначального взноса теперь составляет от 20% (ранее и до 20%). Программа "АвтоЭкспресс" оставлена без изменений.
Ознакомьтесь с действующими на сегодняшний день в Санкт-Петербурге процентными ставками и другими условиями по кредитам "Банка ВТБ 24". Сравните их с процентными ставками и другими условиями по кредитам других банков. Подобрав подходящий кредит, с нашего сайта можно отправить в банк кредитную заявку на его получение.
Читать предыдущую новостьFinNews.ru ВТБ 24 оставил только одну программу ипотечного кредитования 2008-11-18 10:06:55 ЗАО "Банк ВТБ 24" (Москва) с ноября 2008 года выдает ипотечные кредиты только на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья, стало известно FiinNews.ru.
В настоящий момент программа "Нецелевой ипотечный кредит" на получения средств под залог имеющегося жилья в банке отсутствует.
Кроме того, максимальная сумма ипотечного кредита теперь составляет до 70% стоимости приобретаемой квартиры (ранее до 80%).
Читать предыдущую новостьFinNews.ru Агентство "Рус-Рейтинг" понизило кредитный рейтинг банка "Электроника" 2008-11-18 10:09:03 Агентство "Рус-Рейтинг" понизило кредитный рейтинг АКБ "Электроника" с "B-", прогноз – "стабильный", до "С", прогноз – "возможное понижение". Как пояснили в агентстве, cнижение рейтинга и изменение прогноза "обусловлено нарушением сроков исполнения обязательств".
В минувшую пятницу мы сообщали, что Банк России приказом от 13 ноября 2008 года возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сроком на 6 месяцев функции временной администрации по управлению банком "Электроника".
Главными задачами временной администрации являются реализация мер по предупреждению банкротства, предусмотренных ст. 2 и ч. 3 ст. 8 закона "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", а также осуществление функций, предусмотренных ст. 22 закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в том числе анализ финансового состояния банка и обеспечение расчетов с вкладчиками банка.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Кредитный портфель ВУЗ-банка увеличился более чем на 20 % 2008-11-18 10:12:07 По данным на 01.11.2008 года объем ссудной задолженности физических лиц ВУЗ-банка увеличился на 21, 41 % и составил 3 миллиарда 410 миллиона рублей. Как и прежде, финансовое учреждение предоставляет частным лицам кредиты на неотложные нужды в размере от 15 тысяч до 1 миллиона рублей на срок до 10 лет. Сумма до 300 тысяч рублей оформляется без поручительства. Заявку на получение займа можно подать круглосуточно по телефону, а также на сайте банка и некоторых специализированных информационных порталах. Рассматриваются анкеты в течение 4 часов, и в этот же день клиенту сообщается решение о выдаче кредита. Подобная оперативность и активность в рассмотрении кредитных заявок позволяет ВУЗ-банку каждый месяц занимать лидирующие позиции в рейтинге известного рекламного агентства "БанкИнформСервис". В категории "Новая формула кредита" финансовое учреждение традиционно занимает 1 место.
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Портфель кредитов "Росбанка" малому и среднему бизнесу превысил 9,7 млрд рублей 2008-11-18 10:14:33 Портфель кредитов "Росбанка" малому и среднему бизнесу по состоянию на 1 ноября 2008 года превысил 9,7 млрд рублей. С начала текущего года кредиты банка получили около 5,4 тысяч предпринимателей МСБ на общую сумму порядка 7,7 млрд рублей, говорится в сообщении банка.
В настоящее время "Росбанк" предоставляет: залоговые кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в сумме до 30 млн рублей на срок до 5 лет по ставке от 18% годовых; беззалоговые кредиты физическим лицам - руководителям или владельцам бизнеса - в сумме до 1,0 млн рублей на срок до 3 лет по ставке 22% годовых; овердрафтные кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в сумме до 9,0 млн рублей со сроком непрерывной задолженности до 30 дней по ставке 14% годовых.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Прокуратура взяла под контроль деятельность Тюменьэнергобанка 2008-11-18 10:15:55 Прокуратура Тюменской области взяла под контроль деятельность Тюменьэнергобанка, говорится в сообщении областной прокуратуры.
Как отмечается в сообщении, в конце прошлой недели в прокуратуре прошло оперативное совещание с участием представителей правительства региона, регионального управления Банка России, Пенсионного фонда, Федерального казначейства. Поводом для совещания стали многочисленные жалобы клиентов банка на задержку выдачи им денежных средств.
Участники совещания проинформировали прокуратуру, что в настоящее время правительство России, ЦБ РФ, региональные органы власти решают вопрос об оздоровлении финансового положения Тюменьэнергобанка.
"В ходе совещания был выработан алгоритм действий, направленных на стабилизацию положения в банке. Также прокуратура проведет проверку законности решения банка о выплате акционерам крупных дивидендов", — отмечается в сообщении. В Тюменьэнергобанке не комментируют эту информацию.
Основными акционерами Тюменьэнергобанка в настоящее время являются председатель его правления Владимир Ноздрачев (18,1921%), член совета директоров банка Руслан Умаров (19,9321%), Владимир Маров (19,1165%) и Анастасия Богданова (17,7602%).
В материалах банка говорится о выплате 37 млн рублей в качестве дивидендов за 2007 год.
В октябре сообщалось, что контрольный пакет акций Тюменьэнергобанка приобрели менеджеры компании, акционером которой является Игорь Ким (совладелец Урса Банка, Желдорбанка, банков "Южный регион", "Восточный экспресс", Масс Медиа Банка). Однако в дальнейшем И. Ким отказался от покупки, не договорившись с В. Ноздрачевым об условиях и параметрах сделки.
Тюменьэнергобанк по итогам трех кварталов 2008 года занимал 127-е место по размеру активов среди российских банков в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".
Читать предыдущую новостьBanki.ru Банк Уралсиб сообщает об открытии дополнительного офиса 2008-11-18 10:17:32 Банк Уралсиб открывает новый дополнительный офис "Измайлово", расположенный по адресу г. Москва, Измайловский бульвар, д. 55.
Дополнительный офис "Измайлово" будет предоставлять клиентам УРАЛСИБа полный спектр банковских услуг, в том числе потребительские кредиты, депозиты, пластиковые карты, денежные переводы, а также осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов – юридических и физических лиц. Также в новой точке продаж вниманию клиентов Банка будет представлен широкий выбор программ потребительского кредитования, в том числе и пользующийся повышенным спросом кредит "Удобный", предусматривающий оперативное – в течение одного дня – принятие решения о выдаче кредита на сумму до 300 000 рублей на срок до 5 лет.
Новая точка продаж также будет осуществлять работу и с юридическими лицами. Программы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса по – прежнему являются приоритетными направлениями деятельности Банка Уралсиб.
Планируется, что в ближайшем будущем новое отделение Банка будет работать по хорошо зарекомендовавшей себя бизнес – модели "Финансовый супермаркет", предполагающей предоставление клиентам банковских, страховых и инвестиционных услуг в одной точке продаж.
Как и все открываемые точки продаж Банка допофис "Измайлово" будет осуществлять обслуживание клиентов в режиме "24/7" благодаря специально оборудованной зоне круглосуточного обслуживания с размещенным современным банкоматом.
Как отметил Заместитель Председателя Правления Банка Уралсиб Константин Васильчишин, курирующий Региональный Бизнес Финансовой корпорации, "УРАЛСИБ, являясь Банком федерального масштаба, продолжает претворять в жизнь планы дальнейшего развития сети. Мы не собираемся останавливаться на достигнутом, в наших ближайших приоритетах – открытие новых допофисов в столице и ряде ключевых регионов России. Только до конца года наша филиальная сеть пополнится еще 3-мя точками продаж в Москве".
"Разработанная нами уникальная система приоритезации регионов страны позволяет нам открывать новые точки продаж именно там, где есть наибольший спрос на услуги бизнесов Корпорации. При этом в расчет берется не только экономический потенциал территории, но и, что особенно важно, "стоимость" входа УРАЛСИБа в тот или иной регион. Москва, по – прежнему, один из ключевых для нас рынков, где Банк активно осуществляет программу перестройки и развития сети продаж, которая сегодня насчитывает в столице 40 современных отделений", – подчеркнул Максим Савицкий, Старший вице-президент, Руководитель Службы маркетинга, рекламы и связей с общественностью ФК "УРАЛСИБ".
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Банк Союз увеличивает комиссию за выдачу наличных с банковских карт 2008-11-18 10:18:58 Банк "Союз" объявил о внесении изменений в тарифы по банковским картам. С 28 ноября 2008 года будет увеличена до 0,5% комиссия за выдачу наличных денежных средств через банкоматы и в пунктах выдачи наличных по дебетовым банковским картам и картам с разрешенным овердрафтом Visa Electron, Visa Electron МГСН, Maestro, Visa Electron Instant Issue, Visa Electron Союзnick, и Visa Electron Instant Issue Союзnick.
Для держателей зарплатных карт тариф не меняется (комиссия отсутствует). Плата за годовое обслуживание банковской карты будет взиматься дополнительно к сумме минимального первоначального взноса, если таковой предусмотрен.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Российские банки вводят профессиональные ограничения для заемщиков 2008-11-18 10:20:26 Об изменении критериев оценки заемщиков "Коммерсанту" рассказали в нескольких банках. "Мы стали обращать больше внимания на репутацию компании, в которой работает заемщик, на наличие у него профильного высшего образования. Более пристально смотрим на собственников бизнеса", - отметил заместитель председателя правления "Абсолют-Банка" Олег Скворцов. Банк "Возрождение" изменил систему автоматической оценки заемщика (скоринговые карты) и ввел новую дифференциацию расчета баллов для разных категорий заемщиков.По информации пресс-служб финансовых учреждений, ужесточили требования к заемщикам такие банки, как "ВТБ 24", "ДжиИ Мани банк", "Русский стандарт", "Хоум Кредит энд Финанс банк", объясняя это адаптацией кредитной стратегии к меняющимся условиям рынка. Новые системы расчета надежности потенциального заемщика в первую очередь учитывают такой фактор, как сфера его деятельности. Глава консалтинговой компании Ward Howell Сергей Воробьев ранее отмечал в интервью "Коммерсанту", что самыми уязвимыми отраслями в условиях кризиса стали строительство, металлургия и финансовый сектор. Ограничение кредитования людей определенных профессий приведет к уменьшению потребительского спроса, заявил аналитик инвестиционного департамента "ВТБ 24" Станислав Клещев.
Читать предыдущую новостьНовостройка Русский Банк Развития открывает "горячую линию" с Виталием Мильке, Председателем Совета Директоров 2008-11-18 10:22:06 С 17 ноября 2008 года на сайте Русского Банка Развития (www.rbr.ru) будет представлен новый раздел "Горячая линия" с Председателем Совета Директоров". Русский Банк Развития предлагает задать вопрос напрямую Виталию Мильке, Председателю Совета Директоров Банка. В этом же разделе можно высказать свои замечания и пожелания по работе Банка.
"Я уверен, что в сложившейся ситуации у наших клиентов накопилось много вопросов к руководству Банка", - говорит Виталий Мильке. "Я принял решение открыть "горячую линию", чтобы клиенты могли напрямую задавать мне вопросы о деятельности нашего Банка, на которые я по мере возможности буду стараться отвечать в реальные сроки".
Русский Банк Развития всегда стремился максимально соответствовать высоким ожиданиям своих клиентов. "Горячая линия" с Председателем Совета Директоров Банка позволит не только оперативно предоставлять клиентам всю интересующую их информацию, но и чутко реагировать на замечания и пожелания.
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Банк "Советский" открыл еще одно отделение в Санкт-Петербурге 2008-11-18 10:23:19 17-го ноября Банк "Советский" открыл еще одно, 13-е, отделение в Санкт-Петербурге.
Новый офис предлагает широкий спектр финансовых услуг физическим лицам: прием вкладов, авто-кредитование, кредитование наличными, перевод денежных средств, обмен валюты.
Банк "Советский" основан в 1990 году. Это один из первых банков, созданных в современной России. Головной офис находится в Санкт Петербурге. ЗАО Банк "Советский" является членом Ассоциации Российских Банков и Ассоциации Банков Северо-Запада. Банк является участником Системы страхования вкладов. "Банк "Советский" является участником Программы развития малого предпринимательства "Открытое небо", реализуемой Комитетом экономического развития, промышленной политики и торговли Санкт-Петербурга".
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Растет число просроченных кредитов 2008-11-18 10:24:42 Рост объемов просроченной задолженности не стал неожиданностью. В связи с кризисом банки стали сокращать объемы розничного кредитования. Так многие отказалсиь от ипотеки и сократили объемы нецелевых и автокредитов.
Объем просроченных потребительских кредитов российским банкам в октябре 2008 года в среднем увеличился на 5,9%. У ряда банков просрочка выросла более чем на 10%. Так, у ВТБ 24, "дочки" госбанка ВТБ, "плохие" долги достигли 2,4 млрд рублей, увеличившись на 10,35%, у Бинбанка - превысили миллиард рублей и выросли на 14%, у ДжиИ Мани банка - увеличились до 1,4 млрд рублей (рост - 9,8%), пишет "Lenta.ru" со ссылкой на "Коммерсант".
Как утверждают участники рынка, основной объем увеличения просрочки пришелся на нецелевые кредиты, выдававшиеся без залога и поручительства. Это наиболее рискованный вид кредитования, поэтому именно по таким кредитам в кризисных условиях в первую очередь начала расти просрочка, сообщает "Взгляд".
Эксперты констатируют, что увеличение просрочки в отдельных банках – первый сигнал снижения платежеспособности населения. Сейчас это происходит из-за сокращения размера зарплаты. При этом уже к концу года следует ожидать ухудшения ситуации, поскольку компании будут больше увольнять, считают аналитики. По данным ЦБ, с июля по август объем просрочки по розничным кредитам вырос в целом на 3,5%.
Читать предыдущую новостьФинам В Москве открыт пятидесятый офис "Росбанка" 2008-11-18 10:26:10 "Росбанк" продолжает планомерное развитие сети отделений. В Москве введен в действие дополнительный офис "Ленинградский проспект" Московского филиала банка, расположенный по адресу: ул. Ленинградский проспект, д. 53. Он стал пятидесятым московским офисом банка. Управляющим дополнительного офиса "Ленинградский проспект" назначена Наталья Мазур.
По словам первого заместителя председателя правления "Росбанка" Игоря Антонова, с начала года с учетом отделения "Ленинградский проспект" банк открыл 121 офис и в скором времени в Москве начнут работу еще несколько офисов.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа В Приморье субсидируют ипотечные кредиты 2008-11-18 10:27:15 8,5 миллионов рублей из краевого бюджета направлено на субсидирование ипотечных кредитов жителей края.
- Всего субсидию получают 164 семьи, купившие квартиры по ипотеке, - сообщили в департаменте экономического развития Приморского края. – Список тех, кому достанутся льготы утверждал губернатор Сергей Дарькин.
Такой механизм субсидирования части процентной ставки по ипотечным кредитам - эффективный метод повышения привлекательности и доступности ипотеки, так как снижает реальный процент по жилищному кредиту в 2 раза. Главное условие для участия в программе – жильё должно быть приобретено в новостройке.
Читать предыдущую новостьКомсомольская правда Коммерсант: банки готовы использовать даже обычные инструменты ЦБ 2008-11-18 10:28:33 Расширение Банком России с начала кризиса инструментария рефинансирования банковской системы несколько снизило интерес к традиционным и обычно малопопулярным из-за высокой стоимости инструментам рефинансирования ЦБ, пишет "Коммерсант".
Ломбардные кредиты ЦБ на различный срок, кредиты овернайт и другие способы рефинансирования банковской системы пользовались популярностью в основном у некрупных банков, лишенных доступа к ставшим более распространенным инструментам доступа к ликвидности, в первую очередь прямым РЕПО (их объем на вчерашних торгах составил 198 млрд рублей), бюджетным депозитам. Тем не менее банковский кризис постепенно наращивает привлекательность и таких инструментов.
Так, вчера напряженность на рынке межбанковского кредита привела к историческому рекорду предоставления ЦБ однодневных кредитов овернайт — они превысили 8 млрд рублей, хотя обычным показателем для них еще полгода назад являлись сотни миллионов рублей. Резко возросла привлекательность ломбардных кредитов ЦБ — в середине августа 2008 года сумма задолженности банков ЦБ по однодневным, недельным и месячным ломбардным кредитам впервые за год устойчиво вышла за уровень 1 млрд рублей, но сейчас совокупный долг уже подбирается к 30 млрд. Наконец, по прочим кредитам сумма долга уже превышает 100 млрд — на 14 ноября она составляла 114,5 млрд рублей. Это сравнимо по масштабам с параметрами первого аукциона по беззалоговым кредитам ЦБ на шесть месяцев — на нем вчера распределялось 150 млрд рублей. Таким образом, темпы "выкупа" ЦБ сектора банковской системы, представленного в основном некрупными банками, нарастают.
Читать предыдущую новостьBanki.ru ЮниКредит Банк в октябре снизил объемы выдачи ипотеки и автокредитов 2008-11-18 10:29:41 ЮниКредит Банк в октябре 2008 года в три раза по сравнению с маем снизил объемы выдачи ипотечных кредитов, в два раза — автокредитов, сообщил член правления банка Эдуард Иссопов на пресс-конференции в понедельник. Объемы кредитования он не уточнил.
По его словам, май был самым ударным по выдаче кредитов, а в октябре сказалась неопределенность на рынке недвижимости и рост долговой нагрузки на население. "Я не думаю, что в следующем году будет значительный рост по ипотеке, он будет не такой, какой мы закладывали в мае", — признал Иссопов.
Он сообщил, что в октябре отток вкладов из банка составил около 15%, но так как сама депозитная база небольшая — всего около 500 млн долларов, то банк потери вкладов не заметил. "Сейчас ситуация стабилизировалась: оттока мы не видим, а видим перекладывание средств из рублей в валютные активы", — сказал топ-менеджер.
Предправления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев добавил, что в последнее время увеличилось количество клиентов, переложивших свои средства из вкладов в ячейки. Но впоследствии, по его словам, эти деньги вернутся обратно — так происходит во всех банках во всех странах. Таких клиентов в банке 5—10%, добавил он.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Сбербанк выдал РКК "Энергия" кредит на производство новых "Прогрессов" и "Союзов" 2008-11-18 10:31:06 Российская ракетно-космическая корпорация "Энергия" получила кредит Сбербанка на строительство транспортных кораблей "Прогресс" и пилотируемых кораблей "Союз" на сумму 2,9 млрд рублей сроком до 12 ноября 2010 года, говорится в сообщении корпорации. "Дата совершения сделки (заключения договора) — 14 ноября 2008 года", — отмечается в документе. Отсутствие кредита ставило под вопрос строительство транспортных кораблей "Прогресс" и пилотируемых кораблей "Союз", которые необходимы для обеспечения работы Международной космической станции.
Ранее президент РКК "Энергия" Виталий Лопота сообщал, что корпорация планировала взять кредит в Сбербанке на эти цели, однако из-за нехватки ликвидности правительство задержало выпуск и одобрение директивы по этому кредиту на насколько месяцев. Кроме того, Сбербанк держал мораторий на начальную процентную ставку 9,5% по кредиту до 15 сентября, однако позже он не выдал кредиты даже под большие проценты, сказал он. Средства на новые "Союзы" и "Прогрессы" выделяются из бюджета, однако они осваиваются в первый год, а на полноценное завершение проекта по строительству или модернизации "Союза" или "Прогресса" требуется два-три года.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Строителям и финансистам будет сложно получить кредит 2008-11-18 10:32:24 Российские банки ввели новые правила для оценки платежеспособности потенциальных заемщиков. Так, при принятии решения о выдаче кредита банки будут учитывать в первую очередь профессиональную принадлежность заемщика.
Как стало известно, сложнее всего придется работникам строительного, металлургического и финансового сектора. Директор по развитию продуктов розничного бизнеса Альфа-банка Виктор Шкипин подчеркнул, что это связано с тем, что в этих отраслях в период кризиса отмечено самое большое количество сокращений сотрудников.
Но это не окончательное решение. Например, в Райффайзенбанке перестали выдавать кредиты частным предпринимателям. Свои коррективы также внесли ВТБ 24, ДжиИ Мани банк, "Русский стандарт", Хоум Кредит энд Финанс банк.
Читать предыдущую новостьКредитный портал ProCredit.ru Алтай и Марий Эл – лидеры по невозврату кредитов 2008-11-18 10:33:40 По итогам третьего квартала этого года просроченная задолженность по портфелю ипотечных кредитов на балансе АИЖК достигла 9,1%. Напомним, за второй квартал просрочка составляла 7%, за первый - 7,1%.
Директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева сообщила, что в числе просроченных на протяжении более полугода учитываются кредиты, которые, как правило, находятся на стадии судебного взыскания.
Однако же в число злостных неплательщиков могут попасть и кредиты забывчивых заемщиков. Ведь даже если платеж единожды пропущен, кредит автоматически попадет в разряд просроченных.
Вместо Костромской области с просрочкой на 1 июня в 26,1% на первое место вышел Ставропольский край с 26,8% на 1 сентября. В Республике Марий Эл доля просроченных кредитов стремительно выросла за лето - с 9,1% на 1 июня до 22,7% на 1 сентября. В Республике Алтай за тот же период просроченная задолженность выросла с 10,6% до 23% портфеля. Две последние республики стали лидерами по приросту просроченных кредитов.
Читать предыдущую новость
Кредитный портал ProCredit.ru Взлетевшие цены на жилье мешают расплачиваться по ипотечному кредиту 2008-11-22 09:09:04 Около 1,3 триллиона жителей Британии не могут расплатиться по ипотечным кредитам из-за снижения цен на рынке недвижимости.
По данным экспертов, более миллиона домовладельцев по всей стране в ближайшее время могут столкнуться с финансовыми проблемами. Под особым ударом находятся те, кто взял ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой.
Дело в том, что держатели ипотечных кредитов каждый месяц должны выплачивать проценты по займам, но в нынешних условиях у заемщиков попросту не всегда есть деньги на эти цели.
Отметим, что цены на жилье в Великобритании опустились до рекордно низкого уровня. Так, на данный момент они соответствуют показателям 2005 года. Получается, заемщики оказались в сложной ситуации, когда сумма выданного кредита оказалась выше нынешней рыночной стоимости квартиры.
Читать предыдущую новостьКредитный портал Pro-Credit.ru Борис Грызлов предложил создать государственную лизинговую компанию по поставкам лесоперерабатывающего оборудования 2008-11-22 09:10:19 Выступая 20 ноября 2008 года на Х съезде "Единой России", спикер Госдумы Борис Грызлов предложил создать государственную лизинговую компанию по поставкам лесоперерабатывающего оборудования.
"Сейчас за рубежом снижается цена на высокотехнологичное оборудование. Нам нужно срочно строить свои лесоперерабатывающие предприятия. Сейчас тысячи таких предприятий работают по ту сторону границы, обеспечивая занятость и доход стран соседей. Считаю, что нужно создать государственную лизинговую компанию по поставкам лесоперерабатывающего оборудования и обеспечить создание тысяч новых заводов на своей территории. Лес — национальное богатство. Считаю, что его глубокая переработка при запрете экспорта круглого леса может стать важным национальным проектом".
Читать предыдущую новостьBanki.ru Московский Кредитный Банк открыл отделение в Твери 2008-11-22 09:11:35 21 ноября "Московский Кредитный Банк" (МКБ) открыл отделение в Твери. Адрес нового отделения: ул. Дарвина, д. 1.
В отделении установлены банкомат и платежный терминал. График обслуживания клиентов: понедельник – пятница с 10:00 до 17:00. Директором офиса назначен Павел Заторяев, работающий в банковской сфере с 1997 года.
Одновременно с открытием нового отделения банка в Твери для клиентов стартовала акция "Добро пожаловать!". В рамках акции среди клиентов-частных лиц тверского отделения банка будет разыгран автомобиль стоимостью 300 тысяч рублей. Чтобы принять участие в акции, достаточно открыть в МКБ вклад на любую сумму и срок, либо получить любой кредит до 19 января 2009 года. Розыгрыш автомобиля состоится 20 января.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа Невозможность выплаты кредита толкнула жителя Оренбурга на преступление 2008-11-22 09:12:44 Финансовый кризис негативно повлиял на бизнес оренбуржца Максима Ядрешникова, который занимался продажей текстиля. Как сообщили в пресс-службе УВД по Оренбургской области Владимир Какурин, мужчина взял автокредит в банке, но из-за сбоя в бизнесе не смог выплачивать кредит. Когда задолженность банку составила 50 тыс. рублей, и Максим понял, что не сможет выплачивать средства, то решился на аферу. Он обратился в милицию и сообщил о том, что его иномарку угнали. "Оперативники сразу взяли за основную версию о ложном сообщении", — отметили в пресс-службе УВД. Впоследствии мужчина сам признался в обмане и написал чистосердечное признание.
Как выяснилось, свою машину он оставил в черте города в лесополосе, предварительно сняв с авто регистрационные номера. Мужчина планировал, что страховая фирма за угнанный автомобиль выплатит ему деньги, а он эти средства внесет в банк.
В данное время злоумышленник задержан и ему предъявлено обвинение по статье "заведомо ложный донос". Задержанному грозит до 2 лет лишения свободы. "Но, учитывая, что мужчина ранее не был судим и сам признался в содеянном, то он, скорее всего, отделается условным наказанием, — отметил сотрудник пресс-службы УВД. По его словам, ложные доносы, связанные с выплатой кредитов участились в последнее время.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Банк ВТБ Северо-Запад финансирует производственное объединение "Севмаш" 2008-11-22 09:13:57 Банк ВТБ Северо-Запад предоставил финансирование производственному объединению "Северное машиностроительное предприятие" в размере 240 млн рублей.
Как говорится в сообщении банковской пресс-службы, денежные средства выданы на срок 6 месяцев и будут направлены на пополнение оборотных средств предприятия.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Газпромбанк планирует сотрудничать с Ипотечным агентством Югры 2008-11-22 09:15:08 Возможность сотрудничества между правительством Ханты-Мансийского автономного округа и "Газпромбанком" в сфере жилищного строительства рассмотрена 20 ноября в Москве на рабочей встрече губернатора округа Александра Филипенко и председателя правления банка Андрея Акимова. Об этом 21 ноября корреспонденту ИА REGNUM сообщили в пресс-службе губернатора Югры.
В частности, собеседники договорились о возможной выдаче кредитных ресурсов Ипотечному агентству Югры и о кредитах на строительство объектов социальной сферы и дальнейшее развитие транспортной инфраструктуры автономного округа.
Губернатор дал поручение своему заместителю Кириллу Морозову, также принявшему участие в переговорах, проработать все возможные варианты и направления сотрудничества между правительством автономного округа и "Газпромбанком" для подготовки соответствующего соглашения.
Читать предыдущую новостьIpocredit Длительная рассрочка - альтернатива ипотеки 2008-11-22 09:16:19 Агентство недвижимости "Азбука Жилья" предлагает своим клиентам покупку квартиры в новостройках на максимально выгодных условиях – с использованием длительной рассрочки, сроком до 10 лет.
Длительная рассрочка в условиях сложившейся ситуации становится все более эффективным способом покупки квартиры, по сути являясь, альтернативой ипотеки. А учитывая ужесточение банками условий предоставления ипотечных кредитов на новостройки – единственной возможностью покупки квартиры в новом доме в кредит.
Кроме этого, покупка квартиры в рассрочку по сравнению с ипотекой обладает рядом преимуществ - помимо длительного срока погашения кредита, при оформлении рассрочки предусмотрен более простой сбор необходимых документов. К рассмотрению принимается доход потенциального заемщика, подтвержденный справкой НДФЛ, либо справкой 2НДФЛ и справкой от работодателя. Доход учитывается как личный, так и совокупный нескольких членов семьи (супруги, родители, совершеннолетние дети).
Погашение кредита происходит по следующей схеме:
- первоначальный взнос 30 %;
- до наступления срока Госкомиссии еще 20 % равными ежемесячными платежами (на этот период предоставляется беспроцентная рассрочка);
- до момента предполагаемого срока вступления с собственность (предположительно 2 года) выплаты в размере 20 % равными ежемесячными платежами;
- после вступления в право собственности - погашение оставшейся части кредита. При этом, если покупатель не располагает необходимыми средствами, предусмотрена возможность привлечения кредитных средств банка, либо кредит от правообладателя под 14 % годовых.
Агентство недвижимости "Азбука Жилья" предлагает квартиры в новостройках с использованием рассрочки по следующим адресам:
Люберцы, мкр. "Красная горка", корп. №№ 12, 22, 23;
Железнодорожный, ул. Юбилейная, корп. № 5;
Железнодорожный, мкр. "Южное Кучино", корп. № 7;
Балашихинский район, пос. Щитниково, корп.№ № 19, 20;
Зеленоград, мкр. "Брехово", ЖК "Пятница" корп. №№ 1, 2, 3, 7;
Одницово, ул. Говорова;
"Град Московский" 1-й квартал, корп. №№ 5, 6.
Читать предыдущую новостьКредиты.Ру Среднеуральским предпринимателям облегчили доступ к кредитам 2008-11-22 09:17:45 Малому бизнесу Свердловской области помогут снизить негативное влияние кризисных явлений. В ноябре 2008 года изменены условия предоставления финансовой поддержки предпринимателям в рамках региональной госпрограммы.
Попечительский совет Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства утвердил изменения в Положения о предоставлении некоторых видов финансовой поддержки - компенсационных займов, обеспечения по банковским кредитам и льготных инвестиционных кредитов. Как сообщили "Уралинформбюро" в отделе по связям с общественностью регионального комитета по развитию малого и среднего предпринимательства, для облегчения доступа малых предприятий к кредитам банков увеличен объем ответственности Фонда как поручителя по банковским кредитам.
Увеличены максимальные суммы по поручительствам "Экспресс" - с 300 тысяч до 750 тысяч рублей, "Микро" - с 600 тысяч до 1,8 миллиона рублей, "Стандарт" - с 1,35 миллиона до 2,7 миллиона рублей. Максимальные суммы кредитов для предоставления экспресс-поручительства увеличены с 600 тысяч до 1,5 миллиона рублей, микропоручительства - с 1,5 миллиона до 4,5 миллиона рублей. Поручительство вида "Стандарт" предоставляется по кредитам от 4,5 миллиона рублей.
Для снижения процентной нагрузки на предприятия, реализующие инвестиционные проекты, изменены условия предоставления компенсационных займов, которые предоставляются предпринимателям для возмещения части затрат на уплату процентов по банковским кредитам.
С ноября текущего года в 2 раза увеличен период возврата займа Фонду, а сумма кредита, по которому предоставляются займы, установлена в размере от 3 до 70 миллионов рублей. Кроме того, теперь данной формой поддержки могут воспользоваться не только малые, но средние предприятия. Изменения коснулись также и льготного инвестиционного кредитования предпринимателей, работающих в приоритетных отраслях или на территориях со сложными условиями хозяйствования.
В частности, расширен список целей, на которые может быть предоставлен льготный кредит. Теперь им можно воспользоваться также для приобретения земельных участков. К приоритетным отраслям по-прежнему относятся: деревообработка, производство и переработка сельхозпродукции, внутренний и въездной туризм и ЖКХ. Список территорий со сложными условиями хозяйствования включает в себя Дегтярский, Красноуфимский, Верхотурский, Тугулымский, Гаринский и Новолялинский городские округа.
Читать предыдущую новостьУралинформбюро ЛГЭК берет кредит 2008-11-22 09:19:12 В условиях мирового финансового кризиса Липецкой городской энергетической компании первой среди профильных предприятий удалось добиться принятия решения о кредите Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) в объёме 740 млн. рублей.
Как сообщили корреспонденту Gorodlip.ru в в пресс-службе ООО "ЛГЭК", этому предшествовали два с половиной года постоянных контактов и переговоров, в ходе которых ЛГЭК привела в соответствие с требованиями ЕБРР всю необходимую документацию, в частности, отчётность по международным стандартам, согласовала расчёты на длительный период, обучила специалистов для работы с банком, подготовила проект по реабилитации коммунальной инфраструктуры Липецка.
Консультанты банка в свою очередь проработали финансовые модели применительно к ЛГЭК. Совместно с администрацией Липецка проведена техническая и экономическая оценка первоочередных мероприятий с точки зрения их эффективности и значимости для города. Переговоры значительно продвинулись после того, как уставной капитал ЛГЭК возрос до 900 млн. рублей.
Банк ЕБРР предоставляет кредит ЛГЭК сроком на десять лет с льготным периодом в три года, то есть в первые три года будут проходить транши и выплачиваться проценты, а в последующие семь лет – погашаться основная сумма долга. Российские финансовые эксперты считают, что ЛГЭК повезло в условиях финансового кризиса взять кредит под низкие проценты и считают его вынужденным из-за высокого износа сетей.
В настоящее время ЛГЭК и Управление энергетики и тарифов Липецкой области совместно решают задачу по учёту долговременного влияния затрат по обслуживанию кредита и экономического эффекта от проекта в тарифах. Как и в предыдущие годы, тарифы для потребителей не будут превышать предельных уровней установленных государством. Рост тарифов за счёт привлечения долгосрочного кредита за 10 лет составит не более 2%, а в дальнейшем позволит сдерживать рост цен за счёт повышения эффективности реконструированных объектов.
Читать предыдущую новостьGorodlip.ru Беспроцентная рассрочка на покупку квартир от ГК "ПРОМИНГРУПП" 2008-11-22 09:20:25 ГК "ПРОМИНГРУПП" предлагает оптимальное решение проблемы получения ипотечного кредита на покупку квартиры в условиях сложившегося финансового кризиса – это беспроцентная рассрочка всем покупателям квартир, в строящихся домах бизнес-класса. В преддверии новогодних праздников ГК "ПРОМИНГРУПП" проводит акцию по беспроцентной рассрочке на покупку квартир, в строящихся на Северо-востоке Москвы жилых комплексах "Искры Радости" и "Мос-Анжелес".
После внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости квартиры, покупатель выплачивает оставшуюся сумму в рассрочку и без процентов вплоть до завершения строительства жилых комплексов – до конца второго квартала 2010 года. ГК "ПРОМИНГРУПП" предоставляет прекрасную возможность купить квартиру и сохранить денежные средства притом, что вы вкладываете деньги в строительство, которое будет вестись на Ваших глазах. Спешите! Акция продлится до 10 января 2009 года, сообщает "ПРОМИНГРУПП".
Читать предыдущую новостьIRN.RU Ханты-Мансийский банк открыл еще одно подразделение на территории Нефтеюганского района 2008-11-22 09:21:30 "Ханты-Мансийский банк" продолжает развитие филиальной сети. Банк, в частности, открыл еще одно подразделение на территории Нефтеюганского района. Новый дополнительный офис располагается в п. Салым по адресу: ул. 45 лет Победы, д. 18.
По сообщению банка, новый дополнительный офис будет осуществлять весь спектр банковских услуг от операций по вкладам, кредитования юридических и физических лиц до расчетно-кассового обслуживания. Кроме того, для удобства населения в поселке уже установлены три банкомата.
Читать предыдущую новостьМ3-медиа На покупку квартир для военнослужащих выделят допсредства 2008-11-22 09:22:35 Правительство России дополнительно выделит почти 83 млрд руб. на выкуп свыше 40 тыс. типовых квартир для военнослужащих и жильцов аварийных домов.
Как заявил председатель правительства России Владимир Путин, выкуп готового жилья, а также квартир в домах высокой степени готовности "не только поможет строительным компаниям", но и позволит предоставить гарантии дольщикам, вложившим свои личные средства в возведение этих домов.
60 млрд руб. уже направлено на пополнение уставного капитала Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, чтобы дать возможность банкам продолжить выдавать населению ипотечные кредиты, напомнил премьер, выступая в четверг на X съезде партии "Единая Россия".
Кроме того, Путин выступил с предложением увеличить вдвое - до 2 млн руб. - сумму, с которой исчисляется налоговый вычет для граждан, приобретающих или строящих жилье.
"В этом случае семья сможет сэкономить на налогах сумму не 130 тыс. руб., как раньше, а до 260 тыс. руб.", - пояснил глава правительства. При этом он предложил "придать этой мере обратные силы" и пересчитать размер налогового вычета для тех, кто купил и построил жилье начиная с 1 января 2008 года.
Путин также заверил, что правительство продолжит принимать меры, "направленные на увеличение доступности жилья, оказывать людям посильную поддержку", сообщается на сайте совета при президенте РФ по реализации нацпроектов.
Читать предыдущую новостьВслух.ру Банкиры проводят финасовый ликбез для населения. Почему надо вкладывать деньги на депозиты и не стоит брать кредиты 2008-11-22 09:23:42 Южноуральские банки за 17 дней ноября увеличили кредитный портфель на 0,3%.
Ооб этом на прошедшем сегодня круглом столе, посвященном рынку вкладов Челябинской области, сообщил начальник юридического отдела Главного Управления ЦБ РФ по Челябинской области Николай Сельвестру. При этом, по его словам, за октябрь-ноябрь кредитный портфель местных банков увеличился всего на 0,1%.
"Всего в области работает 11 местных банков. У всех вполне стабильная ситуация", – отметил Николай Сельвестру.
Между тем, представители коммерческих банков говорят об изменении структуры кредитов. "Мы отказываемся от "длинных" денег, речь идет об ипотечных кредитах, но основные кредитные программы продолжают действовать", – сказал заместитель управляющего челябинским филиалом банка "Уралсиб" Алексей Горбушин.
Он также отметил, что происходит ужесточение требований к заемщикам. "Иногда приходится садиться с человеком, просчитывать его финансовые возможности и объяснять, что ему не стоит сейчас брать кредит, так как его возможности не позволят ему рассчитываться с долгом", – сказал Алексей Горбушин.
Начальник управления по работе с частными клиентами челябинского филиала банка "Сосьете Женераль восток" Дмитрий Вощенко отметил, что банки пересматривают свою кредитную политику, придерживаясь консервативного подхода при выдаче кредитов. "Сейчас пришло понимание того, что банк может рассчитывать лишь на те средства, которые ему удалось привлечь. И это же мы стараемся донести до населения", – пояснил он.
Представители коммерческих банков, среди которых "Альфа-банк", "Номос-банк", "Промсвязьбанк", "Абсолют-банк", также отмечали возросший интерес населения к депозитам, так как это единственный финансовый инструмент, чья надежность гарантируется государством. "В частности, возрос интерес к "металлическим" счетам, так, большой популярностью пользуются вклады в золоте", – сказала управляющая челябинским филиалом "Номос-банка" Марина Минко.
Читать предыдущую новостьДоступ 1 ЕБРР увеличил Транскапиталбанку кредитную линию до 80 млн долларов 2008-11-22 09:24:53 Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) увеличил Транскапиталбанку кредитную линию по торговому финансированию с 50 до 80 млн долларов, сообщают в пресс-службе банка. Максимальный срок действия гарантий ЕБРР, выпускаемых в обеспечение экспортно-импортных операций клиентов Транскапиталбанка, составляет три года.
В настоящее время Транскапиталбанк использует программу содействия финансированию торговли (TFP) для финансирования внешнеторговых сделок клиентов, связанных с импортом производственного оборудования, а также для организации предэкспортного и постимпортного финансирования (включая финансирование локальной дистрибуции товаров, осуществляемой дочерними структурами зарубежных производителей в РФ). Соглашение о присоединении к программе TFP было подписано Транскапиталбанком в Москве в июне 2004 года. В пресс-службе отметили, что использование гарантий ЕБРР позволяет Транскапиталбанку расширять географию операций торгового финансирования, снижать стоимость фондирования, привлекать новые банки-контрагенты и клиентов.
Читать предыдущую новостьBanki.ru Банкирам и заемщикам не до валюты 2008-11-22 09:26:02 Российские банки понемногу закрывают валютные программы кредитования, в то время как заемщики стараются оформлять займы в рублях. По мнению члена правления ВТБ 24 Анатолия Печатникова, укрепление доллара заставило насторожиться и заемщиков, и банкиров.
Отметим, что ранее примерно с одинаковой частотой валютные кредиты брали заемщики в Москве, Санкт-Петербурге и регионах. Теперь же ситуация изменилась. Так, представитель Сбербанка Ирина Кибина не рекомендует сегодня брать кредиты в валюте.
Также отказаться от ипотеки в валюте решил "Джии мани банк". Как сообщают его сотрудники, валютный риск в нынешних финансовых условиях – не лучший выбор.
Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова убеждена, что банки вынуждены сдерживать рост валютных составляющих в активах, в противном случае им будет ограничен доступ к рефинансированию.
Читать предыдущую новостьКредитный портал Pro-Credit.ru На чьей стороне закон: заемщиков или банка? 2008-11-27 07:18:30 А начиналось всё, как в сказке наяву. Встретившиеся случайно взгляды, головокружительный роман, свадьба, рождение дочери Юли и решение о покупке собственных семейных квадратных метров. Благо, возможность превратить сказку в быль была - ипотека. Так у семьи Вдовиных - Алексея и Елены - появилось своё однокомнатное королевство. Только сказок в жизни не бывает. Грянул финансовый кризис, плавно перешедший в экономический. Банк настоял на подписании соглашения о повышении процентной ставки по ипотечному кредиту.
Алексей работает инженером на Уралвагонзаводе, получает 12 тысяч рублей. С учётом новых требований банка, всё отдает в счёт кредита. Выживает семья с пятимесячным ребёнком, благодаря декретным деньгам Елены, это 2000 рублей, и помощи родителей-пенсионеров.
Если же в договоре этот пункт значился, то слово - не воробей, тем более написанное, - придётся платить. Но в случае, когда погашение кредита становится, чуть ли не вопросом жизни и смерти, можно рассчитывать на снисхождение финансовой структуры. Один на один со своей проблемой оставаться не следует. Эксперты советуют прийти в банк и, совместно со специалистами, решать вопрос реструктуризации задолженности.
Государство принимает решения о поддержке ликвидности банков и даже переносит часть их финансовой нагрузки по кредитам на Федеральное агентство ипотечного кредитования, чтобы финансовые структуры не делали свои проблемы проблемами заёмщиков. Тем не менее, жалобы на деятельность банков в свердловское отделение "Союза заёмщиков и вкладчиков" поступают исправно, по 10-15 в неделю. Все они направляются в Москву - в центральный офис Союза.
Читать предыдущую новостьТелекомпания ОТВ Санкт-Петербург будет субсидировать малый бизнес по более высокой ставке по кредитам 2008-11-27 07:19:54 Администрация Санкт-Петербурга решила усилить поддержку малого бизнеса, по которому может больно ударить повышение банковских ставок.
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса сообщил о внесении изменений в условия работы с предпринимателями, которым город субсидирует процентную ставку по банковским кредитам. Если ранее участники городской программы могли рассчитывать на госпомощь, привлекая кредит под 19% годовых, то теперь город будет субсидировать кредиты, взятые под 20%. А к концу года порог снова может быть повышен. Комитет экономического развития, промышленной политики и торговли (КЭРППиТ) Санкт-Петербурга внес изменения в программу "Кредитование коммерческими банками субъектов малого предпринимательства", согласно которым максимальная ставка по кредиту для участия в специальной программе по субсидированию ставки теперь составляет 20% годовых (рассчитывается исходя из схемы "ставка рефинансирования ЦБ плюс 8%"). Ранее под эту программу попадали кредиты, выданные под 19% годовых. По словам зампредседателя комитета Дмитрия Быкова, увеличение порога ставки позволит предпринимателям компенсировать потери при кредитовании в условиях растущих ставок и увеличить число участников программы.
Сейчас город возмещает от 40 до 90% процентных платежей предпринимателям в зависимости от вида деятельности. Как сообщил г-н Быков, в этом году было выдано субсидий по 141 кредитному договору на общую сумму 19,5 млн руб., что позволило субъектам малого предпринимательства привлечь кредиты в объеме более 1 млрд руб. В этой программе участвуют 13 банков. Кроме того, город через Фонд содействия кредитованию малого бизнеса предоставляет предпринимателям поручительства по кредитам, работая с 18 банками.
Как рассказала Марина Вилис, директор департамента малого бизнеса Балтинвестбанка, который является участником программы, максимальный размер ставки обсуждался комитетом с банками. С их стороны было пожелание увеличить размер ставки до 20—21% в связи с текущей ситуацией и сложившимся уровнем ликвидности. "Часть банков фиксируют сокращение программ кредитования малого бизнеса или их сворачивание. А те, которые продолжают работать, декларируют значительный рост ставок по объективным причинам", — говорит г-жа Вилис. В частности, Балтинвестбанк повысил ставки на 5—6%.
"КЭРППиТ отслеживает ситуацию, но увеличение до 20% не окончательно отражает текущее положение дел. С начала года ставки по продуктам кредитования малого бизнеса в среднем выросли на 8—10% годовых. При этом максимальный рост произошел за последние два месяца, когда ставка увеличилась на 4—6 п.п. Реальная ставка сегодня составляет 22—24% годовых", — отмечает заместитель управляющего петербургским филиалом НОМОС-банка Кирилл Каптюгов. Тем не менее он полагает, что увеличение комитетом максимального порога cтавки позволит расширить число субъектов малого предпринимательства, подпадающих под условия программы. "Возможно, в конце этого года или начале следующего состоится следующее повышение порога со стороны города", — надеется исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Михаил Курицын.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру ОТП Банк приступил к кредитованию в трех иностранных валютах: долларах США, евро и швейцарских франках 2008-11-27 07:21:23 Это распространяется как на корпоративных клиентов, так и на население. На московском сайте банка в условиях по кредитованию указаны именно эти зарубежные валюты. Российский рубль там отсутствует.
Как сообщили представители омского филиала ОТП Банка, заявки в рублях они готовы рассматривать, но выдаваться кредиты будут преимущественно в иностранной валюте.
Читать предыдущую новостьBK55.ru Страховщики ипотечных кредитов потеряли 70 процентов прибыли 2008-11-27 07:23:20 В ноябре 2008 года прибыль страховых компаний, предоставляющих свои услуги по ипотечному кредитованию, упала на 70 процентов по сравнению с показателями, достигнутыми до наступления финансового кризиса. Об этом сообщает газета "Ведомости".
По мнению опрошенных газетой экспертов, потеря прибыли страховщиков объясняется снижением объемов ипотечного кредитования в стране. Поскольку страхование предоставляемого в качестве залога жилья является обязательным условием со стороны банков, темпы уменьшения дохода страховых компаний пропорциональны спаду объемов выданных кредитов. Более того, большинство банков требуют обязательной страховки жизни и трудоспособности заемщика. Кроме этого, страхованию подлежит риск утраты права собственности на жилье. Размер страховых взносов в этих видах страхования составляет около 1 процента от суммы кредита.
Эксперты отмечают, что еще в октябре 2008 года страховщики потеряли 14 процентов дохода по сравнению с предыдущим месяцем. Однако в ноябре суммы собираемых страховых сборов стали снижаться более стремительно - только за первую половину месяца число заключенных договоров снизилось на 30 процентов.
Участники рынка строят пессимистичные прогнозы относительно развития ситуации в ближайшем будущем. Исходя из прогнозов по темпам снижения количества выданных ипотечных кредитов в первом квартале 2009 года, которое, по мнению экспертов, сократится более чем в два раза, сумма выручки от страховых сборов по ипотеке понизится еще на 60-70 процентов.
Читать предыдущую новостьLenta.ru Мошенничество по ипотечному кредиту 2008-11-27 07:24:31 Ни для кого ни секрет, что в периоды кризиса активизируются различные мошенничества. Оказывается, для преступных элементов привлекательны не только частные, но и государственные средства.
В частности, в Зауралье вынесен обвинительный приговор в отношении супругов Нурмухаметовых. Как сообщает пресс-служба Управления генпрокуратуры по УрФО, М. Нурмухаметов и С. Нурмухаметова в целях наживы решили незаконно получить льготу - государственную поддержку в виде компенсации части процентной ставки по кредиту на приобретение жилого помещения в рамках подпрограммы "Ипотечное жилищное кредитование" по улучшению жилищных условий населения Югры.
Установлено, что с целью хищения этих денежных средств аферисты-супруги умышленно ухудшили жилищные условия своей семьи путем фиктивного оформления договора купли-продажи квартиры, где они совместно проживали. При помощи махинаций Нурмухаметовы добились выделения им ипотечного кредита, а впоследствии незаконно получили компенсацию части процентной ставки по кредиту, предоставленную за счет бюджета автономного округа.
В результате их преступной деятельности бюджету был причинен ущерб в размере более 400 тысяч рублей. Согласившись с мнением прокурора, городской суд признал их виновными и назначил каждому наказание в виде штрафа в размере 150 тысяч рублей.
Читать предыдущую новостьchelreal.ru С начала года банковские займы подорожали на 40% 2008-11-27 07:25:53 В октябре коммерческие банки значительно повысили ставки по кредитам нефинансовым организациям.
По данным Банка России, в среднем кредитные ставки выросли на 1,5 п.п. А с начала года повышение составило почти 4 п.п. Эксперты прогнозируют дальнейшее увеличение ставок в ближайшие три-четыре месяца.
Ставки по кредитам нефинансовым организациям росли на протяжении всего года. При этом наиболее значительный рост наблюдался в феврале и сентябре — на 1 п.п., в октябре ставки поднялись на 1,5 п.п. По словам старшего вице-президента банка "Уралсиб" Максима Савицкого, ставки по кредитам малому и среднему бизнесу в октябре выросли гораздо больше, чуть меньше подорожание кредитов ощутили крупные корпоративные клиенты. Начальник отдела рыночной аналитики ФК "Открытие" Валерий Пивень считает, что банки были вынуждены ужесточить процедуру выдачи кредитов нефинансовым организациям и повысить ставки, чтобы защититься от возможных рисков.
Повышение ставок по кредитам не единственное болезненное явление для заемщиков. "Некоторые банки вообще прекратили выдавать новые кредиты", — заявил зампред правления Абсолют Банка Анатолий Максаков. Также, по его словам, многие банки стали требовать от заемщика вернуть кредит ранее установленного в договоре срока. "Рост стоимости кредитных средств для организаций, а также снижение их прибыли могут привести к увеличению числа дефолтов", — полагает Анатолий Максаков. Отметим, что об увеличении числа дефолтов компаний и предприятий заемщиков из-за роста стоимости кредитов на днях говорил и глава финансового комитета Совета Федерации Дмитрий Ананьев. По его словам, это в свою очередь приведет к росту просроченной задолженности банков и снижению их прибыли (см. РБК daily от 25 ноября). По мнению экспертов, октябрьские темпы роста кредитных ставок сохранятся ближайшие три-четыре месяца. Вместе с тем Валерий Пивень считает, что в дальнейшем темпы роста могут снизиться в связи с тем, что государство будет постепенно решать проблемы с ликвидностью.
По данным ЦБ, в октябре выросли и ставки по депозитам физлиц — в среднем на 1,4 п.п., с начала года ставки по вкладам выросли на 2 п.п. По словам Максима Савицкого, более всего ставки выросли по депозитам на срок от трех до шести месяцев. "Это обусловлено интересом вкладчиков, которые сегодня вообще не рискуют инвестировать средства на более длительный срок", — считает г-н Савицкий. Валерий Пивень уверен, что ставки по вкладам также будут расти, "в основном из-за высокой инфляции и потребности банков в увеличении пассивов".
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Эксперты не верят в обвал ипотеки 2008-11-27 07:27:08 Средняя ставка по выдаваемым ипотечным кредитам на вторичном рынке в гривне за неделю выросла на 0,73% годовых, причем такие кредиты сегодня предлагают всего лишь три банка.
Эксперты при этом считают, что ситуация с ипотекой не повлияет на стоимость недвижимости, сообщает "Простобанк Консалтинг".
По данным компании, в начале недели средняя реальная ставка по кредитам на вторичном рынке жилья сроком на 20 лет составила 24,84% годовых. При этом в начале прошлой недели она составляла 24,11%.
Читать предыдущую новостьIpocredit Накопил – и квартиру в ипотеку купил 2009-01-14 17:11:06 Жители Свердловской области теперь смогут в прямом смысле "копить" квадратные метры. В регионе намерены реализовать схему помощи в покупке жилья. Механизм предложен Южноуральской корпорацией жилищного строительства и ипотеки.
По словам генерального директора "ЮУ КЖСИ" Александра Кондрашова, накопив на первоначальный взнос 30-50% от стоимости жилья, человек сможет на оставшуюся сумму получить кредит в банке или оформить займ, и приобрести жилье по ипотечной схеме.
После этого квартира поступает в собственность к владельцу, который продолжает гасить платежи по кредиту. Эта схема рассчитана на граждан, желающих приобрести жилье, но не имеющих средств даже на первоначальный взнос, который составляет не менее 30% от стоимости квартиры. Прочие нюансы программы еще находятся в разработке.
Читать предыдущую новостьIpocredit Девальвация рубля приведет к всплеску просрочки платежей по валютным кредитам 2009-01-17 07:27:24 Во второй половине 2009 года банки могут столкнуться с резким ростом просрочки платежей по валютным кредитам в связи с девальвацией рубля. Такое мнение высказал аналитик международного рейтингового агентства S&P Евгений Тарзиманов в эфире радиостанции "Эхо Москвы".
По словам аналитика, пока банки не столкнулись с проблемой нарушения дисциплины платежей некоторых предприятий. Но, поскольку срок большинства корпоративных валютных кредитов составляет 1-2 года, то проблема может дать о себе знать во второй половине 2009 года.
Читать предыдущую новостьСredit.ru В России 7% заемщиков не могут расплатиться с ипотекой 2009-01-23 09:47:52 Около 7% заемщиков столкнулись с трудностями при погашении ипотечных кредитов, взятых в российских банках, сообщил министр регионального развития РФ Виктор Басаргин.
Как передает ИА REGNUM, с трудностями при погашении ипотечных кредитов, сказал Басаргин, сталкиваются такие центры, как, например, Магнитогорск, где "базовые отрасли переживают какие-то проблемы". Проблемы с погашением ипотеки возникли у жителей Челябинской области и ряда других субъектов РФ, сказал глава министерства.
"В 2009 году из 200 млрд, которые выделяются Агентству по ипотечному жилищному кредитованию, 50 млрд будет направлено на поддержку этих категорий населения и на реструктуризацию долгов тех людей, которые испытают в этом отношении какие-то сложности", - сказал Басаргин.
"Мы не говорим, что государство возьмет на себя эти обязательства", - заявил при этом министр. Государство окажет содействие людям, оказавшимся в сложной ситуации, заморозив эти долги, однако в дальнейшем заемщику придется рассчитываться по своим кредитам, уточнил Басаргин.
Читать предыдущую новостьGdeetotdom.ru Торговые компании могут рассчитывать на кредитную поддержку 2009-01-31 06:33:22 Фонд кредитования малого бизнеса в городе Санкт-Петербурге начал предоставлять залоговые поручительства по кредиту торговым компаниям. Известно, что залог выдается в размере 40% от суммы обязательств.
Напомним, что ранее поручительства давали только инновационным, производственным и компаниям сферы услуг. Директор департамента по работе с малым и средним бизнесом Росбанка Анатолий Хвостиков подчеркнул, что объем поручительств для одного заемщика не может превышать 15 миллионов рублей.
Как сообщают в петербургском Фонде содействия кредитованию малого бизнеса, процедура предоставления поручительства займет не более 2-3 дней при условии одобрения банком кредита.
Читать предыдущую новостьНовые правила на получение беспроцентного ипотечного кредита 2009-01-31 06:35:58 Губернатор Омской области Леонид Полежаев подписал Указ "Об отдельных вопросах государственной поддержки граждан в строительстве, достройке, реконструкции и приобретении жилья в Омской области", в соответствии с которым государственную поддержку в форме беспроцентных ипотечных жилищных займов смогут получить молодые семьи, в том числе неполные, возраст каждого из супругов в которых не превышает 35 лет.
Ранее право на получение беспроцентного ипотечного жилищного займа имели семьи, возраст каждого из супругов в которых составлял не более 31 года. Как сообщает "Омская губерния", принятие данного Указа позволит большему числу граждан получить государственную поддержку в форме беспроцентных ипотечных жилищных займов в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилья на срок до 15 лет.
Отметим, всего в Омской области за период с 2001 по 2008 год государственную поддержку в форме льготных ипотечных жилищных займов получили более 1000 семей.
Читать предыдущую новостьIpocredit Субсидий на льготные автокредиты не хватит 2009-02-11 20:45:26 На субсидирование процентных ставок по автокредитам государство потратит 2 млрд руб., пообещал премьер Владимир Путин. Цифра разочаровала автопроизводителей: на всех этих миллиардов явно не хватит
Решение о выделении 2 млрд руб. на субсидии по автокредитам премьер подписал вчера, рассказал чиновник правительства. Механизм распределения этих денег должен быть разработан в течение месяца. Государство намерено возмещать заемщикам две трети ставки рефинансирования ЦБ, т. е. 8,66% (сейчас ставка - 13%). 2 млрд руб. - затраты бюджета на 2009 г., за три года должно быть выделено 6 млрд руб., рассказывает один из разработчиков документа. Кредит по "льготному тарифу" можно будет получить только в 2009 г. сроком на три года на покупку автомобиля стоимостью до 350 000 руб., говорит другой чиновник. Выдавать их будут "банки с госучастием", но по какой схеме - пока не понятно.
К проекту должен быть приложен перечень моделей, который готовит Минпромторг. По словам представителя этого министерства, в список войдут автомобили только российского производства, в том числе иномарки местной сборки. Государство готово субсидировать покупку почти всех моделей "АвтоВАЗа", Renault Logan, Skoda Fabia, Fiat Albea, UAZ Hunter. По словам чиновника, работавшего над постановлением, граница в 350 000 руб. не строгая, могут быть "пограничные варианты", например Ford Focus (цена в базовой комплектации - 388 700 руб.).
В Минпромторге посчитали, что денег хватит на субсидии для покупки около 150 000 автомобилей. Эксперт, который провел аналогичный подсчет по просьбе "Ведомостей", даже более оптимистичен. Средний срок автокредита - три года, первоначальный взнос, как правило, 30%, рассуждает руководитель отдела кредитов и страхования "Автомира" Иван Романов. По его подсчетам, в среднем госсубсидия для получателя трехлетнего кредита на покупку автомобиля стоимостью 300 000 руб. при первоначальном взносе 90 000 руб. может составить около 29 000 руб. (805 руб. в месяц). А 2 млрд руб., выделенных на 2009 г., хватит на покупку 210 000 машин. Он считает, что льготы поддержат продажи дилеров.
Автопроизводителей названная премьером цифра разочаровала. Представитель "АвтоВАЗа" не стал комментировать эту тему. Но менеджер предприятия удивляется: 150 000 автомобилей - это всего лишь четверть годовых продаж "АвтоВАЗа", причем до сих пор завод продавал в кредит до 30% машин. "Автофрамос" продает в кредит каждый третий Renault Logan, говорит представитель компании Оксана Назарова (в прошлом году всего было продано 74 300 Logan).
По оценке A.T. Kearney, в прошлом году в России было куплено около 1,2 млн легковых автомобилей (отечественные плюс иномарки местной сборки); в этом году цифра будет минимум на 25% меньше.
Министерство внутренних дел купит новые "Волги" представительского класса, микроавтобусы Fiat, эвакуаторы Isuzu, внедорожники SsangYong, сообщил агентству "РИА Новости" начальник департамента тыла МВД Владимир Лукьянов. По его словам, гособоронзаказ на этот год - 1300 автомобилей.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру На Кубани одобрены три заявления на погашение ипотеки материнским капиталом 2009-02-11 20:47:01 Территориальными управлениями отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Краснодарскому краю по двум семьям, проживающим в городе Новороссийске и одной семье из Курганинского района Краснодарского края, приняты первые положительные решения о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала в случае направления их на погашение кредитов на приобретение или строительство жилья (включая ипотечные кредиты). Об этом корреспонденту ИА REGNUM сообщили в пресс-службе отделения ПФ России по Краснодарскому краю 11 февраля.
На сегодняшний день уже принято к рассмотрению 270 заявлений о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала. Наибольшее их количество поступило из Лабинского и Курганинского районов (29 и 28 соответственно), а также г. Краснодара (26), Кроме того, за консультацией обратилось более 2.000 кубанских семей.
Напомним, что в результате оперативного изменения федерального законодательства, семьи, в которых с 2007 года родился второй (третий и последующий) ребенок уже сегодня могут потратить средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на погашение кредита, взятого на покупку или строительство жилья, либо процентов по нему. Ранее это было возможно только, когда ребенку исполнится три года. Один месяц дается Пенсионному фонду на принятие решения об удовлетворении заявления владельца сертификата на материнский (семейный) капитал. При этом будут минимизированы сроки перевода средств материнского капитала на погашение кредитов: до двух месяцев с даты вынесения решения территориальным органом Пенсионного фонда РФ по заявлению о распоряжении.
Всего за период с 2007 по 2008 управлениями ПФР в городах и районах края выдано 31.615 сертификатов на материнский (семейного) капитал. В 2009 году уже выдан 1.848 сертификатов. С 1 января 2009 года размер материнского (семейного) капитала составил 299 731,25 руб.
Читать предыдущую новостьREGNUM АИЖК в 2009г. увеличит уставной капитал более чем втрое - до 200 млрд. рублей 2009-02-11 20:48:21 Уставной капитал АИЖК в текущем году будет увеличен более чем в 3 раза - с нынешних 60 млрд. до 200 млрд. рублей. Об этом сегодня журналистам сообщил гендиректор Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислав Назаров, передает корреспондент АБН.
Данная мера носит "антикризисный характер", средства будут направлены на поддержку ипотечного кредитования во всех регионах РФ.
Отметим, в общей сложности за 9 месяцев 2008г. по программе АИЖК российским регионам было выделено порядка 45 млрд. рублей. Петербург в прошлом году получил от агентства 1,5 млрд рублей.
Читать предыдущую новостьАгентство Бизнес Новостей Банк Москвы поднял ставки по ипотеке 2009-02-11 20:50:09 В "Банке Москвы" повышены ставки по всем ипотечным продуктам, сообщает портал finnews.ru. В зависимости от срока кредитования ставки возросли на 2,25% в рублях и на 1,5-2% в долларах США и евро.
Теперь ставки на приобретение вторичного жилья составляют 20,50% в рублях РФ и 17,00% в долларах США и евро при сроке кредитования до 10 лет и 21,50% в рублях РФ и 18,00% в долларах США и евро при сроке кредитования более 10 лет.
Читать предыдущую новостьAllCredits.spb.ru АИЖК создаст специальную структуру для продажи квартир, кредиты за которые не могут погасить заемщики 2009-02-11 20:52:16 Агентство по ипотечному жилищному кредитованию планирует совместно с ЦБ РФ создать специальную структуру для продажи ипотечных квартир, кредиты за которые не в состоянии погасить заемщики. Об этом сегодня сообщил журналистам генеральный директор ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство" Владислав Назаров.
По его словам, для этого предполагается зарегистрировать отдельное юридическое лицо. Временным собственником жилья после его выкупа будет являться указанная структура, однако заемщику в дальнейшем будет предоставляться преимущественное право выкупа квартиры.
На время проживания в квартире временным собственником будет устанавливаться арендная плата в размере, соответствующем рыночным ценам, добавил В.Назаров.
Читать предыдущую новостьРБК Кудрин: девальвацию можно считать завершенной 2009-02-14 08:07:30 РИМ, 14 фев — РИА Новости. Оживление кредитования реального сектора экономики произойдет в течение ближайших месяцев в связи с окончанием девальвации рубля и восстановлением ликвидности банков, уверен вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин.
«Я считаю, что процесс девальвации — это сильное лекарство, которое применено, но оно позитивно повлияло на здоровье экономики. Это означает, что сейчас появятся деньги в экономике, ликвидность восстановится», — сказал Кудрин в интервью телеканалу «Россия».
«С октября из-за ожидания девальвации многие ушли в валюту, считая, что на этом больше заработают, чем на производстве. Но этот период прошел. Курс стабилизировался, и сейчас заработать на валюте уже не удастся», — констатировал Кудрин. Напротив, в последние дни многие выходят из валюты и фиксируют свою прибыль.
По словам главы Минфина, банки все еще испытывают недоверие к некоторым отраслям из-за спада производства.
«Придется поработать еще над доверием к предприятиям. Здесь государство как раз подставляет плечо (предоставляя гарантии по кредитам). Думаю, что мы в ближайшие месяц-два в целом проблему кредитования преодолеем на острой ее фазе», — отметил Кудрин, пояснив, что в условиях прогнозируемой стагнации экономики кредитного бума, который наблюдался до кризиса, уже не будет.
«В целом объем кредитов прирастет за этот год, но не на большую величину», — заключил вице-премьер.
Читать предыдущую новостьРИА «Новости» ВТБ 24 выдал в феврале миллиард рублей по ипотеке 2009-03-16 17:40:51 Объем кредитов физическим лицам, выданных ВТБ 24, в феврале 2009 года, превысил 15 млрд рублей, из которых более 1 млрд рублей пришлось на ипотеку.
Из корпоративных клиентов Группы ВТБ наибольшие объемы финансирования были предоставлены компаниям строительной отрасли и промышленности строительных материалов – более 9 млрд рублей, предприятиям электроэнергетики – более 6 млрд рублей, химической промышленности – более 2,8 млрд рублей, металлургической промышленности – более 2 млрд рублей, атомной промышленности – более 2 млрд рублей.
Объем финансовой поддержки федеральных и муниципальных органов власти за февраль превысил 8 млрд рублей; предприятия ОПК и космической промышленности получили более 4 млрд рублей; аграрно-промышленного комплекса – более 2 млрд рублей. Предприятиям малого и среднего бизнеса было предоставлено новых кредитов на сумму порядка 7 млрд рублей.
Читать предыдущую новостьBSN.RU Сбербанк принял Программу поддержки малого и среднего предпринимательства России на 2009 – 2011 гг 2009-08-07 10:57:01 Реализация Программы позволит оказывать предпринимателям как кредитно-финансовую, так и нефинансовую помощь и поддержку.
В рамках Программы все основные мероприятия будут осуществляться в субъектах Российской Федерации с учетом действующих региональных государственных программ поддержки малого и среднего предпринимательства.
Программа направлена на:
* повышение доступности финансовых ресурсов для малого и среднего предпринимательства;
* вовлечение в предпринимательскую деятельность активного трудоспособного населения России с привлечением их на обслуживание в Банк как субъектов малого и среднего бизнеса;
* создание эффективной системы взаимодействия между Банком, субъектами малого и среднего предпринимательства и инфраструктурой государственной поддержки малого и среднего предпринимательства.
Андрей Шоркин, заместитель директора Управления по работе с корпоративными клиентами и малым бизнесом Сбербанка России: "Для Сбербанка России работа с малым и средним бизнесом - это одно из приоритетных направлений деятельности, так как более 95% корпоративных клиентов Сбербанка, являются субъектами малого и среднего предпринимательства".
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру Коллекторы избавят банки РФ от "плохих" долгов 2009-08-07 11:03:04
06.08.2009
Российские банкиры, не дождавшись от государства согласия на создание "плохого банка", нашли еще один способ расчистки балансов от "плохих" долгов - обмен просрочки на облигации коллекторов. Дебютантами такой схемы могут стать Первое коллекторское бюро и аффилированные с ним банки - Урса банк и банк Восточной экспресс.
Первое коллекторское бюро, зарегистрированное в Хабаровске, 11 августа размещает облигации на 1 миллиард рублей, потенциальными покупателями которых могут стать Урса банк и банк Восточной экспресс, сообщила компания.
У банков и коллектора есть общие совладельцы: Игорь Ким, Александр Таранов и Сергей Власов.
В оплату облигаций Урса банк может передать права требования по кредитным обязательствам на сумму до 4 миллиардов рублей по цене не более 25 процентов, банк Восточный экспресс - до 3 миллиардов рублей по цене не более 30 процентов от суммы передаваемых кредитов.
"Это определенное решение проблемы: банк передает коллектору долги с дисконтом не за "живые" деньги, а за облигации, а коллектор, взыскивая задолженность, получает средства для погашения займа", - сказал совладелец Первого коллекторского бюро и банка Восточный экспресс Власов.
Какой из банков будет участвовать в размещении облигаций первого выпуска, еще не определено, но теоретически каждый из них, может выкупить облигации сам, говорит он.
"Есть еще три банка, которые хотят поучаствовать в размещении, - не из альянса, это сторонние банки", - добавляет Власов.
Всего у Первого коллекторского бюро зарегистрировано шесть выпусков облигаций по 1 миллиарду рублей каждый и сроком обращения 3 года.
Каждый выпуск имеет амортизационную структуру погашения: по 16,6 процента от номинала будет погашаться каждое полугодие начиная с первого, 17 процентов будет погашено в конце срока обращения. У эмитента есть право досрочно погасить бумаги через полгода или по истечении двух лет.
"Мы предлагаем такую схему всему рынку... собирается пул однородных по качеству кредитов - это может быть несколько банков, и определяется дисконт, с которым этот пул передается коллектору в обмен на облигации", - говорит Власов.
В альянс с Урса банком, который сейчас находится в процессе слияния с МДМ-банком, входят также банк Южный регион и Ростпромстройбанк.
Читать предыдущую новостьБанкир.Ру ЦБ РФ продолжает отзывать лицензии у банков 2009-09-03 11:49:03 Центробанк РФ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух кредитных организаций — ОАО «Восточно-Европейский коммерческий банк» (Векомбанк, Калуга) и ООО «Банк международного бизнеса» (МежБизнесБанк, Москва). Об этом говорится в сообщениях департамента внешних и общественных связей Банка России.
Лицензия Векомбанка отозвана неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Центрально банка РФ, неспособностью кредитной организации далее удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам, а также учитывая неоднократное применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В связи с проведением высокорискованной кредитной политики Векомбанк утратил платежеспособность и не смог обеспечить своевременное исполнение обязательств перед своими кредиторами и вкладчиками. Кроме того, кредитная организация нарушала обязательные нормативы и не соблюдала правила ведения бухгалтерского учета.
В соответствии с приказом Банка России от 2 сентября 2009 года в Векомбанке назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Отметим, что ОАО «Векомбанк» является участником системы страхования банковских вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Лицензия у МежБизнесБанка отозвана в связи с неисполнением данной кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «О ЦБ Российской Федерации (Банке России)».
Читать предыдущую новостьСбербанк снижает ставки по кредитам и депозитам 2009-09-18 11:40:32 Сбербанк России за последнее время существенно снизил ставки, по кредитам на 3-3,5 процентного пункта, а по депозитам — на 2-2,5 процентного пункта, заявил глава крупнейшего российского банка Герман Греф.
«Ставки и в дальнейшем будут снижаться», — пообещал Герман Греф в пятницу в интервью телеканалу «Вести» в кулуарах форума в городе Сочи.
В дополнение, он сообщил, что неделю назад банк принял решение о двукратном снижении первоначального взноса по автокредитам — до 15% от стоимости авто с 30% необходимых для внесения ранее.
Читать предыдущую новость |
